Me estafaron: qué hacer, cómo recuperar el dinero y dónde denunciar

Si cree que una estafa está ocurriendo ahora mismo, deténgase: cuelgue, no haga clic en el enlace y no pague. Si ya ocurrió, llame a la línea de fraudes de la empresa por la que pagó (el emisor de su tarjeta, su banco, la aplicación de pagos, la empresa de transferencias, el emisor de la tarjeta de regalo o la plataforma de criptomonedas) con un número que usted mismo busque, y pídale que detenga o revierta el pago. Luego denuncie la estafa ante la Federal Trade Commission (FTC, la Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov y, si ocurrió en línea, ante el FBI en ic3.gov.

Que la ley le dé derecho a recuperar el dinero depende sobre todo de cómo pagó y de una pregunta: ¿el estafador movió el dinero, o lo envió usted mismo después de ser engañado? Las tarjetas de crédito y las transferencias que un estafador hizo desde su cuenta bancaria tienen reglas federales de reembolso con plazos fijos. Las transferencias bancarias (wire), las tarjetas de regalo, las criptomonedas y el efectivo tienen pocas o ninguna, y por eso la rapidez importa tanto.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley federal de EE. UU. y la orientación de las agencias federales: la Electronic Fund Transfer Act (Ley de Transferencias Electrónicas de Fondos) y la Regulación E, la Truth in Lending Act (Ley de Veracidad en los Préstamos, que incluye la Fair Credit Billing Act) y la Regulación Z, la Telemarketing Sales Rule (Regla de Ventas por Telemercadeo) de la FTC, las leyes federales de restitución penal y de derechos de las víctimas, y las reglas de arbitraje de FINRA. Las políticas de las empresas de pago se describen como política, no como ley. La ley estatal no se cubre aquí, incluidas las demandas estatales por fraude, los límites de los tribunales de reclamos menores, las leyes estatales sobre cajeros automáticos de criptomonedas y las leyes estatales de protección al consumidor.

¿Es una estafa? Las cuatro señales de alerta de la FTC

La mayoría de las estafas siguen el mismo patrón. La Federal Trade Commission (FTC) enumera «Cuatro señales de que es una estafa» en su guía How To Avoid a Scam (Cómo evitar una estafa):

1. «Los estafadores FINGEN ser de una organización que usted conoce».
2. «Los estafadores dicen que hay un PROBLEMA o un PREMIO».
3. «Los estafadores le PRESIONAN para que actúe de inmediato».
4. «Los estafadores le dicen que PAGUE de una forma específica».

Fingir. Los estafadores se hacen pasar por el gobierno (la FTC menciona a la propia FTC, la Administración del Seguro Social, el IRS y Medicare), una empresa de servicios públicos, una empresa de tecnología o una organización benéfica. La FTC advierte: «Usan tecnología para cambiar el número de teléfono que aparece en su identificador de llamadas. Así que el nombre y el número que usted ve podrían no ser reales».

Un problema o un premio. Usted debe dinero, tiene problemas con el gobierno, un familiar tuvo una emergencia, su computadora tiene un virus, su cuenta necesita verificación, o ganó un premio pero debe pagar una tarifa para cobrarlo.

Presión. La FTC dice que los estafadores «podrían amenazarle con arrestarle, demandarle, quitarle su licencia de conducir o de negocio, o deportarle». Si usted está al teléfono, «podrían decirle que no cuelgue para que no pueda comprobar su historia».

Una forma específica de pagar. En palabras de la FTC: «Con frecuencia insisten en que solo puede pagar con criptomonedas, enviando dinero por una empresa como MoneyGram o Western Union, con una aplicación de pagos, o cargando dinero en una tarjeta de regalo y dándoles los números del reverso de la tarjeta». Algunos envían un cheque que «más adelante resultará ser falso», y luego le piden que lo deposite y les devuelva dinero.

Para conocer las señales concretas y las comprobaciones que sirven ante un mensaje de texto, un correo electrónico, una llamada, un sitio web, un código QR o un mensaje en redes sociales, vea cómo saber si algo es una estafa.

¿No está seguro de una llamada, un mensaje o una oferta? El verificador ¿Es una estafa? le hace unas preguntas y le muestra qué señales de alerta coinciden. Sus respuestas no salen de su navegador.

La regla que detiene a la mayoría de las estafas: contáctelos usted a su manera

Cuelgue, no haga clic y comuníquese con la empresa o la agencia mediante un número o un sitio web que usted mismo encuentre. El consejo de la FTC ante un mensaje que parece venir de una empresa que usted usa: «todavía es mejor no hacer clic en ningún enlace. En su lugar, contáctelos usando un sitio web que sepa que es confiable. O busque su número de teléfono. No llame a un número que ellos le hayan dado ni al número de su identificador de llamadas».

Algunas afirmaciones de la FTC funcionan como límites absolutos. Si oye cualquiera de estas, es una estafa:

• Una solicitud de un código. «Cualquiera que le pida el código de verificación de su cuenta es un estafador».
• Mover el dinero para mantenerlo seguro. «Alguien que le dice que tiene que mover su dinero para protegerlo es un estafador. Punto».
• Un funcionario del gobierno que exige dinero. «La FTC nunca le amenazará, ni le dirá que debe transferir su dinero para "protegerlo", ni que retire efectivo o compre oro y se lo entregue a alguien. Eso es una estafa».
• Tarjetas de regalo como pago. «Solo los estafadores le dirán que compre una tarjeta de regalo, como una de Google Play o Apple Card, y que les dé los números del reverso de la tarjeta».
• Cheques con devolución de dinero. «nunca deposite un cheque y envíe dinero de vuelta a alguien».

La FTC también sugiere detenerse a contarle a un amigo, un familiar o un vecino lo que pasó antes de hacer cualquier otra cosa, porque «Hablar del tema podría ayudarle a darse cuenta de que es una estafa».

Me estafaron: qué hacer en la primera hora

Los estafadores son profesionales, y personas de todas las edades y de todos los orígenes caen. Lo que importa ahora es la rapidez. Siga estos pasos en orden.

