Dónde denunciar una estafa: qué agencia y si puede recuperar su dinero

Si perdió dinero por una estafa, repórtela primero al banco, al emisor de la tarjeta, a la aplicación de pagos, a la empresa de transferencias bancarias (wire) o a la plataforma de criptomonedas que movió el dinero, y hágalo de inmediato. Por lo general, esa empresa es la que puede detener o revertir su pago. Después, denuncie la estafa ante la agencia del gobierno que corresponda a lo que ocurrió: la Federal Trade Commission (FTC, la Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov para la mayoría de las estafas, el Internet Crime Complaint Center (IC3) del FBI para delitos en línea, y las agencias especializadas que se indican abajo para fraude por correo, de impuestos, del Seguro Social, de Medicare, de inversiones y contra adultos mayores.

Tenga expectativas realistas sobre lo que logra una denuncia. La FTC dice en su sitio de denuncias: «No podemos resolver su denuncia individual, pero usamos las denuncias para investigar y presentar casos». El IC3 dice: «No recibirá noticias del IC3». Las denuncias ayudan a armar casos y a advertir a otras personas. En un grupo reducido de transferencias denunciadas con rapidez, una denuncia al IC3 puede ayudar al FBI a congelar el dinero antes de que desaparezca.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre los canales federales de denuncia en Estados Unidos (FTC, FBI, CFPB, SEC, CFTC, Servicio de Inspección Postal, IRS y TIGTA, Seguro Social, FCC, Medicare y HHS, Departamento de Justicia), además de cómo encontrar a su fiscal general del estado, al regulador estatal de valores y a la oficina de Servicios de Protección para Adultos. No cubre los procedimientos de queja estado por estado, las demandas privadas ni las denuncias fuera de Estados Unidos. Para conocer las reglas legales sobre cómo lograr que se revierta un pago, consulte cómo recuperar dinero después de una estafa.

La respuesta corta: denunciar y recuperar el dinero son dos cosas distintas

Denunciar una estafa ante una agencia del gobierno y recuperar su dinero son vías separadas, y la mayoría de las personas necesitan ambas. La vía del dinero pasa por la empresa que procesó su pago. La vía de la denuncia pasa por las agencias, que usan las denuncias para armar casos, detectar tendencias y advertir al público.

La propia FTC establece este orden. Su guía para quienes le pagaron a un estafador empieza con la empresa de pagos para cada método de pago y solo después envía a las personas a ReportFraud.ftc.gov. La FTC también dice con claridad: «Si le pagó a un estafador, es posible que su dinero ya no esté. Pero siempre vale la pena preguntarle a la empresa que usó para enviar el dinero si hay alguna forma de recuperarlo».

La rapidez importa en ambas vías. El Informe de Delitos en Internet 2025 del FBI dice: «Si descubre una transferencia fraudulenta, el tiempo es esencial. De inmediato, comuníquese con su institución financiera y solicite la devolución de los fondos junto con cualquier documento de indemnización necesario».

Paso 1 si se movió dinero: repórtelo a la empresa de pagos

Antes de llenar cualquier formulario del gobierno, comuníquese con la empresa por la que pasó su dinero. Las instrucciones de la FTC, tal como aparecen en su página «What To Do if You Were Scammed» (Qué hacer si fue víctima de una estafa, junio de 2026), son:

Dos notas sobre esa tabla. Para las tarjetas de regalo, la FTC agrega: «Guarde la tarjeta de regalo y el recibo, si lo tiene. Es posible que los necesite para dar seguimiento a su reclamo». Sobre las criptomonedas, la FTC advierte que «los pagos con criptomonedas no tienen las mismas protecciones legales que las tarjetas de crédito y débito, por lo que puede ser difícil recuperar su dinero».

Sus derechos legales frente al banco dependen de cómo pagó y de si el pago cuenta como «no autorizado». En el caso de las transferencias electrónicas, las obligaciones de resolución de errores del banco bajo la Regulation E se aplican a un aviso de error que el banco reciba «a más tardar 60 días después de que la institución envíe el estado de cuenta periódico» en el que el problema aparece por primera vez (12 C.F.R. § 1005.11(b)(1)(i)). Las reglas completas, por método de pago, están en nuestra guía sobre cómo recuperar dinero después de una estafa y, para los pagos con aplicaciones, en estafas con Zelle y aplicaciones de pagos.

