Fraude contra adultos mayores: estafas dirigidas a personas mayores y cómo denunciarlas

El fraude contra adultos mayores es cualquier estafa o robo financiero dirigido a una persona mayor. La ley federal define como «adulto mayor» (elder) a toda persona de 60 años o más, y define la «explotación» de forma lo bastante amplia como para abarcar tanto a un desconocido al teléfono como a un cuidador o apoderado con acceso a las cuentas (42 U.S.C. § 1397j). Las pérdidas son grandes y van en aumento: las personas de 60 años o más reportaron $7.748 mil millones en pérdidas al Internet Crime Complaint Center (IC3) del FBI en 2025, un 59% más que en 2024.

Si está ocurriendo ahora o acaba de ocurrir: deje de enviar dinero, llame a la línea de fraude del banco, emisor de la tarjeta, aplicación de pagos o empresa de transferencias que movió el dinero (con un número que usted mismo busque) y luego llame a la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores (National Elder Fraud Hotline) del Departamento de Justicia al 833-FRAUD-11 (833-372-8311). Si alguien está en peligro inmediato, llame al 911.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley federal de EE. UU. y la orientación de las agencias federales sobre el fraude y la explotación financiera de adultos mayores: las definiciones de la Elder Justice Act (la ley de justicia para adultos mayores, 42 U.S.C. § 1397j), la Senior Safe Act (12 U.S.C. § 3423), las reglas 2165 y 4512 de FINRA para cuentas de corretaje, la Declaración Interagencial de 2024 sobre la Explotación Financiera de Adultos Mayores, y los recursos del FBI, la FTC, el Departamento de Justicia, la CFPB, FinCEN y la Administration for Community Living (ACL, la Administración para la Vida Comunitaria). La ley estatal controla los Servicios de Protección para Adultos, las retenciones de transacciones bancarias, los poderes notariales y si la explotación financiera es un delito, y varía de un estado a otro; esta página no cubre estados individuales. Los derechos de reembolso según el método de pago se tratan en nuestra guía aparte sobre cómo recuperar dinero después de una estafa.

Qué se considera fraude contra adultos mayores

No existe un único delito llamado «fraude contra adultos mayores». La expresión abarca dos problemas distintos que requieren respuestas diferentes, y las agencias federales los separan con claridad.

La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN, la Red de Control de Delitos Financieros), la oficina del Tesoro que recibe los reportes de actividad sospechosa de los bancos, traza la línea así en su aviso de junio de 2022 (FIN-2022-A002):

«Robo a adultos mayores (Elder Theft): esquemas que implican el robo de los bienes, fondos o ingresos de un adulto mayor por parte de una persona de confianza. Estafas a adultos mayores (Elder Scams): estafas que implican la transferencia de dinero a un desconocido o impostor a cambio de un beneficio o bien prometido que el adulto mayor no recibió.»

Esa distinción importa a una familia. Una estafa cometida por un desconocido generalmente se reporta a la empresa de pagos, al FBI o a la FTC y a la línea de ayuda. El robo cometido por un familiar, un cuidador o un apoderado bajo un poder notarial por lo general también es asunto de los Servicios de Protección para Adultos y de la policía.

La definición federal de explotación

La sección de definiciones de la Elder Justice Act aporta el vocabulario federal. Un adulto mayor es «una persona de 60 años o más» (42 U.S.C. § 1397j). La explotación se define en el § 1397j(8):

«El término “explotación” significa el acto o proceso fraudulento o de otro modo ilegal, no autorizado o indebido de una persona, incluido un cuidador o fiduciario, que utiliza los recursos de un adulto mayor para su beneficio, lucro o ganancia monetaria o personal...»

Observe las palabras «incluido un cuidador o fiduciario». La definición federal alcanza expresamente a las personas en quienes el adulto mayor confiaba, no solo a los desconocidos. La misma sección describe los servicios de protección para adultos como un conjunto que incluye «recibir reportes de abuso, negligencia o explotación de adultos».