1. Deje de pagar y deje de hablar con ellos. No envíe una tarifa final para «liberar» su dinero y no se quede en la línea mientras le dan instrucciones. Corte el contacto.
2. Llame a la línea de fraudes de la empresa por la que pagó. Use el número del reverso de su tarjeta o el de la aplicación o el sitio web oficial de la empresa, nunca un número que le dio el estafador. La orientación de la FTC: «Si le pagó a un estafador, es posible que su dinero ya no esté. Pero siempre vale la pena preguntarle a la empresa que usó para enviar el dinero si hay alguna forma de recuperarlo». Esa empresa suele ser la que puede detener o revertir su pago; una denuncia ante una agencia del gobierno no revierte un pago por sí sola. Dígale que un estafador le engañó y explique exactamente cómo (por ejemplo, si el estafador obtuvo su inicio de sesión o su código, o si usted mismo envió el dinero).
3. Si el dinero salió por transferencia bancaria (wire) o transferencia bancaria común, pida una devolución y presente una denuncia ante el FBI. El Informe sobre Delitos en Internet de 2025 del FBI dice: «Si descubre una transferencia fraudulenta, el tiempo es esencial. De inmediato, comuníquese con su institución financiera y solicite una devolución de los fondos junto con los documentos de indemnización que sean necesarios». Agrega: «Sin importar el monto perdido, presente una queja en www.ic3.gov. Asegúrese de incluir en su denuncia los detalles completos de la transacción». El Recovery Asset Team (Equipo de Recuperación de Activos) del FBI ayuda a los bancos y a las oficinas regionales del FBI a congelar fondos; en 2025 atendió 3,900 incidentes y congeló $679,013,183 de $1,163,919,846 en intentos de robo. Esos son los incidentes en los que el FBI actuó, no las probabilidades de cada víctima.
4. Si envió efectivo por correo, llame al Servicio de Inspección Postal. La FTC dice que se comunique de inmediato con el U.S. Postal Inspection Service (Servicio de Inspección Postal de EE. UU.) al 1-877-876-2455: «Por una tarifa, pueden interceptar el paquete. Esto le permite redirigir un envío nacional que no ha sido entregado». Si usó FedEx, UPS u otro transportista, comuníquese con ellos lo antes posible.
5. Proteja sus cuentas. Si le dio una contraseña a un estafador y todavía puede iniciar sesión, la FTC dice que cree una contraseña nueva y segura (y cámbiela en cualquier otro lugar donde la haya usado) y active la autenticación de dos factores. Si dejó que un estafador entrara a su computadora, actualice su software de seguridad, haga un análisis y elimine todo lo que detecte. Si dio su número de Seguro Social y fue usado, vaya a IdentityTheft.gov para obtener un plan de recuperación; si no está seguro, vaya a IdentityTheft.gov/databreach. Un congelamiento de crédito es gratuito: «No hay ningún costo por colocar ni quitar un congelamiento de crédito, y no afecta su puntaje de crédito». Vea congelamiento de crédito frente a alerta de fraude.
6. Denuncie la estafa. Presente su denuncia ante la FTC en ReportFraud.ftc.gov o llamando al 1-877-FTC-HELP (382-4357), y ante el FBI en ic3.gov si fue una estafa por internet. Si tiene 60 años o más, la Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores (National Elder Fraud Hotline) del Departamento de Justicia es 833-FRAUD-11 (833-372-8311). Nuestra guía sobre dónde denunciar una estafa asocia cada tipo de estafa con la agencia correcta.
7. Guarde registros. Anote fechas, montos, números de transacción, la cuenta a la que fue el dinero y cada número de teléfono, dirección de correo electrónico, sitio web y nombre de usuario que usó el estafador. El IC3 no acepta archivos adjuntos, así que «guarde todos los documentos originales en un lugar seguro» por si una agencia que investiga se los pide. Guarde o imprima su queja del IC3 antes de cerrar la página; el FBI dice: «Esta es la única vez que podrá conservar una copia de su queja».
8. Espere una segunda estafa. A las personas que acaban de perder dinero las vuelven a escoger como blanco con servicios falsos de recuperación, abogados falsos y agentes de gobierno falsos. Lea la sección sobre estafas de recuperación de dinero más abajo antes de responderle a cualquiera que le ofrezca ayuda.

Vigile los plazos. Para una cuenta bancaria o una tarjeta de débito, reporte dentro de los dos días hábiles posteriores a enterarse de que una tarjeta o un código se perdió o fue robado para mantener su responsabilidad por transferencias no autorizadas en $50 o menos (12 C.F.R. § 1005.6(b)(1)), y dentro de los 60 días posteriores al estado de cuenta que muestra una transferencia no autorizada (12 C.F.R. § 1005.6(b)(3)). Los límites de $50 y $500 se aplican cuando se usó una tarjeta o un código perdido o robado; en una transferencia no autorizada hecha sin ellos, usted no debe nada si la reporta dentro de los 60 días posteriores al estado de cuenta. Para una tarjeta de crédito, su aviso de error de facturación debe ser por escrito y debe llegar al emisor a la dirección de errores de facturación que este informa (por lo general en su estado de cuenta) dentro de los 60 días posteriores a que el emisor envió el primer estado de cuenta que muestra el cargo (12 C.F.R. § 1026.13(b)). Una llamada telefónica es el primer paso correcto, pero hágale seguimiento por escrito.

¿Denunciar me devuelve el dinero?

No por sí solo. El sitio de denuncias de la FTC dice con claridad: «No podemos resolver su reporte individual, pero usamos los reportes para investigar y presentar casos contra fraudes, estafas y malas prácticas comerciales». El IC3 dice «No tendrá noticias del IC3», porque «no realiza investigaciones» por sí mismo; pasa las denuncias a las oficinas regionales del FBI y a otras agencias. Aun así, las denuncias importan. La FTC aplica la Sección 5 de la Ley de la FTC, que declara ilegales los «actos o prácticas desleales o engañosos en el comercio o que lo afecten» (15 U.S.C. § 45(a)(1)), y usa las denuncias para «armar casos contra los estafadores», «detectar tendencias», «educar al público» y «compartir datos sobre lo que está pasando en su comunidad».

¿Puedo recuperar mi dinero? Depende de cómo pagó

La FTC organiza su propia orientación por método de pago, porque la ley también lo hace. Esta tabla da la regla aplicable a cada método en una línea. Nuestra guía sobre cómo recuperar dinero después de una estafa explica cada uno con detalle, con los pasos de disputa y los plazos.

¿El estafador movió el dinero, o lo envió usted?

Los derechos de reembolso frente a bancos y aplicaciones dependen de una palabra: no autorizada. La Regulación E la define así:

«"Transferencia electrónica de fondos no autorizada" significa una transferencia electrónica de fondos desde la cuenta de un consumidor iniciada por una persona distinta del consumidor, sin autoridad real para iniciar la transferencia y de la cual el consumidor no recibe ningún beneficio». (12 C.F.R. § 1005.2(m))

En palabras sencillas, la protección está hecha para el dinero que movió otra persona. De ahí se desprenden dos situaciones.

El estafador entró y movió el dinero. Esto es no autorizado, aunque a usted lo hayan engañado para abrirle la puerta. La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor) dice que cuando «un consumidor es inducido mediante fraude a compartir información de acceso a su cuenta con un tercero, y ese tercero usa esa información para hacer una transferencia electrónica de fondos (EFT) desde la cuenta del consumidor, la transferencia es una EFT no autorizada bajo la Regulación E». Sus ejemplos incluyen a una persona que llama «fingiendo ser representante de la institución financiera del consumidor» y engaña al consumidor para que dé «su información de inicio de sesión, el código de confirmación de la cuenta recibido por mensaje de texto, el número de la tarjeta de débito u otra información que pueda usarse para iniciar una EFT», y a un estafador que usa phishing para «observar al consumidor mientras ingresa la información de inicio de sesión de su cuenta».

Tres respuestas más de la CFPB ayudan aquí. Su banco no puede usar su error en su contra: los comentarios oficiales de la Regulación E «establecen expresamente que la negligencia del consumidor no puede usarse como base para imponer una responsabilidad mayor que la permitida por la Regulación E». Su banco no puede obligarle a contactar primero al comercio: «debe comenzar su investigación con prontitud al recibir un aviso oral o escrito de error». Y una regla de una red de pagos que dice que las transferencias son «definitivas e irrevocables» no «reduce las protecciones del consumidor contra la responsabilidad por EFT no autorizadas».

Usted mismo presionó enviar. Si usted personalmente envió el pago, por ejemplo a un falso asesor de inversiones o a un falso vendedor, la transferencia fue iniciada por usted, no por «una persona distinta del consumidor». Tal como está escrita, la definición por lo general no alcanza a ese pago, y los bancos y las aplicaciones suelen tratarlo como autorizado. Algunas empresas van más allá por política. A octubre de 2026, la página de ayuda de Zelle dice «Una estafa es cuando usted envía dinero a sabiendas pero no recibe lo que esperaba a cambio», y que «Ciertas estafas de impostores califican para reembolso». Esa es la política de Zelle, no un derecho legal, y puede cambiar.

De cualquier manera, llame. Describa exactamente lo que pasó, porque los hechos determinan qué reglas aplican.

Estafas comunes y adónde ir después

Cada una de estas tiene su propia guía. El resumen aquí le dice cómo se ve la estafa y adónde ir.