Consejo práctico: Si su banco o aplicación de pagos rechaza su reclamo por fraude, puede presentar una queja sobre eso ante la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor). La CFPB envía las quejas a las empresas para que respondan, y dice que la mayoría de las empresas responde en un plazo de 15 días.

Dónde denunciar una estafa: elija la agencia según lo que ocurrió

Use esta tabla para encontrar la agencia correcta después de haber contactado a su empresa de pagos. Muchas estafas encajan en más de una fila; es normal denunciar ante más de una agencia.

¿No está seguro de dónde encaja su estafa? USAGov ofrece una herramienta de «dónde denunciar una estafa» en usa.gov/where-report-scams, que según dice «le ayuda a encontrar la mejor agencia u organización para denunciar la estafa».

Qué hace realmente cada agencia con su denuncia

FTC: ReportFraud.ftc.gov

La Federal Trade Commission es el lugar predeterminado para denunciar una estafa. Puede denunciar en línea en ReportFraud.ftc.gov (en español, ReporteFraude.ftc.gov) o llamando al Centro de Respuesta al Consumidor al 1-877-FTC-HELP (382-4357). La FTC se describe a sí misma como «la agencia de protección al consumidor de la nación» y dice que «recopila denuncias de fraude sobre empresas, prácticas comerciales, robo de identidad y violaciones del Registro Nacional No Llame».

El sitio de denuncias es directo sobre sus límites. Dice: «Su denuncia se comparte con más de 2,000 autoridades de aplicación de la ley. No podemos resolver su denuncia individual, pero usamos las denuncias para investigar y presentar casos contra el fraude, las estafas y las malas prácticas comerciales». Después de denunciar, el sitio le da los siguientes pasos para protegerse.

Las denuncias pasan a la Consumer Sentinel Network, que la FTC describe como «una base de datos segura en línea que la FTC pone a disposición de socios de aplicación de la ley internacionales, federales, estatales y locales». La FTC también usa las denuncias para «detectar tendencias», «educar al público» y «compartir datos sobre lo que está pasando en su comunidad».

Hay un vínculo directo con la recuperación de dinero. La FTC dice que «remite al IC3 RAT del FBI las denuncias de consumidores con pérdidas de dólares elevadas que recibe a través de su sitio www.ReportFraud.ftc.gov y de su centro de llamadas y que cumplen ciertos criterios, cuando el consumidor acepta la remisión». En 2024, remitió casi 700 denuncias de esa manera.

La autoridad de la FTC para perseguir a los estafadores proviene principalmente de la Sección 5 de la Ley de la FTC, que declara que «los actos o prácticas desleales o engañosos en el comercio o que lo afecten quedan por la presente declarados ilegales» (15 U.S.C. § 45(a)(1)). En el año fiscal 2025, la FTC informó 40 acciones de aplicación de la ley y más de $1.8 mil millones en compensación para los consumidores. Esa compensación proviene de casos de la FTC contra empresas, no del procesamiento de denuncias individuales.

FTC: IdentityTheft.gov

Si un estafador obtuvo su número de Seguro Social u otra información personal y la usó, denúncielo en IdentityTheft.gov (en español, RobodeIdentidad.gov). La FTC lo llama «el recurso integral del gobierno federal para las víctimas de robo de identidad». Usted responde preguntas sobre lo que ocurrió y el sitio arma un plan de recuperación personal. Si crea una cuenta, el sitio registra su avance y completa de antemano formularios y cartas por usted.

Si le dio su número de Seguro Social a un estafador pero no está seguro de que se haya usado, la FTC lo remite a IdentityTheft.gov/databreach. El sitio también incluye una advertencia que vale la pena tener presente: «Es ilegal presentar a sabiendas una denuncia falsa de robo de identidad ante la Federal Trade Commission». Nuestra guía sobre cómo denunciar el robo de identidad explica los pasos siguientes, incluido un congelamiento de crédito o alerta de fraude.

FBI: Internet Crime Complaint Center (IC3)

El IC3 en ic3.gov es «el centro principal para denunciar delitos cometidos por medios cibernéticos» y lo opera el FBI. Le anima a «presentar una denuncia aunque no esté seguro de si su queja califica».

Fije sus expectativas antes de presentar la denuncia. Las preguntas frecuentes del IC3 dicen: «No recibirá noticias del IC3. El IC3 no realiza investigaciones y, por lo tanto, no puede informar el estado de la investigación de una queja presentada anteriormente. La investigación y el enjuiciamiento quedan a discreción de las agencias receptoras». Su página de inicio agrega: «Aunque no podemos garantizar una respuesta a cada queja, su denuncia sigue siendo valiosa», porque «permite al FBI investigar los delitos denunciados, rastrear tendencias y amenazas y, en algunos casos, incluso congelar fondos robados».