Estas son definiciones, no un delito penal. Si la explotación financiera es un delito, y cómo se llama, depende de la ley estatal (vea la sección sobre la ley estatal más abajo).

El límite de edad depende de la regla que esté leyendo

Cuánto pierden los adultos mayores por fraude

Dos conjuntos de datos federales dan seguimiento al fraude contra adultos mayores, y miden cosas distintas. Deben leerse por separado y nunca sumarse.

FBI IC3, 2025. El Informe de Delitos en Internet 2025 del FBI cuenta las quejas de personas de 60 años o más sobre delitos cometidos por internet o facilitados por medios cibernéticos:

• 201,266 quejas, un 37% más que en 2024
• $7.748 mil millones en pérdidas reportadas, un 59% más que en 2024
• Una pérdida promedio de $38,500
• 12,444 denunciantes que perdieron más de $100,000 cada uno

Por tipo de delito, las mayores pérdidas reportadas por personas de 60 años o más en 2025 fueron el fraude de inversión ($3,519,296,354), las estafas de soporte técnico y de servicio al cliente ($1,040,730,043) y las estafas de confianza o romance ($584,032,745). El informe también etiqueta las quejas por descriptor en distintos tipos de delito: las quejas de personas de 60 años o más relacionadas con criptomonedas reportaron $4,347,081,557 en pérdidas, y las quejas etiquetadas como relacionadas con IA reportaron $352,496,231. Las cifras por descriptor se superponen con las cifras por tipo de delito, por lo que no son pérdidas adicionales.

FTC Consumer Sentinel, 2024. El informe de la FTC al Congreso, Protecting Older Consumers 2024-2025 (Protección de los consumidores mayores 2024-2025), publicado en diciembre de 2025, usa los reportes recibidos por la FTC en 2024. La FTC afirma que «las pérdidas totales por fraude reportadas por los adultos mayores (de 60 años o más) aumentaron aproximadamente cuatro veces de 2020 a 2024, disparándose de unos $600 millones en 2020 a $2.4 mil millones en 2024».

Otros hallazgos del mismo informe de la FTC:

• Las pérdidas grandes impulsan el total. Los reportes de pérdidas de más de $100,000 «eran relativamente raros, un 5% de los reportes de pérdidas de los adultos mayores en 2024», pero «representaron el 68% de sus pérdidas totales reportadas». La cantidad de reportes de $100,000 o más pasó de 1,136 en 2020 a 5,125 en 2024.
• La pérdida mediana aumenta con la edad. La pérdida mediana reportada por personas de 60 años o más fue de $900 en 2024, frente a $650 en 2023. Para personas de 80 años o más fue de $1,650.
• Los adultos mayores no pierden dinero con más frecuencia. La FTC dice que los adultos mayores reportaron haber perdido dinero por fraude en una proporción menor que los adultos más jóvenes. Al controlar por el tamaño de la población, tenían casi el doble de probabilidades que los adultos más jóvenes de reportar una pérdida de seis cifras.
• Las estafas de inversión encabezan la lista. Las estafas de inversión fueron la categoría con mayores pérdidas para los adultos mayores en 2024, y los adultos mayores reportaron $159 millones en pérdidas por estafas de soporte técnico.

La estimación de la FTC sobre la falta de reportes. La mayor parte del fraude nunca se reporta, así que la FTC también modela cuál podría ser la cifra real. En palabras del informe, «la pérdida total estimada de 2024, ajustada para tener en cuenta la falta de reportes, fue de $195.9 mil millones, con unos $81.5 mil millones perdidos por adultos mayores». Esa cifra es el extremo alto del rango de la FTC: según el método, la FTC estima que las pérdidas de los adultos mayores en 2024 estuvieron entre $10.1 mil millones y $81.5 mil millones. Ambos extremos son estimaciones basadas en supuestos sobre la frecuencia con que la gente reporta, no un conteo de reportes.