Mensajes de texto, correos electrónicos y llamadas fraudulentos (phishing, smishing y vishing). Phishing (correos electrónicos fraudulentos) es el término amplio para los mensajes que intentan robar sus contraseñas, números de cuenta o número de Seguro Social; smishing (mensajes de texto fraudulentos) es el phishing por mensaje de texto, y vishing (llamadas fraudulentas) es el phishing por llamada de voz. La FTC informa que los mensajes de texto falsos sobre entrega de paquetes, «por lo general de alguien que finge ser del Servicio Postal de EE. UU.», fueron la estafa por mensaje de texto más reportada de 2024, y que los mensajes falsos sobre peajes imitan programas «desde SunPass en Florida hasta FasTrak en San Francisco». El Servicio de Inspección Postal dice que los mensajes de texto de rastreo de USPS llegan solo después de que un cliente los solicita con un número de rastreo, «y NO contendrán un enlace». Reenvíe los mensajes de texto fraudulentos al 7726 (SPAM), que va a su proveedor de servicio inalámbrico. Guía completa: phishing, smishing y vishing.

Alertas de fraude bancario falsas. Una persona que llama o un mensaje de texto que dice ser del departamento de fraudes de su banco afirma que su cuenta está en riesgo. La FTC describe la versión de Zelle: los estafadores «se hacen pasar por su banco y le dicen que hay un problema con su cuenta», y luego le guían para mover dinero a «una cuenta nueva a su nombre», que «en realidad pertenece al estafador». Según la FTC, su banco «nunca se comunicará con usted para decirle que transfiera dinero ni para pedirle información personal o códigos de acceso». Vea estafas de Zelle y aplicaciones de pagos.

Soporte técnico y facturas falsas. Una ventana emergente, una llamada o un correo electrónico dice que su computadora está infectada, o que le cobraron cientos de dólares por renovar una suscripción usando nombres como «Geek Squad, McAfee y Norton». La FTC dice: «Las empresas de tecnología legítimas no le contactarán por teléfono, correo electrónico ni mensaje de texto para decirle que hay un problema con su computadora», y «Las ventanas emergentes y los mensajes de seguridad reales nunca le pedirán que llame a un número de teléfono». Guía completa: estafas de soporte técnico y facturas falsas.

Estafas de Zelle, Venmo, Cash App y PayPal. Vendedores falsos, pagos en exceso, pagos enviados por error y el truco de enviarse dinero a uno mismo. Vea estafas de Zelle y aplicaciones de pagos.

Clonaciones de voz con IA y llamadas con deepfakes. El FBI advierte que «los actores malintencionados explotan con más frecuencia el audio generado por IA para hacerse pasar por figuras públicas conocidas o por personas cercanas con el fin de aumentar la credibilidad de sus esquemas». Vea llamadas de estafa con voz de IA y leyes sobre fraude y suplantación con deepfakes.

Estafas de inversión. Estas causaron las mayores pérdidas reportadas a la FTC en 2025, más de $7.9 mil millones. Si hubo una firma de corretaje o un corredor de bolsa involucrado, vea la sección sobre FINRA más adelante en esta página. Guía completa: estafas de criptomonedas e inversión.

Fraude de notarios y de inmigración. Los inmigrantes son el blanco de personas que ofrecen falsamente ayuda legal de inmigración. Vea fraude de notarios.

Estafas dirigidas a hispanohablantes. Vea estafas telefónicas dirigidas a hispanohablantes.

Impostores del gobierno. Una persona que llama, un mensaje de texto o una carta dice ser del Seguro Social, el IRS, Medicare o la policía y le dice que debe pagar o mover dinero para evitar un arresto o proteger su cuenta. Guía completa: estafas de impostores del gobierno.

Estafas románticas. Alguien que usted conoció en línea o en una aplicación de citas construye una relación y luego le pide dinero o lo lleva a una inversión. Guía completa: estafas románticas.

Pagos con tarjetas de regalo. Cualquiera que le diga que pague una factura, una multa o una deuda con tarjetas de regalo está llevando a cabo una estafa. Guía completa: estafas con tarjetas de regalo.

Avisos de premios, loterías y sorteos. Un mensaje dice que usted ganó, pero primero debe pagar una tarifa o impuestos. Guía completa: estafas de sorteos y loterías.

Ofertas de empleo y tareas pagadas en línea. Un reclutador ofrece trabajo fácil y luego le pide que pague para liberar sus ganancias o que deposite un cheque y envíe dinero de vuelta. Guía completa: estafas de empleo y tareas.

Anuncios de alquiler. Una casa o un apartamento es anunciado por alguien que no lo controla y que le pide una tarifa de solicitud, un depósito o el alquiler antes de que usted haya conocido a alguien o recibido un contrato de arrendamiento que pueda verificar. Guía completa: estafas de alquiler.

Sextorsión. Alguien amenaza con compartir imágenes íntimas a menos que usted pague o envíe más imágenes. Guía completa: estafas de sextorsión.

Estafas contra adultos mayores. Para conocer las vías de denuncia, los Servicios de Protección para Adultos (Adult Protective Services) y lo que pueden hacer las familias, vea fraude contra adultos mayores.

Llamadas de abuelos y emergencias familiares. Una llamada o un mensaje dice que un nieto u otro familiar está en problemas, o afirma tener retenido a un ser querido, y exige dinero de inmediato, a veces para que lo recoja un mensajero que llega a su puerta. Guía completa: estafas de los abuelos y de emergencia familiar.

Amenazas de corte de servicios públicos. Alguien que llama o se presenta en su puerta dice que le cortarán la luz, el gas o el agua si no paga de inmediato. Guía completa: estafas de servicios públicos.

Ofertas de reparaciones del hogar y contratistas. Alguien llega a su puerta con una oferta de reparaciones, a menudo después de una tormenta, y quiere que pague todo por adelantado. Guía completa: estafas de reparaciones del hogar y contratistas.

Medicare y seguros de salud. Alguien ofrece pruebas, soportes o suministros médicos gratis a cambio de su número de Medicare, o cambian su plan del Mercado de Seguros Médicos sin su permiso. Guía completa: estafas de Medicare y de seguros de salud.

Compras en línea y ofertas en mercados virtuales. Un sitio web o un vendedor se queda con su dinero y nunca envía el producto, o un comprador en Facebook Marketplace o Craigslist usa un pago falso o un truco de pago en exceso. Guía completa: estafas de compras en línea y mercados virtuales.

Organizaciones benéficas falsas y ayuda por desastres. Después de un desastre o de un evento con víctimas masivas, los estafadores piden donaciones o se hacen pasar por organismos de ayuda. Guía completa: estafas de organizaciones benéficas y de desastres.

Ofertas de alivio de deudas, préstamos estudiantiles y reparación de crédito. Una empresa promete negociar sus deudas, lograr que le perdonen sus préstamos estudiantiles o reparar su crédito, y quiere cobrar una tarifa primero. Guía completa: estafas de alivio de deudas y préstamos estudiantiles.

Correo robado y cheques lavados. Un cheque que usted envió por correo es robado, y luego lo alteran o lo copian y lo cobran. Guía completa: robo de correo y lavado de cheques.

Robo de identidad. Si un estafador obtuvo su número de Seguro Social o abrió cuentas a su nombre, vea nuestra guía sobre robo de identidad y cómo denunciar el robo de identidad. Si un estafador tiene su número de Seguro Social, el inicio de sesión de su banco o el número de su tarjeta, pero todavía no ha pasado nada, vea qué hacer si un estafador tiene su información.