Algunas reglas prácticas de las preguntas frecuentes del IC3:

• Guarde su copia. «Esta es la única vez que podrá conservar una copia de su queja». El IC3 no se la enviará por correo electrónico.
• No puede cancelar ni editar una queja. «Debe presentar una nueva queja para informar nueva información».
• No se permiten archivos adjuntos. El IC3 no recopila pruebas. Conserve los originales; «si una agencia abre una investigación, es posible que le solicite la información directamente a usted».
• Cualquier persona afectada puede presentar una denuncia, «incluidos ciudadanos de otro país», y también «puede presentar una denuncia en nombre de otra persona».
• Diga la verdad. El formulario advierte que la información falsa podría acarrear una multa o prisión conforme a 18 U.S.C. § 1001.

El IC3 señala que los asuntos urgentes deben dirigirse directamente a la policía local, y que los avisos que no son cibernéticos, como las amenazas de terrorismo, van a tips.fbi.gov.

El Recovery Asset Team del IC3: la única denuncia que puede congelar dinero

El Recovery Asset Team (RAT, Equipo de Recuperación de Activos) del FBI, establecido en 2018, «agiliza las comunicaciones con las instituciones financieras y las oficinas regionales del FBI para ayudar a congelar fondos de víctimas de transacciones fraudulentas nacionales e internacionales». Funciona mediante lo que el FBI llama la Financial Fraud Kill Chain (cadena de interrupción del fraude financiero).

Según el Informe de Delitos en Internet 2025 del FBI, el RAT atendió 3,900 incidentes en 2025 que involucraban $1,163,919,846 en robo intentado y congeló $679,013,183, cifra que el FBI presenta como una «tasa de éxito del 58%». Para las personas de 60 años o más, atendió 642 incidentes y congeló $32,865,655.

Lea esas cifras con cuidado. Describen los incidentes en los que actuó el RAT, no las probabilidades para todas las víctimas de estafas. El consejo del FBI es: «Sin importar el monto perdido, presente una queja en www.ic3.gov. Asegúrese de incluir todos los detalles de la transacción en su denuncia». El informe dice que los detalles de la transacción ayudan a ese proceso «cuando las quejas se presentan lo más rápido posible». Las páginas del FBI que revisamos no publican un monto mínimo ni un plazo para que un caso sea elegible para el RAT.

CFPB: problemas con su banco o empresa de pagos

La Consumer Financial Protection Bureau recibe quejas sobre productos y servicios financieros en consumerfinance.gov/complaint. Dice: «Cada semana enviamos más de 100,000 quejas sobre productos y servicios financieros a las empresas para que respondan. Si otra agencia puede ayudarle mejor, se la enviaremos y se lo haremos saber». Agrega que «la mayoría de las empresas responde en un plazo de 15 días».

La CFPB es la vía correcta cuando el problema es la propia empresa financiera, por ejemplo un banco o una aplicación que rechazó su reclamo por fraude. Presentar la queja en línea suele tomar menos de 10 minutos. También puede presentarla por teléfono al (855) 411-2372 (TTY/TDD (855) 729-2372), de 9 a.m. a 6 p.m., hora del este, de lunes a viernes, excepto los días festivos federales.

Incluya todo desde la primera vez. La CFPB advierte que «por lo general, no puede presentar una segunda queja sobre el mismo problema». Comparte las quejas con otras agencias estatales y federales y publica datos de las quejas sin información que lo identifique directamente.

Estafas de inversión: SEC, CFTC, FINRA y reguladores estatales

Las estafas de inversión fueron la categoría más grande de pérdidas denunciadas en 2025 tanto para la FTC como para el FBI, y tienen sus propios reguladores.