Cómo se les indica a los adultos mayores que paguen

La FTC encontró que «las tarjetas de regalo fueron, una vez más, el método de pago reportado con mayor frecuencia por los adultos mayores en varios tipos comunes de fraude, entre ellos las estafas de impostores del gobierno, las estafas de soporte técnico, las estafas de romance y las estafas de impostores de familiares y amigos». Las transferencias bancarias y las criptomonedas fueron «los mecanismos de pago más costosos en términos de pérdidas totales reportadas».

La lección práctica: una solicitud de pago con tarjeta de regalo, transferencia bancaria (wire), criptomoneda o efectivo es motivo para detenerse y consultar con alguien antes de pagar.

Las estafas que más afectan a los adultos mayores

La estafa del abuelo es la que más titulares recibe, pero las cifras del IC3 y de la FTC muestran que la mayor parte del dinero se pierde en otras. Estos son los patrones que conviene conocer.

Estafas de inversión y de criptomonedas

El fraude de inversión fue la mayor categoría de pérdidas de personas de 60 años o más en los datos 2025 del IC3 y la categoría con mayores pérdidas para los adultos mayores en los datos 2024 de la FTC. La Administración del Seguro Social (SSA) advierte que los estafadores «construyen una relación (de amistad o de amor) con el tiempo antes de ofrecer finalmente ayudar a negociar o invertir dinero» (SSA). Vea nuestra guía sobre estafas de criptomonedas e inversión.

Estafas de soporte técnico

Las estafas de soporte técnico y de servicio al cliente fueron la segunda categoría de mayores pérdidas de personas de 60 años o más reportadas al IC3 en 2025. Vea estafas de soporte técnico y de facturas falsas.

Estafas de romance

Las estafas de confianza y de romance fueron la tercera categoría de mayores pérdidas de personas de 60 años o más en los datos 2025 del IC3, y la FTC encontró que las tarjetas de regalo fueron el método de pago reportado con mayor frecuencia por los adultos mayores en las estafas de romance. El mismo enfoque basado primero en la relación suele conducir a las estafas de inversión descritas arriba.

Estafas de impostores del gobierno

Los estafadores se hacen pasar por el Seguro Social u otra agencia del gobierno, y la SSA dice que incluso falsifican (spoof) los números de teléfono de departamentos de policía locales. Su lista de tácticas incluye amenazas de «suspender su número o cuenta del Seguro Social», indicarle a la gente que «mueva su dinero a una cuenta bancaria protegida para mantenerlo seguro» y acordar «reunirse con usted en persona para recoger efectivo, lingotes de oro u otros activos». Vea estafas de impostores del gobierno.

Phishing (correos electrónicos fraudulentos), mensajes de texto y llamadas falsas

Muchas pérdidas comienzan con un mensaje que parece venir de un banco o de una empresa que la persona usa. Vea phishing, smishing y vishing.

Estafas del abuelo y de emergencia familiar, incluidas las clonaciones de voz con IA

En una estafa de emergencia familiar, quien llama afirma ser un nieto u otro pariente en problemas, a menudo detenido, accidentado o varado en el extranjero, y necesita dinero de inmediato. La FTC describe el guion: «El estafador dirá que es urgente y que usted es la única persona que puede ayudar», y «puede decirle que es importante mantenerlo en secreto» (FTC).

Tres características hacen convincentes estas llamadas:

• Una segunda voz con autoridad. La FTC advierte que los estafadores «pueden hacerse pasar por una “figura de autoridad”, como un abogado, policía o médico falso que trabaja con su familiar».
• Una voz clonada. «Algunos estafadores usan inteligencia artificial (IA) para clonar la voz de su ser querido. Con un breve fragmento de audio... un estafador podría llamarle y sonar igual que su familiar». Nuestra guía sobre llamadas de estafa con voz de IA explica cómo funciona la clonación de voz y qué dice la ley al respecto.
• Un mensajero en la puerta. En una variante que la FTC señaló en 2021, «el estafador le dice que alguien irá a su puerta a recoger efectivo. Una vez que usted lo entrega, su dinero desaparece» (FTC). La oficina local del FBI en San Diego advirtió en 2023 que los estafadores usan «ingeniería social e inteligencia artificial para convencer a la víctima mayor de que está hablando con un familiar», tras lo cual «se presenta a un abogado falso, que coordinará servicios de transporte compartido para recoger efectivo en persona» (FBI San Diego).