Avisos falsos de acuerdos colectivos. Un mensaje sobre un acuerdo de una demanda colectiva puede ser falso. Antes de presentar un reclamo o compartir información, verifique el enlace con nuestro verificador de avisos de acuerdos y busque el caso en nuestro rastreador de acuerdos por filtraciones de datos.

Llamadas automáticas y mensajes de texto no deseados. Para la ley federal sobre llamadas y mensajes de texto no deseados, vea nuestra guía de la TCPA.

Que le pidan recibir y reenviar dinero. Alguien le pide que acepte dinero en su cuenta y lo pase a otra. El FBI dice que estos reclutadores «con frecuencia escogen como blanco a los adultos mayores, los estudiantes, quienes buscan trabajo o quienes están en sitios de citas», y advierte que «Actuar como mula de dinero es ilegal y punible, aunque usted no sepa que está cometiendo un delito», y que «es posible que se le haga personalmente responsable de devolver el dinero que perdieron las víctimas». Si lo sospecha, el FBI dice que deje de comunicarse, deje de transferir dinero, avise a su banco y al servicio que usó, y denuncie ante el IC3. Guía completa: estafas de mulas de dinero y cheques falsos.

Cuidado con las estafas de recuperación de dinero (incluidos los abogados falsos)

La FTC llama a las estafas de reembolso y recuperación «lo peor de lo peor: estafas que apuntan a personas que ya perdieron dinero en una estafa». El patrón: «Los estafadores compran listas de personas que ya le pagaron a estafadores. La llaman "lista de incautos"». Luego alguien le llama, le escribe un correo, un mensaje de texto o un mensaje diciendo que puede recuperar su dinero. El estafador «puede decir que es de una agencia del gobierno, un grupo de defensa del consumidor, un bufete de abogados u otra organización», y pide un «anticipo de honorarios», una «tarifa de procesamiento», un «cargo administrativo», un «impuesto» o un «cargo de envío y manejo».

La prueba de la FTC es corta: «¿Alguien le contactó y le pidió una tarifa por adelantado? Eso es un estafador». Agrega que «Las agencias del gobierno y las organizaciones legítimas nunca le pedirán dinero para ayudarle a obtener un reembolso. Nunca le pedirán los números de sus cuentas financieras ni otra información personal y no le garantizarán que recuperará su dinero». Y: «No deposite un cheque de reembolso por más dinero del que perdió».

Bufetes de abogados falsos. El FBI ha emitido advertencias repetidas sobre bufetes de abogados ficticios que apuntan a víctimas de estafas con criptomonedas. Su alerta de junio de 2024 dice que «estafadores que se hacen pasar por abogados representantes de bufetes ficticios pueden contactar a las víctimas de estafas y ofrecer sus servicios, alegando tener la autorización para investigar casos de recuperación de fondos», y que las víctimas reportaron pérdidas «por un total de más de $9.9 millones» a manos de ellos entre febrero de 2023 y febrero de 2024. También dice: «Las fuerzas del orden no cobran a las víctimas una tarifa por investigar delitos». La alerta de agosto de 2025 del FBI agrega:

• «No existen bufetes de abogados que sean socios autorizados oficialmente de las agencias del Gobierno de EE. UU.».
• «El Gobierno de EE. UU. no solicita pago por los servicios de aplicación de la ley que presta».
• Entre las señales de advertencia figura quien llama «Teniendo conocimiento de los montos y las fechas exactos de transferencias bancarias anteriores», y «Una falta de voluntad o incapacidad de presentar credenciales o una licencia, no aparecer en cámara y no realizar reuniones por video».
• «Pida una verificación por video, documentación o una foto de su licencia para ejercer la abogacía. Si no se puede presentar con facilidad, suponga que no son legítimos».

Agencias falsas. El IC3 advierte que los estafadores se hacen pasar por él: «El IC3 no trabaja con ninguna entidad que no sea de aplicación de la ley, como bufetes de abogados o servicios de criptomonedas, para recuperar fondos perdidos ni para investigar casos. El IC3 nunca le contactará directamente para pedirle información o dinero». El Departamento de Justicia informa de estafadores que dicen «ser de la Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores y amenazan con presentar demandas» contra las personas a las que llaman.

Lo que dicen las reglas federales. La Telemarketing Sales Rule (Regla de Ventas por Telemercadeo) establece que es una práctica abusiva que un vendedor o telemercadeador cobre por servicios de recuperación antes de que el dinero regrese:

«Solicitar o recibir el pago de cualquier tarifa o contraprestación de una persona por bienes o servicios que se presentan como destinados a recuperar o ayudar de otro modo en la devolución de dinero o de cualquier otro artículo de valor pagado por esa persona, o prometido a ella, en una transacción anterior, hasta siete (7) días hábiles después de que dicho dinero o artículo sea entregado a esa persona. Esta disposición no se aplicará a bienes o servicios prestados a una persona por un abogado con licencia;» (16 C.F.R. § 310.4(a)(3))

Dos límites importan. La regla exceptúa los bienes o servicios «prestados a una persona por un abogado con licencia», por lo que no impide que un abogado real cobre honorarios. Y cubre el telemercadeo, que la regla define como una campaña «realizada para inducir la compra de bienes o servicios o una contribución caritativa, mediante el uso de uno o más teléfonos y que involucra más de una llamada telefónica interestatal» (16 C.F.R. § 310.2), por lo que puede no alcanzar a todas las ofertas. El consejo de la FTC aplica sea cual sea el canal: «No importa cómo alguien le contacte de manera inesperada» (menciona correo, internet, teléfono, redes sociales y mensaje de texto), «no pague por adelantado».

Si perdió dinero en una estafa de recuperación de dinero, la FTC dice que la denuncie en ReportFraud.ftc.gov y ante el fiscal general de su estado.

Cuándo ayuda un abogado después de una estafa, y cuándo no

La mayoría de las personas que pierden unos cientos o unos miles de dólares a manos de un estafador al que no pueden identificar por lo general no sacarán provecho de contratar a un abogado. Los pasos que realmente mueven el dinero son la disputa del pago y las denuncias rápidas descritas arriba, y ninguno requiere un abogado. Una demanda contra el estafador se rige por la ley estatal (que no se cubre aquí) y necesita un demandado que usted pueda identificar y notificar, y una sentencia judicial contra alguien a quien no puede encontrar no devuelve dinero a su cuenta. Nuestra guía sobre cuándo ayuda un abogado después de una estafa repasa cada situación con más detalle.

Las agencias del gobierno tampoco actúan como su abogado. La SEC, por ejemplo, dice que «la SEC no puede actuar como abogado ni representante personal de un inversionista».

Un abogado puede importar en algunas situaciones.

Su banco o emisor de tarjeta no sigue las reglas

Si su banco ya le dijo que no, empiece por qué hacer cuando su banco se niega a reembolsar una estafa.

Si un banco, una cooperativa de crédito o una aplicación de pagos rechaza un reclamo válido de transferencia no autorizada, o un emisor de tarjeta ignora las reglas de errores de facturación, la ley federal le da un reclamo contra esa empresa. Bajo la Electronic Fund Transfer Act, quien no cumple es responsable de «cualquier daño real que sufra ese consumidor como resultado de ese incumplimiento», de daños legales (statutory damages) en una acción individual de «no menos de $100 ni más de $1,000,» y, «en el caso de cualquier acción exitosa para hacer cumplir la responsabilidad anterior, las costas de la acción, junto con honorarios razonables de abogado según lo determine el tribunal» (15 U.S.C. § 1693m(a)). Esa sección excluye «un error resuelto de conformidad con la sección 1693f», y la demanda debe presentarse «dentro de un año a partir de la fecha en que ocurrió la violación» (15 U.S.C. § 1693m(g)).