• SEC. La Securities and Exchange Commission (la Comisión de Bolsa y Valores) recibe datos y quejas a través de su sistema en línea Tips, Complaints and Referrals (TCR), que cubre esquemas Ponzi, esquemas piramidales, programas de inversión de alto rendimiento, robo o malversación de fondos o valores y fraudes similares. Si presenta la denuncia en línea, «recibirá un aviso que confirma que su envío se recibió correctamente y que incluye el número de envío para sus registros».
• CFTC. La Commodity Futures Trading Commission (la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas) acepta denuncias mediante un formulario de queja en cftc.gov/complaint o por teléfono al 866-FON-CFTC (866-366-2382). Su programa de reparaciones «ofrece un foro económico, imparcial y eficiente para las quejas de clientes contra profesionales de la industria de futuros». Ese foro se limita a profesionales registrados ante la CFTC.
• FINRA. FINRA dice: «Investigamos las quejas contra las firmas de corretaje y sus empleados» y que «puede tomar medidas disciplinarias contra quienes violen las reglas». También dice que sus «equipos de cumplimiento están autorizados para tomar medidas que pueden incluir la restitución financiera a los inversionistas». El alcance de FINRA son las firmas de corretaje y sus empleados. Una plataforma falsa de criptomonedas o un desconocido que conoció en redes sociales por lo general quedan fuera de su competencia.
• Reguladores estatales de valores. La página para contactar a su regulador de NASAA enumera la «información de contacto de los reguladores de valores estatales y provinciales».

U.S. Postal Inspection Service: fraude por correo y efectivo enviado por correo

Denuncie el fraude por correo, incluidas las estafas de sorteos y las estafas románticas que usan el correo, en uspis.gov/report o al 1-877-876-2455. El Servicio de Inspección Postal dice: «Nuestra investigación comienza con su denuncia». Si envió efectivo por correo a un estafador, llame a ese número de inmediato: la FTC dice que «por una tarifa, pueden interceptar el paquete», lo que le permite redirigir un envío nacional que aún no se ha entregado.

Para mensajes de texto o correos electrónicos sospechosos que se hacen pasar por USPS, el Servicio de Inspección Postal indica reenviarlos a spam@uspis.gov. Para un delito en curso, indica llamar al 911.

Impostores del IRS: TIGTA y phishing@irs.gov

El IRS dice: «Nunca llamamos para exigir un pago inmediato, amenazar con un arresto ni informar sobre un reembolso». Si recibe una llamada sospechosa relacionada con el IRS, el IRS indica anotar el número, colgar y denunciarlo ante la línea directa del Treasury Inspector General for Tax Administration (TIGTA, Inspector General del Tesoro para la Administración Tributaria) al 800-366-4484.

Para un mensaje de texto sospechoso del IRS o del Tesoro, el IRS indica no responder ni hacer clic, y enviar a phishing@irs.gov el número de teléfono del remitente y el contenido del mensaje, su número de teléfono, y la fecha, la hora y la zona horaria en que lo recibió, con la línea de asunto «Text». Para una cuenta falsa del IRS en redes sociales, envíe la URL completa de la cuenta a la misma dirección con el asunto «Social media». Consulte nuestra guía sobre el robo de identidad tributaria si alguien presentó una declaración de impuestos a su nombre.

Estafas del Seguro Social: Oficina del Inspector General de la SSA

La Oficina del Inspector General de la SSA recibe denuncias en oig.ssa.gov/report si usted «recibe una llamada, carta, mensaje de texto o correo electrónico sospechoso sobre un supuesto problema con su número de Seguro Social, su cuenta o sus pagos». Dice que proporcionar la información es voluntario y que puede usarla para investigar presuntos fraudes. Cuando lo verificamos el 2 de octubre de 2026, el sitio mostraba un aviso de que problemas técnicos «pueden afectar la capacidad de algunos usuarios para enviar denuncias de estafas».

Llamadas automáticas y mensajes de texto spam: FCC y 7726

Para un mensaje de texto no deseado, la FTC enumera tres formas de denunciarlo: reenviar el mensaje al 7726 (SPAM), denunciarlo en su aplicación de mensajería y denunciarlo en ReportFraud.ftc.gov. La FCC recibe quejas sobre llamadas y mensajes de texto no deseados en consumercomplaints.fcc.gov, y dice que una queja le ayuda a «identificar tendencias» y contribuye «a los esfuerzos federales de aplicación de la ley y protección al consumidor a escala nacional».

La FCC también ofrece una opción más sencilla para «contar su historia». Conozca la diferencia: «Contarnos su historia no es lo mismo que presentar una queja. Su historia no se notificará a su proveedor y usted no recibirá respuesta de la FCC». Nuestra guía sobre la TCPA explica la ley federal sobre llamadas automáticas y cuándo puede demandar.