La solicitud de pago es lo que delata la estafa. La FTC dice que estos estafadores «siempre dicen que hay que pagar de inmediato enviando dinero por una empresa como Western Union o MoneyGram, enviando criptomonedas, usando una aplicación de pagos o poniendo dinero en una tarjeta de regalo y dándoles los números del reverso».

Cómo verificar una llamada de emergencia familiar

Los pasos de la FTC funcionan aunque la voz suene bien:

1. Vaya despacio. «Resista la presión de reaccionar y enviar dinero de inmediato». La FTC dice que cuelgue, o que le diga a quien llama que le devolverá la llamada enseguida.
2. Haga una pregunta que solo la persona real sabría responder. La FTC sugiere «hacer una pregunta cuya respuesta solo conozca la persona real».
3. Llame usted mismo a su familiar. «Use un número de teléfono que usted sepa que es correcto para llamar o enviar un mensaje al familiar». Su alerta de 2023 sobre la clonación de voz lo dice sin rodeos: «No confíe en la voz» (FTC).
4. Avise a alguien de todos modos. «Llame a otra persona de su familia o de su círculo de amigos, aunque quien llamó le haya dicho que lo guarde en secreto».

Que le pidan guardar en secreto una emergencia familiar frente al resto de la familia es en sí mismo una señal de alerta.

Señales de alerta que una familia puede notar

Ninguna señal por sí sola prueba que haya fraude, y la mayoría de los adultos mayores manejan bien su propio dinero. Estas son señales que merecen una conversación tranquila. El aviso de FinCEN de 2022 enumera señales de alerta que vigilan los bancos, y varias son cosas que una familia también puede ver:

• Pánico por un pago de emergencia. Una persona mayor «está agitada o frenética por la necesidad de enviar dinero de inmediato ante una supuesta emergencia de un ser querido», y el dinero va a una empresa o persona sin relación con ella.
• Recibir instrucciones por teléfono. La persona «parece recibir instrucciones de alguien con quien habla por teléfono celular», y se ve «nerviosa, recelosa o poco dispuesta a colgar».
• Alguien que no la deja hablar. Un cuidador u otra persona «muestra un interés excesivo en las finanzas o los bienes del cliente mayor, no le permite hablar por sí mismo o por sí misma».
• Un nuevo ayudante sin autorización por escrito. «Un nuevo cuidador, pariente o amigo comienza de repente a realizar transacciones financieras en nombre de un cliente mayor sin la documentación adecuada».

La guía de la CFPB para amigos y familiares agrega señales que apuntan a alguien cercano, no a un desconocido (guía de la CFPB):

• Alguien presiona a la persona mayor para que tome una decisión financiera, o para que cambie un testamento, una escritura o un fideicomiso, o para que firme un documento «ahora».
• Una persona determinada la interrumpe con frecuencia o habla por ella.
• La persona no puede tomar sus propias decisiones, pero firma un nuevo poder notarial, testamento u otro documento legal.
• Aparecen cargos en tarjetas de crédito o débito por cosas que no compró.
• Alguien afirma ser su cuidador financiero, pero no tiene prueba escrita, como un documento de poder notarial.

Otras señales prácticas incluyen un nuevo secretismo con el dinero, la llegada de paquetes o mensajeros, retiros de efectivo inusuales, compras de tarjetas de regalo y un nuevo amigo en línea u oportunidad de inversión repentinos. Trátelas como motivos para preguntar, no como conclusiones.

Cómo ayudar sin tomar el control

Un adulto mayor que ha sido víctima de una estafa es víctima de un delito, no una persona que haya perdido el derecho a dirigir su propia vida. La oficina del FBI en San Diego observó que «a alguien le han robado todos los ahorros de su vida y le da vergüenza hablar». La vergüenza mantiene callados a muchos, y la reacción de la familia determina si hablarán la próxima vez.