La Truth in Lending Act, que incluye las reglas de errores de facturación de la Fair Credit Billing Act, de manera similar hace responsable al acreedor que no cumple de «cualquier daño real que sufra esa persona como resultado del incumplimiento», más daños legales y, «en el caso de cualquier acción exitosa para hacer cumplir la responsabilidad anterior ..., las costas de la acción, junto con honorarios razonables de abogado según lo determine el tribunal» (15 U.S.C. § 1640(a)), con la demanda debida «dentro de un año a partir de la fecha en que ocurrió la violación» (15 U.S.C. § 1640(e)).

Como a un consumidor que gana se le otorgan costas y honorarios razonables de abogado, estos reclamos pueden tener sentido aun cuando la pérdida sea modesta. Son reclamos contra una empresa que violó las reglas, no un derecho general a que le paguen por cualquier estafa. Antes de llegar a ese punto, pida al banco su explicación escrita y los documentos en los que se basó, que la Regulación E le exige entregar a solicitud (12 C.F.R. § 1005.11(d)(1)), y considere una queja ante la CFPB en consumerfinance.gov/complaint. La CFPB envía las quejas a las empresas para que respondan y dice «La mayoría de las empresas responden en 15 días». Tenga presentes los límites de un año mientras espera.

Fraude de inversión que involucra a una firma de corretaje o a un corredor de bolsa

Si su pérdida involucró a una firma de corretaje o a uno de sus corredores, puede haber arbitraje de FINRA disponible. La Regla 12200 de FINRA exige arbitraje cuando es «Exigido por un acuerdo escrito» o «Solicitado por el cliente», la disputa «es entre un cliente y un miembro o una persona asociada de un miembro» y «surge en relación con las actividades comerciales del miembro o de la persona asociada». Eso significa que FINRA no es una vía contra un sitio web de criptomonedas ni contra una persona que no sea una firma miembro de FINRA ni una persona asociada.

El tiempo es limitado. Bajo la Regla 12206 de FINRA, «Ningún reclamo será elegible para presentarse a arbitraje bajo el Código cuando hayan transcurrido seis años desde el hecho o suceso que da origen al reclamo», y la regla «no extiende los plazos de prescripción aplicables».

FINRA dice «Debería considerar contratar a un abogado para que le represente durante los procesos de arbitraje o mediación de FINRA», pero su personal «no puede avalar ni recomendar a un abogado específico». Para quienes no pueden pagar un abogado, FINRA enumera clínicas de arbitraje de valores de facultades de derecho que representan a «partes que carecen de los medios para contratar a un abogado y que tienen reclamos menores». La SEC igualmente señala que «una clínica de arbitraje o mediación de una facultad de derecho puede ayudarle a resolver una disputa relacionada con valores de forma gratuita».

Adultos mayores y explotación financiera

La ley federal de justicia para adultos mayores define a un «adulto mayor» como «una persona de 60 años o más», y la «explotación» como «el acto o proceso fraudulento o de otro modo ilegal, no autorizado o indebido de una persona, incluido un cuidador o fiduciario, que usa los recursos de un adulto mayor para beneficio monetario o personal, lucro o ganancia, o que resulta en privar a un adulto mayor del acceso legítimo a, o el uso de, beneficios, recursos, pertenencias o activos» (42 U.S.C. § 1397j).

Dos vías gratuitas vienen antes de cualquier abogado:

• Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores (National Elder Fraud Hotline): 833-FRAUD-11 (833-372-8311), de lunes a viernes, de 10:00 a. m. a 6:00 p. m., hora del este, con atención en inglés, español y otros idiomas. El Departamento de Justicia dice «Hablará con un gestor de casos que le ayudará durante el proceso de denuncia a nivel federal, estatal y local».
• Servicios de Protección para Adultos (Adult Protective Services, APS): una hoja informativa federal describe a APS como «un programa de servicio social autorizado por ley en todos los estados para recibir e investigar denuncias de maltrato de adultos mayores o vulnerables y para intervenir y proteger a las víctimas en la medida de lo posible». APS «puede diferir de un estado a otro e incluso de un condado a otro», por lo que si una estafa de un desconocido califica depende de su estado. Encuentre su oficina por medio de la página de NAPSA ayuda en su área o del Eldercare Locator (Localizador de Cuidado para Adultos Mayores) al 1-800-677-1116.

Cuando la persona que se llevó el dinero es alguien que el adulto mayor conoce, como un cuidador o un fiduciario (ambos mencionados en la definición anterior), se puede identificar al responsable, y es entonces cuando es más probable que un abogado ayude.

Fraude relacionado con inmigración

La agencia de tribunales de inmigración del Departamento de Justicia (EOIR) explica que «Los reglamentos federales en 8 C.F.R. § 1292.1(a)(4) permiten que "Representantes Acreditados" que no son abogados representen a extranjeros ante el Departamento de Seguridad Nacional (DHS) y la Oficina Ejecutiva de Revisión de Inmigración (EOIR)». EOIR publica una lista de reconocimiento y acreditación. Si alguien que ofreció ayuda de inmigración se llevó su dinero, vea nuestra guía sobre fraude de notarios.

Casos penales: restitución y derechos de las víctimas

Muchas estafas son delitos federales. El estatuto de fraude por medios electrónicos (wire fraud) tipifica como delito transmitir comunicaciones «por medio de comunicación por cable, radio o televisión en el comercio interestatal o exterior» para llevar a cabo «cualquier plan o artificio para defraudar», castigado con multas y hasta 20 años de prisión, o hasta 30 años cuando afecta a una institución financiera o involucra beneficios por desastre o emergencia (18 U.S.C. § 1343). Dos leyes federales dan derechos a las víctimas en esos casos, contraten o no a un abogado.

• Restitución. Al dictar sentencia a un acusado condenado por un delito «cometido mediante fraude o engaño» en el que «una o más víctimas identificables han sufrido una lesión física o una pérdida pecuniaria», un tribunal federal «ordenará» la restitución a la víctima (18 U.S.C. § 3663A(a)(1), (c)(1)). Esto requiere una condena o un acuerdo de culpabilidad que califique, y el tribunal puede omitirla cuando «el número de víctimas identificables es tan grande que la restitución resulta impracticable» o cuando cuestiones de hecho complejas prolongarían indebidamente la sentencia (18 U.S.C. § 3663A(c)(3)). Una orden de pago no es lo mismo que el pago.
• Derechos de las víctimas. La Crime Victims' Rights Act (Ley de Derechos de las Víctimas de Delitos) da a las víctimas de delitos federales «El derecho a una restitución completa y oportuna conforme a la ley», «El derecho razonable a conferir con el abogado del Gobierno en el caso» y «El derecho a recibir aviso razonable, exacto y oportuno de cualquier procedimiento judicial público» (18 U.S.C. § 3771(a)). La víctima, el representante legal de la víctima y el fiscal pueden hacer valer estos derechos (18 U.S.C. § 3771(d)(1)).

Estos derechos dependen de que los fiscales presenten un caso, una razón más para denunciar.

Cómo encontrar un abogado o ayuda legal gratuita

• Servicios de referencia de abogados: la American Bar Association (Asociación Estadounidense de Abogados) señala servicios públicos de referencia de abogados que le ayudan a encontrar un abogado.
• Ayuda legal: la Legal Services Corporation financia 129 organizaciones de ayuda legal que atienden a estadounidenses de bajos ingresos en todos los estados, el Distrito de Columbia y los territorios, y su sitio le permite buscar una cerca de usted. Pregunte si atienden su tipo de problema.
• Disputas de valores: clínicas de arbitraje de facultades de derecho, mediante la lista de FINRA (arriba).