La guía de la CFPB para amigos y familiares ofrece este enfoque:

• Hable en privado. «Hable con su ser querido por separado de la persona que usted sospecha que podría estar abusando de él o ella financieramente».
• Espere reticencia. «Es posible que su ser querido no quiera admitir lo que está pasando por vergüenza, miedo a las represalias o compasión por el responsable».
• Pregunte, no acuse. «Puede ser útil hacer preguntas abiertas».
• Tome notas. «Anote todas las señales de alerta que observe. Trate de incluir las fechas, horas, lugares y detalles de cualquier incidente».
• Ayude a eliminar el cebo. Considere ayudarle a «revisar y destruir el correo fraudulento o eliminar los correos electrónicos y mensajes de texto fraudulentos».
• No dé por hecho el deterioro. La guía recuerda a los lectores que «es importante no suponer que todos los adultos mayores experimentan estos desafíos».

Además de la conversación, hay algunas herramientas que permiten a un adulto mayor agregar una red de seguridad sin perder el control total de sus cuentas.

Nombrar una persona de contacto de confianza

Para las cuentas de corretaje, la FINRA Rule 4512 exige que las firmas miembro hagan esfuerzos razonables para obtener el «nombre y la información de contacto de una persona de contacto de confianza de 18 años o más con quien se pueda comunicar sobre la cuenta del cliente» (FINRA Rule 4512). Para el cliente, nombrar una es opcional: la regla dice que la ausencia de una persona de contacto de confianza «no impedirá que un miembro abra o mantenga una cuenta».

Una persona de contacto de confianza no es un cotitular ni un apoderado. La Declaración Interagencial de 2024 sobre la Explotación Financiera de Adultos Mayores, de los reguladores bancarios y financieros federales, explica que «a menos que el titular de la cuenta lo autorice por separado, un contacto de confianza externo normalmente no tendría autoridad para ver la información de la cuenta ni para ejecutar transacciones» (Declaración Interagencial). Es una persona a quien la firma puede llamar si algo parece estar mal, lo que la convierte en una forma discreta de que un hijo adulto ayude.

Retenciones temporales de pagos sospechosos

Cuentas de corretaje. La FINRA Rule 2165 permite que una firma miembro retenga temporalmente un desembolso de fondos o valores, o una transacción de valores, de la cuenta de un «Specified Adult» (adulto especificado) cuando cree razonablemente que ha ocurrido, está ocurriendo o se ha intentado una explotación financiera (FINRA Rule 2165). Un Specified Adult es:

«(A) una persona natural de 65 años o más; o (B) una persona natural de 18 años o más que el miembro crea razonablemente que tiene un impedimento mental o físico que le impide proteger sus propios intereses.»

La retención «vencerá a más tardar 15 días hábiles» después de que comience. La firma puede extenderla «por no más de 10 días hábiles» y, en algunos casos, incluido cuando el asunto se ha reportado a un regulador o agencia estatal, por «no más de 30 días hábiles» adicionales, para un total posible de 55 días hábiles. La regla también fija un plazo de dos días hábiles para notificar la retención.

La regla es permisiva. Su material complementario dice que «no exige que los miembros retengan temporalmente». Además, se aplica solo a las firmas de corretaje (broker-dealers) miembros de FINRA, no a los bancos.

Cuentas bancarias. Para los bancos y las cooperativas de crédito, las retenciones provienen de la ley estatal, no de una regla federal. La Declaración Interagencial señala que «algunas leyes estatales permiten que las instituciones supervisadas retengan temporalmente una transacción o retrasen un desembolso de fondos cuando sospechan cualquier tipo de explotación financiera», y que «estas leyes por lo general establecen plazos para las retenciones de transacciones, y algunas otorgan inmunidad». La declaración es solo orientación: «no impone nuevos requisitos regulatorios ni establece nuevas expectativas de supervisión».