Elija un abogado que usted mismo haya encontrado. El límite de la Telemarketing Sales Rule a las tarifas de recuperación no se aplica a los abogados con licencia, así que una tarifa por sí sola no le dice quién es real; quién contactó a quién es una mejor señal.

Abogados y bufetes que le contactan primero

Trate una oferta inesperada de un abogado o de una «firma de recuperación» como una señal de advertencia. El FBI dice: «Tenga cuidado con los bufetes de abogados que le contactan inesperadamente, especialmente si no ha denunciado el delito a ninguna agencia de aplicación de la ley ni de protección civil». Su alerta también señala a quien «Remite a las víctimas a un "bufete de abogados de recuperación de criptomonedas"», y a quien pide pago «en criptomonedas o en tarjetas de regalo prepagadas». Si se le acercan, denuncie ante el FBI en ic3.gov.

¿Qué tan comunes son las estafas? Las cifras de 2025

FTC. «En 2025, la FTC recibió 3 millones de reportes de fraude de consumidores, quienes reportaron $15.9 mil millones en pérdidas», frente a 2.6 millones de reportes y más de $12 mil millones el año anterior. Las estafas de impostores fueron el fraude más reportado, con más de 1 millón de reportes y más de $3.5 mil millones en pérdidas reportadas, mientras que los consumidores «reportaron haber perdido la mayor cantidad de dinero ($7.9 mil millones) en estafas de inversión en 2025».

FBI. El Internet Crime Complaint Center (IC3) del FBI recibió 1,008,597 quejas en 2025 que reportaban $20.877 mil millones en pérdidas, un aumento del 26% en las pérdidas frente a 2024, con una pérdida promedio de $20,699. «El fraude relacionado con inversiones fue una vez más el mayor componente de estas pérdidas, seguido por el compromiso de correo electrónico empresarial y las estafas de soporte técnico». Las personas de 60 años o más presentaron 201,266 quejas que reportaban $7.7 mil millones en pérdidas.

Son conjuntos de datos separados y autorreportados, por lo que los dos totales no deben sumarse, y ninguno cuenta todas las estafas. La FTC dice que las pérdidas reportadas «son solo una fracción de las pérdidas reales de los consumidores estadounidenses, ya que no todos los consumidores que perdieron dinero en estafas lo reportaron a la FTC».

Ayuda en español

• Denunciar un fraude: ReporteFraude.ftc.gov es el sitio de denuncias en español de la FTC.
• Guías de la FTC en español: Cómo evitar una estafa y Qué hacer si lo estafaron.
• Robo de identidad: RobodeIdentidad.gov es la versión en español de IdentityTheft.gov.
• Fraude contra personas de 60 años o más: la Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores, 833-372-8311, tiene atención en español.

Vea también nuestras guías sobre estafas telefónicas dirigidas a hispanohablantes y fraude de notarios.

Leyes sobre estafas y fraude por estado

Las reglas federales de reembolso y denuncia de esta página se aplican en todos los estados. Su estado agrega su propia capa: un fiscal general o una oficina del consumidor que recibe quejas, una ley de protección al consumidor que puede permitirle demandar a una empresa que lo engañó (cada ley fija sus propias condiciones, que según el estado pueden incluir una pérdida de dinero o bienes, una compra para uso personal, familiar o doméstico, o una carta de reclamo por escrito antes de demandar), protecciones para adultos mayores y, en algunos estados, reglas para los cajeros automáticos de criptomonedas.

La tabla siguiente resume dónde presentar una queja y el derecho a demandar en cada guía estatal que hemos publicado, con la ley en la que se basa cada entrada. Cada nombre de estado enlaza a su guía completa.

Comparación estado por estado

Cada guía estatal a continuación se vincula con la ley aplicable adjudicada por nuestros editores, conservada en nuestro propio registro jurídico y verificada contra la fuente oficial.