La Senior Safe Act: protección para los empleados que dan la alerta

El personal de bancos y firmas de corretaje suele ser el primero en ver una estafa en curso. La Senior Safe Act (12 U.S.C. § 3423) elimina una razón por la que podrían callar, el temor a ser demandados:

«Una persona que haya recibido la capacitación descrita en el inciso (b) no será responsable, incluso en cualquier procedimiento civil o administrativo, por revelar a una agencia cubierta la sospecha de explotación de un ciudadano de la tercera edad si la persona...»

La protección tiene condiciones. El empleado debe haber recibido la capacitación que describe la ley, debe desempeñar uno de los cargos que la ley enumera (como personal de supervisión, cumplimiento o asuntos legales) y debe hacer la divulgación «de buena fe» y «con el debido cuidado». La divulgación debe dirigirse a una agencia cubierta, que incluye a las autoridades policiales, los reguladores estatales de valores, la SEC y «una agencia estatal o local responsable de administrar las leyes de servicios de protección para adultos». La institución misma comparte la inmunidad solo si todos los empleados en los cargos enumerados recibieron la capacitación antes de la divulgación.

Dos límites importan. La ley protege los reportes sobre un «ciudadano de la tercera edad» (senior citizen), definido como alguien «no menor de 65 años», no de 60. Y otorga inmunidad; no obliga a un banco o firma de corretaje a reportar una sospecha de explotación ni a detener un pago. Algunas leyes estatales sí obligan a ciertas instituciones a reportar: la Declaración Interagencial dice que «algunas leyes estatales exigen que ciertas instituciones supervisadas reporten la sospecha de explotación financiera de adultos mayores a los APS, a las autoridades policiales locales y/o a las autoridades regulatorias». También dice que las disposiciones de privacidad de la Gramm-Leach-Bliley Act «por lo general no impiden que las instituciones financieras reporten la explotación financiera de adultos mayores a las agencias locales, estatales o federales correspondientes».

Poderes notariales y cuando el problema es quien ayuda

Un poder notarial (power of attorney) permite que un apoderado elegido maneje el dinero de otra persona, y el apoderado asume deberes legales. La CFPB enumera a las personas que «tienen el deber legal de administrar el dinero de otra persona», entre ellas «apoderados bajo un poder notarial, fideicomisarios, tutores y curadores, representantes de beneficiarios del Seguro Social y fiduciarios del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA)». La CFPB también ha publicado guías en lenguaje sencillo para quienes administran el dinero de otra persona, incluidos los apoderados bajo un poder notarial (CFPB).

La misma guía de la CFPB es franca: «A veces, las personas que se aprovechan de los adultos mayores pueden ser personas de confianza que administran el dinero de su padre, pariente o amigo». Esa es la categoría de «robo a adultos mayores» (elder theft) en la clasificación de FinCEN, y la definición federal de explotación la abarca al nombrar a los cuidadores y fiduciarios.

Las señales de que se está haciendo mal uso de un poder notarial coinciden con las señales de alerta anteriores: un nuevo poder notarial firmado por alguien que ya no puede tomar sus propias decisiones, una persona que actúa como «cuidador financiero» sin prueba escrita y transacciones realizadas por un nuevo ayudante sin la documentación adecuada. Los poderes notariales, los deberes de los apoderados y los remedios por el mal uso se rigen por la ley estatal, por lo que una familia que sospeche un mal uso debe reportarlo a los Servicios de Protección para Adultos y a la policía y considerar hablar con un abogado con licencia en el estado. Nuestra guía sobre cuándo ayuda un abogado después de una estafa explica cuándo puede ayudar un abogado.

Cómo denunciar el fraude contra adultos mayores, paso a paso

Denunciar y recuperar el dinero siguen caminos distintos. Siga estos pasos en este orden.

1. Llame primero a la empresa de pagos. Si se movió dinero, comuníquese de inmediato con el banco, emisor de la tarjeta, aplicación de pagos, empresa de transferencias, emisor de la tarjeta de regalo o plataforma de intercambio de criptomonedas y pídale que detenga o revierta el pago. Sus derechos legales dependen de cómo se pagó el dinero; vea cómo recuperar dinero después de una estafa y, si el banco dice que no, qué hacer cuando un banco se niega a reembolsar una estafa.
2. Llame al 911 si alguien está en peligro. La Administration for Community Living (ACL) dice: «Si alguien está en peligro inmediato, llame al 9-1-1 o a la policía local».
3. Llame a la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores. La Oficina para Víctimas de Delitos del Departamento de Justicia la opera en el 833-FRAUD-11 (833-372-8311), de lunes a viernes de 10:00 a.m. a 6:00 p.m., hora del este, con servicios para personas que hablan inglés, español y otros idiomas. «A los que llaman se les asignará un gestor de casos», que «le ayudará a reportar el delito y lo conectará con otros recursos según sea necesario» (OVC).
4. Reporte a los Servicios de Protección para Adultos. La ACL indica a las personas que «se comuniquen con la agencia de Servicios de Protección para Adultos (APS) del estado donde reside el adulto mayor» (ACL). Encuentre el número en el Localizador de Cuidado de Adultos Mayores (Eldercare Locator) o llamando al 800-677-1116, de lunes a viernes, de 9 a.m. a 8 p.m., hora del este.
5. Reporte a la policía local. La guía de la CFPB dice: «Si sospecha abuso financiero, comuníquese primero con los APS y con las autoridades policiales para presentar un reporte».
6. Presente una queja ante el FBI y la FTC. Para las estafas por internet y por teléfono, presente la queja ante el IC3 del FBI. Su informe de 2025 dice: «Sin importar el monto perdido, presente una queja en www.ic3.gov». La FTC indica que las estafas de emergencia familiar se reporten «a la FTC en ReportFraud.ftc.gov y al fiscal general de su estado». El sitio de reportes de la FTC en español es ReporteFraude.ftc.gov.

Para ver la lista completa de los canales federales de reporte y lo que hace cada agencia con un reporte, vea dónde denunciar una estafa.

Por qué importa la rapidez

Los reportes rápidos a veces pueden detener el dinero antes de que desaparezca. Según el informe 2025 del IC3, el proceso de congelamiento de fondos del FBI se inició en 3,900 incidentes en 2025. De estos, 642 involucraron a víctimas de 60 años o más, con $65,367,648 en pérdidas reportadas, y el proceso ayudó a congelar $32,865,655 de esos fondos. Esos son incidentes en los que el FBI actuó, no las probabilidades para cada víctima. El dinero enviado en efectivo, tarjetas de regalo o criptomonedas es mucho más difícil de recuperar.

Cuidado con una segunda estafa

Después de una pérdida, desconfíe de cualquiera que se comunique con usted para ofrecerle recuperar el dinero, sobre todo si cobra una tarifa. Nuestra guía dónde denunciar una estafa explica cómo reconocer estas estafas de recuperación de dinero.

La ley estatal varía

Gran parte de la ley sobre el fraude contra adultos mayores es ley estatal. El Departamento de Justicia afirma que «la explotación financiera es un delito penal en muchos estados, pero no en todos. Los estados varían en cómo definen la explotación financiera y en las penas asociadas con el delito» (Iniciativa de Justicia para Adultos Mayores del Departamento de Justicia). La página del Departamento de Justicia contiene cuadros estado por estado de las leyes de reporte a los APS y de los estatutos civiles sobre explotación financiera.

Los estados también difieren en a quién atienden los APS. La CFPB explica que «en algunos estados, los APS investigarán reportes de abuso de adultos de 18 años o más que se consideran “vulnerables”... En otros estados, los APS investigan cuando el adulto tiene más de cierta edad, como 60 o 65 años, tenga o no una discapacidad». Y la ACL señala que «en los estados cuyos estatutos tipifican el maltrato de adultos mayores como delito, puede existir el requisito de reportar la sospecha de abuso a una agencia policial».