Estado	Ley citada	Dónde presentar una queja de consumidor	Derecho a demandar según la ley estatal del consumidor	Citas judiciales
Alabama	Code of Alabama 1975, Title 8: Commercial Law and Consumer Protection. § 8-19-10 — Private Right of Action.	Formulario del Fiscal General; mediación, no es una demanda	Consumidores: daños o $100, hasta 3x; aviso de 15 días; 1 año	—
Alaska	Alaska Statutes, Title 45. Trade and Commerce, Chapter 50. Competitive Practices, Regulation of Competition, Consumer Protection § 45.50.531 — Private and class actions	Queja en línea ante el Fiscal General; mediación informal	Si hubo pérdida: 3x daños reales o $500; honorarios al ganador	58 opiniones · última 2026
Arizona	Arizona Revised Statutes, Title 44 (Trade and Commerce), Chapter 10 (COMPETITION AND COMPETITIVE PRACTICES), Article 7 (Consumer Fraud) § 44-1522 — Unlawful practices; intended interpretation of provisions	Formulario del Fiscal General; resolución informal de disputas	Implícito si hubo daño (Sellinger 1974); 1 año desde el hallazgo	157 opiniones · última 2026
Arkansas	Arkansas Code of 1987 Annotated § 4-88-113 — Civil enforcement and remedies — Suspension or forfeiture…	Queja en línea al Fiscal General; media, no es su abogado	Pérdida por confiar: solo pérdida real; honorarios a criterio	—
California	California Civil Code § 1780	Queja en línea al Fiscal General; DFPI para cripto	Consumidores pueden demandar (CLRA); aviso de 30 días	—
Colorado	Colorado Revised Statutes, Title 6: Consumer and Commercial Affairs § 6-1-113 — Civil actions - damages - other relief - class actions	Formulario en línea del Fiscal General o 1-800-222-4444	Consumidores: daños o $500; 3x si mala fe; exige impacto público	45 opiniones · última 2026
Connecticut	Connecticut General Statutes, Title 42 (Business, Selling, Trading and Collection Practices), Chapter 735a § 42-110g — Action for damages. Class actions. Costs and fees.…	Queja al Fiscal General; asistencia al consumidor 860-808-5420	Pérdida comprobable (CUTPA): daños reales; 3 años; sin triple	636 opiniones · última 2026
Delaware	Delaware Code, Title 6 (Commerce and Trade), Chapter 025 (PROHIBITED TRADE PRACTICES) § 2525 — Private cause of action; savings clause for private claims…	Formulario de la Unidad de Protección al Consumidor; mediación	Toda víctima puede demandar; 65+/discapacidad: daños, honorarios	—
District of Columbia	Code of the District of Columbia, Title 28: Commercial Instruments and Transactions. - Chapter 39: Consumer Protection Procedures. § 28-3905 — Complaint procedures.	Respuesta al Consumidor del OAG: mediación gratis, 202-442-9828	Consumidores pueden demandar a comerciantes: 3x o $1,500	104 opiniones · última 2026
Florida	Florida Statutes § 501.211 — Other individual remedies.	Formulario en línea del Fiscal General o 1-866-9-NO-SCAM	Si sufrió una pérdida: daños reales; honorarios al ganador	137 opiniones · última 2025
Georgia	Official Code of Georgia Annotated § 10-1-399 — Civil or equitable remedies by individuals.	Fiscal General: media algunas quejas; no obliga a reembolsar	Demanda FBPA tras aviso de 30 días; 3x solo si es intencional	82 opiniones · última 2026
Hawaii	Hawaii Revised Statutes, Chapter 480: MONOPOLIES; RESTRAINT OF TRADE § 480-13 — Suits by persons injured; amount of recovery, injunctions	Portal de quejas de la OCP; investiga, no es su abogado	Consumidores: el mayor de $1,000 o 3x daños, más honorarios	109 opiniones · última 2025
Idaho	Idaho Code § 48-608 — Loss from purchase or lease — Actual and punitive damages	Formulario del Fiscal General; mediación informal voluntaria	Compradores: daños reales o $1,000 y honorarios; plazo de 2 años	37 opiniones · última 2026
Illinois	Illinois Compiled Statutes Chapter 815, Act 505 (Consumer Fraud and Deceptive Business Practices Act) § 10a — Action for actual damages	Queja al Fiscal General; IDFPR para cajeros de cripto	Con daño real por una violación: puede demandar; 3 años	380 opiniones · última 2026
Indiana	Indiana Code, TITLE 24. TRADE REGULATION § 24-5-0.5-4 — Actions and proceedings; damages; injunctions; civil…	Fiscal General: formulario en línea o PDF en español; mediación	Compras de consumo: daños o $500; hasta 3x/$1,000 si doloso	49 opiniones · última 2026
Iowa	Iowa Code, Chapter 714H: CONSUMER FRAUD § 714H.5 — Private right of action — damages — statute of limitations.	Formulario del Fiscal General o 888-777-4590; no es su abogado	Consumidor puede demandar (714H); 3x solo con dolo y temeridad	—
Kansas	Kansas Statutes Annotated, Chapter 50: UNFAIR TRADE AND CONSUMER PROTECTION § 50-634 — Private remedies.	Queja en línea ante el Fiscal General; investiga y media	Consumidores pueden demandar (KCPA): daños o multa hasta $10,000	92 opiniones · última 2026
Kentucky	Kentucky Revised Statutes, Chapter 367: CONSUMER PROTECTION § 367.220 — Action for recovery of money or property -- When action may…	Fiscal General 888-432-9257; mediación, no es su abogado	Compra personal con pérdida: daños reales; honorarios a criterio	124 opiniones · última 2026
Louisiana	Louisiana Revised Statutes § 51:1409 — Private actions	Cajeros cripto y remesadoras: queja por escrito a la OFI	Quien pierda: daños; 3x si a sabiendas tras aviso del AG; 1 año	208 opiniones · última 2026
Maine	Maine Revised Statutes, Title 5: ADMINISTRATIVE PROCEDURES AND SERVICES, Part 1: STATE DEPARTMENTS, Chapter 10: UNFAIR TRADE PRACTICES § 213 — Private remedies	Queja al Fiscal General; posible mediación; no es su abogado	Compradores con pérdida: daños reales; honorarios si gana	131 opiniones · última 2025
Maryland	Maryland Code, Commercial Law Article § 13-408	Portal del Fiscal General o 410-528-8662; mediación	Cualquier persona: daño o pérdida; honorarios a criterio; sin 3x	19 opiniones · última 2026
Massachusetts	Massachusetts General Laws, Chapter 93A § 9 — Civil actions and remedies; class action; demand for…	Queja en línea al Fiscal General o línea (617) 727-8400	Daño comercial (93A): reclamo 30 días; 2-3x si sabía o mala fe	1,043 opiniones · última 2026
Michigan	Michigan Compiled Laws § 445.911 — Action by person for declaratory judgment, injunction, or…	Formulario del Fiscal General o 877-765-8388; solo media	Pérdida con empresa en consumo: reales o $250 más honorarios	89 opiniones · última 2026
Minnesota	Minnesota Statutes, Chapter 325F: CONSUMER PROTECTION; PRODUCTS AND SALES § 325F.70 — REMEDIES	Portal de quejas de Commerce; 651-539-1600 o 800-657-3602	Consumidor en venta personal: daños y honorarios, sin triple	—
Mississippi	Mississippi Code of 1972 Annotated § 75-24-15 — Action or counterclaim by individual suffering loss; class…	Formulario en línea del Fiscal General; mediadores ayudan	Uso personal: solo la pérdida; sin honorarios al demandante	—
Missouri	Revised Statutes of Missouri, Title XXVI (TRADE AND COMMERCE), Chapter 407 § 407.025 — Civil action to recover damages — class actions authorized,…	Queja en línea al Fiscal General; media, sin asesoría legal	Compradores de uso personal dañados por venta engañosa: daños	—
Montana	Montana Code Annotated, Title 30 § 30-14-133 — Damages -- Limitation On Residential Construction Disputes…	Oficina de Protección al Consumidor del AG; la envía al negocio	Consumidor comprador: pérdida o $500; hasta 3x si hasta $100k	—
Nebraska	Nebraska Revised Statutes, Chapter 59: MONOPOLIES AND UNLAWFUL RESTRAINT OF TRADE § 59-1609 — Civil action for damages	Formulario en línea del Fiscal General; resolución voluntaria	Lesión a negocio o bienes: daños reales, honorarios; sin triple	—
Nevada	Nevada Revised Statutes, Chapter 041: ACTIONS AND PROCEEDINGS IN PARTICULAR CASES CONCERNING PERSONS § 41.600 — Actions by victims of fraud.	Formulario del Fiscal General (inglés/español); no lo representa	Demanda por fraude al consumidor según NRS 41.600; honorarios	128 opiniones · última 2025
New Hampshire	New Hampshire Revised Statutes Annotated, TITLE XXXI TRADE AND COMMERCE, CHAPTER 358-A REGULATION OF BUSINESS PRACTICES FOR CONSUMER PROTECTION § 358-A:10 — Private Actions.	Queja escrita a la Oficina del Fiscal General; sin garantía	Pueden demandar si no hay exención: mínimo $1,000; 2x-3x doloso	—
New Jersey	New Jersey Statutes (Unannotated) § 56:8-19 — Action, counterclaim by injured person; recovery of…	Queja en línea a la División de Asuntos del Consumidor	Con pérdida comprobable: triple de daños y honorarios (CFA)	275 opiniones · última 2026
New Mexico	New Mexico Statutes Annotated 1978, Chapter 57 § 57-12-10 — Private remedies	AG (NMDOJ) en línea o formulario; investiga, no es su abogado	Comprador: daños o $100; hasta 3x si doloso; honorarios si gana	90 opiniones · última 2025
New York	New York General Business Law § 349 — Unfair, deceptive, or abusive acts and practices unlawful	Queja en línea al Fiscal General; la oficina hace mediación	Daño por engaño: reales o $50; 3x hasta $1,000 si es doloso	2,747 opiniones · última 2026
North Carolina	North Carolina General Statutes, Chapter 75: Monopolies, Trusts and Consumer Protection. § 75-16 — Civil action by person injured; treble damages	Formulario del Fiscal General o 1-877-5-NO-SCAM; media	Dañado por práctica desleal: triple; honorarios a criterio	320 opiniones · última 2026
North Dakota	North Dakota Century Code § 51-15-09 — Claims not barred	Queja al Fiscal General; intenta mediar; no acepta anónimas	Cualquiera, si hubo engaño en una venta; hasta 3x si a sabiendas	11 opiniones · última 2020
Ohio	Ohio Revised Code § 1345.09 — Private causes of action	Formulario en línea de quejas del Fiscal General	Consumidores (CSPA): daños reales; 3x solo si ya declarado	—
Oklahoma	Oklahoma Statutes, Title 15: CONTRACTS § 761.1 — Liability under Consumer Protection Act	Unidad de Protección al Consumidor del AG; media quejas	Consumidor perjudicado vs. negocio: daños reales + honorarios	—
Oregon	—	Queja en línea al DOJ o línea al consumidor 1-877-877-9392	Pérdida por práctica dolosa de negocio: daños o $200; 1 año	—
Pennsylvania	—	Protección al Consumidor del Fiscal; media, no es su abogado	Uso personal con pérdida: daños/$100; juez puede 3x y honorarios	—
Rhode Island	Rhode Island General Laws, Title 6: Commercial Law § 6-13.1-5.2 — Private and class actions	Formulario del Fiscal General o 401-274-4400 (opción 1)	Uso personal: el mayor entre daño o $500; triple a criterio	—
South Carolina	South Carolina Code of Laws, Title 39: TRADE AND COMMERCE § 39-5-140 — Actions for damages	Depto. de Asuntos del Consumidor media quejas, no el Fiscal	Pérdida comprobable: daños reales; 3x si es dolosa; honorarios	—
South Dakota	South Dakota Codified Laws, Chapter 37-24: DECEPTIVE TRADE PRACTICES AND CONSUMER PROTECTION § 37-24-31 — Action for damages brought by person adversely affected.	Formulario en línea del Fiscal General; puede mediar	Engaño en venta: solo daños reales; la ley no prevé honorarios	14 opiniones · última 2021
Tennessee	Tennessee Code Annotated § 47-18-109 — Private right of action — Damages — Notice to attorney…	Fiscal General: mediación informal; no obliga a reembolsar	Pérdida por práctica de 104(b): hasta 3x si dolosa; plazo 1 año	271 opiniones · última 2026
Texas	Texas Business & Commerce Code § 17.50 — RELIEF FOR CONSUMERS	Formulario del Fiscal General; solo con fines informativos	Consumidores pueden demandar (DTPA): hasta 3x; aviso de 60 días	842 opiniones · última 2026
Utah	Utah Code, Title 13: Commerce and Trade § 13-11-19 — Actions by consumer.	Queja en línea a la División de Protección al Consumidor	Transacciones de consumo: daños reales y costas; sin mínimo	—
Vermont	Vermont Statutes Annotated, Title 9: Commerce and Trade, Chapter 63: Consumer Protection, Subchapter: GENERAL PROVISIONS § 2461 — Civil penalty	Programa de Asistencia al Consumidor del AG: mediación, reportes	Consumidores (pagaron bienes/servicios): daños, honorarios, 3x	102 opiniones · última 2026
Virginia	Code of Virginia, Title 59.1: Trade and Commerce § 59.1-204 — Individual action for damages or penalty	Formulario del Fiscal General; bancos estatales: la SCC (BFI)	Pérdida ante un proveedor: $500 o reales; hasta 3x si dolosa	—
Washington	Revised Code of Washington § 19.86.090 — Civil action for damages—Treble damages authorized—Action…	Queja ante el Fiscal General; mediación informal, sin obligar	Daño a negocio/bienes, gana: daños+honorarios; 3x opcional, $25k	529 opiniones · última 2026
West Virginia	—	Queja al Fiscal General; mediación voluntaria con la empresa	Compradores o arrendatarios: daño real o $200; aviso de 45 días	—
Wisconsin	Wisconsin Statutes, Chapter 100: Marketing; Trade Practices § 100.18 — Fraudulent representations.	Queja a DATCP en línea o por correo; contactan al negocio	Pérdida causada por violar 100.18: pérdida, costas y honorarios	215 opiniones · última 2026
Wyoming	Wyoming Statutes, Title 40 - Trade and Commerce - Chapter 12: Consumer Protection - Article 1: In General § 40-12-108 — Private remedies.	Queja escrita al Fiscal General; puede enviarla a la empresa	Si confió: solo daños reales; aviso y 15 días para subsanar	—