Las leyes de retención bancaria, el reporte obligatorio por parte de las instituciones financieras y las reglas sobre poderes notariales provienen todas del estado donde vive el adulto mayor. Nuestras guías estado por estado sobre las leyes de estafas y fraude están en preparación.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Aviso legal: Este artículo ofrece información legal general sobre la ley federal de EE. UU. y la orientación de las agencias federales sobre el fraude y la explotación financiera de adultos mayores, vigente al 2 de octubre de 2026. No es asesoría legal. Los horarios de las líneas de ayuda, los procedimientos de las agencias y las leyes estatales cambian; confírmelos con la agencia mencionada. Para una situación específica, comuníquese con la empresa de pagos, los Servicios de Protección para Adultos, la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores o un abogado con licencia en su estado.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el fraude contra adultos mayores?

El fraude contra adultos mayores es una estafa o robo financiero dirigido a una persona mayor. La ley federal define como adulto mayor a alguien de 60 años o más y define la explotación de modo que incluye el uso indebido de los recursos de un adulto mayor por cualquier persona, incluido un cuidador o fiduciario (42 U.S.C. § 1397j).

¿Cuánto dinero pierden los adultos mayores por estafas?

Las personas de 60 años o más reportaron $7.748 mil millones en pérdidas al IC3 del FBI en 2025. La FTC contó $2.4 mil millones en pérdidas reportadas por adultos mayores en 2024 y estima que la cifra real de 2024, ajustada por la falta de reportes, está entre $10.1 mil millones y $81.5 mil millones, según el método utilizado. Son conjuntos de datos distintos y no deben sumarse.

¿Qué es la estafa del abuelo?

Quien llama se hace pasar por un nieto u otro pariente en una emergencia, a veces con una voz clonada con IA o con un abogado o policía falso, y pide dinero de inmediato, a menudo en secreto. La FTC dice que cuelgue y llame a su familiar a un número que usted sepa que es correcto.

Estafaron a mi padre o madre mayor. ¿Qué debo hacer primero?

Ayúdele a llamar al banco o a la empresa de pagos para detener o revertir el pago y luego llame a la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores al 833-372-8311 (de lunes a viernes, de 10 a.m. a 6 p.m., hora del este). Reporte también a los Servicios de Protección para Adultos, a la policía local y al IC3 del FBI.

¿Cómo encuentro los Servicios de Protección para Adultos?

Use el Localizador de Cuidado de Adultos Mayores en eldercare.acl.gov o llame al 800-677-1116, de lunes a viernes, de 9 a.m. a 8 p.m., hora del este. Reporte a la agencia de APS del estado donde vive el adulto mayor.

¿Puede un banco impedir que una persona mayor envíe dinero a un estafador?

Algunas leyes estatales permiten que los bancos retengan temporalmente una transacción sospechosa. Para las cuentas de corretaje, la FINRA Rule 2165 permite que las firmas retengan un pago a una persona de 65 años o más hasta por 15 días hábiles, con extensiones, pero no las obliga a hacerlo.

¿Qué es una persona de contacto de confianza?

Una persona de 18 años o más con quien una firma de corretaje puede comunicarse sobre su cuenta si tiene inquietudes (FINRA Rule 4512). Normalmente, un contacto de confianza no puede ver la cuenta ni hacer transacciones a menos que usted lo autorice por separado.

¿La Senior Safe Act obliga a los bancos a reportar el abuso de adultos mayores?

No. La Senior Safe Act (12 U.S.C. § 3423) protege de responsabilidad a los empleados capacitados cuando reportan de buena fe la sospecha de explotación de una persona de 65 años o más. Algunas leyes estatales exigen por separado que ciertas instituciones reporten.

¿Es delito el abuso financiero de adultos mayores?

En muchos estados, sí, pero no en todos. El Departamento de Justicia dice que los estados varían en cómo definen la explotación financiera y en las penas aplicables.