Cada ley mostrada es el mismo ancla adjudicada que muestra su guía estatal, verificada de forma independiente contra fuentes primarias. Un guion significa que aún no está adjudicada en nuestro registro, nunca que no exista ninguna ley.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Aviso legal: Esta guía ofrece información jurídica general sobre la ley federal de EE. UU. verificada al 2 de octubre de 2026. No es asesoría legal, y las políticas de las empresas aquí descritas pueden cambiar en cualquier momento. Para su situación específica, comuníquese con su banco, el emisor de su tarjeta o su empresa de pagos, la agencia mencionada arriba o un abogado con licencia en su estado.

Preguntas frecuentes

Me estafaron. ¿Qué debo hacer primero?

Deje de pagar y de comunicarse con ellos, y luego llame a la línea de fraudes de la empresa por la que pagó, con un número que usted mismo busque, y pídale que detenga o revierta el pago. Después denuncie ante la FTC en ReportFraud.ftc.gov y, si fue una estafa en línea, ante el FBI en ic3.gov.

¿Cómo puedo saber si algo es una estafa?

Las cuatro señales de la FTC: la persona finge ser de una organización que usted conoce, dice que hay un problema o un premio, le presiona para que actúe de inmediato y le dice que pague de una forma específica, como una tarjeta de regalo, una transferencia bancaria (wire), criptomonedas o una aplicación de pagos.

¿Puedo recuperar mi dinero después de una estafa?

Depende de cómo pagó. Los cargos de tarjeta de crédito y las transferencias desde su cuenta bancaria o con su tarjeta de débito que un estafador hizo sin su autorización tienen protecciones federales bajo la Regulación Z y la Regulación E; las transferencias bancarias (wire), las tarjetas de regalo, las criptomonedas y el efectivo por lo general dependen de la rapidez y de la política de la propia empresa.

¿Mi banco me reembolsará el dinero que yo mismo envié a un estafador?

No necesariamente. La definición de transferencia no autorizada de la Regulación E abarca las transferencias iniciadas por una persona distinta del consumidor (12 C.F.R. § 1005.2(m)), por lo que los bancos con frecuencia tratan su propio pago como autorizado. Algunas empresas reembolsan ciertas estafas de impostores por política, así que pregunte.

¿Denunciar una estafa ante la FTC me devuelve el dinero?

No. El sitio de denuncias de la FTC dice que no puede resolver reportes individuales, pero los usa para investigar y presentar casos. Recuperar el dinero pasa por la empresa por la que pagó, y en el caso de las transferencias bancarias (wire), una queja rápida ante el IC3 puede ayudar a que el FBI trabaje con los bancos para congelar fondos.

¿Es legítima una empresa que me ofrece recuperar mis pérdidas por una estafa?

La FTC dice que quien le contacta y le pide una tarifa por adelantado para recuperar dinero perdido es un estafador. La Telemarketing Sales Rule prohíbe a los telemercadeadores cobrar por la recuperación hasta siete días hábiles después de que el dinero sea entregado, salvo en el caso de los servicios prestados por abogados con licencia (16 C.F.R. § 310.4(a)(3)).

¿Necesito un abogado después de que me estafaron?

Por lo general no, para una pérdida pequeña a manos de un estafador al que no puede identificar. Un abogado puede importar si un banco o un emisor de tarjeta no sigue las reglas federales de errores, ya que la EFTA y la Truth in Lending Act otorgan costas y honorarios razonables de abogado en una acción exitosa, y las demandas deben presentarse dentro de un año (15 U.S.C. §§ 1693m, 1640).

¿Puedo demandar a mi banco por no reembolsar una transferencia fraudulenta?

Si el banco no cumplió con la Electronic Fund Transfer Act, es responsable de los daños reales, de daños legales (statutory damages) de $100 a $1,000 en una acción individual y, en una acción exitosa, de las costas y honorarios razonables de abogado, con la demanda debida dentro de un año a partir de la violación (15 U.S.C. § 1693m).

¿Dónde pueden obtener ayuda los adultos mayores después de una estafa?

La Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores del Departamento de Justicia, 833-FRAUD-11 (833-372-8311), ayuda a denunciar fraudes contra cualquier persona de 60 años o más, de lunes a viernes, de 10 a. m. a 6 p. m., hora del este, en inglés, español y otros idiomas. Los Servicios de Protección para Adultos (Adult Protective Services) son otra vía en todos los estados.

¿Puedo denunciar una estafa en español?

Sí. El sitio de denuncias de la FTC en español es ReporteFraude.ftc.gov, su sitio de robo de identidad en español es RobodeIdentidad.gov, y la Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores ofrece atención en español.