Fraude de Medicare: 1-800-MEDICARE y HHS-OIG

Si sospecha fraude de Medicare, Medicare indica llamar al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Si tiene un plan Medicare Advantage o un plan de medicamentos de Medicare, también puede llamar al contratista I-MEDIC al 1-877-7SAFERX (1-877-772-3379). Medicare agrega que «nunca lo llamará para venderle nada ni lo visitará en su casa».

También puede denunciar en línea ante la Oficina del Inspector General del HHS. HHS-OIG es franca: «Cada denuncia que recibimos es importante, pero no todos los envíos resultan en una investigación. Debido al gran volumen de quejas que recibimos, no es posible comunicarnos con cada persona que presenta una».

Fraude contra personas de 60 años o más

El Departamento de Justicia (DOJ) opera la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores al 833-FRAUD-11 (833-372-8311), de lunes a viernes, de 10:00 a.m. a 6:00 p.m., hora del este, con atención en inglés, español y otros idiomas. Es «un recurso gratuito creado por el Departamento de Justicia (DOJ), Oficina para las Víctimas de Delitos, para que las personas denuncien fraudes contra cualquier persona de 60 años o más». El DOJ dice: «Hablará con un gestor de casos que le guiará en el proceso de denuncia a nivel federal, estatal y local».

Los Servicios de Protección para Adultos (APS, por sus siglas en inglés) son una vía distinta, administrada por cada estado. Una hoja informativa federal describe a APS como «un programa de servicio social autorizado por ley en todos los estados para recibir e investigar denuncias de maltrato de adultos mayores o vulnerables e intervenir para proteger a las víctimas en la medida de lo posible», y su labor abarca la explotación financiera. APS «puede variar de un estado a otro e incluso de un condado a otro», y que una estafa cometida por un desconocido califique depende de las reglas de su estado. «Todos los estados aceptan denuncias voluntarias, permiten denuncias anónimas y brindan protecciones legales a quienes denuncian de buena fe». Para encontrar su oficina local, use la página help in your area (ayuda en su área) de NAPSA o llame al Eldercare Locator al 1-800-677-1116.

Su fiscal general del estado

Los fiscales generales de los estados hacen cumplir las leyes estatales de protección al consumidor. La FTC indica a quienes perdieron dinero por una estafa de reembolso o de recuperación de dinero que la denuncien también ante su fiscal general del estado, además de la FTC, y el IRS dice que usted puede «comunicarse con la oficina de protección al consumidor de su fiscal general del estado» sobre cartas de estafa. Según la National Association of Attorneys General (Asociación Nacional de Fiscales Generales), algunas oficinas de fiscales generales ofrecen un servicio de mediación, que depende de la cooperación voluntaria del consumidor y de la empresa. Como depende de la cooperación de la empresa, la mediación sirve más para una disputa con un negocio real que con un estafador anónimo.

Policía local

La guía de la FTC para quienes le pagaron a un estafador no incluye una denuncia policial entre sus pasos. Las agencias federales sí remiten a la policía local en dos situaciones: el IC3 indica «comunicarse directamente con las autoridades locales si cree que su asunto es urgente», y tanto el Servicio de Inspección Postal como HHS-OIG indican llamar al 911 ante un delito en curso o una emergencia.

BBB Scam Tracker no es una agencia del gobierno

BBB Scam Tracker es operado por la International Association of Better Business Bureaus, una organización privada y no gubernamental. El BBB dice que «revisa cada denuncia antes de publicarla», agrega las denuncias verificadas a una base de datos pública «donde cualquier persona puede buscarlas», y nunca muestra públicamente su nombre ni su información de contacto. Puede ayudar a advertir a otras personas. No es una denuncia ante las autoridades y no reemplaza denunciar ante la FTC o el IC3.

¿Denunciar una estafa me devolverá mi dinero?

Por lo general, no por sí sola. La FTC dice que no puede resolver denuncias individuales, el IC3 dice que usted no recibirá noticias suyas, y HHS-OIG dice que no todas las denuncias llevan a una investigación. La vía del dinero es la empresa de pagos, y mientras antes se comunique con ella, más opciones tendrá.

Aun así, las denuncias importan, de tres maneras:

1. Congelar fondos. Una denuncia rápida al IC3 con todos los detalles de la transacción puede alimentar al Recovery Asset Team del FBI, que congeló $679,013,183 en 2025 en los incidentes que atendió. La FTC puede remitir a ese equipo las denuncias de pérdidas elevadas cuando usted lo acepta.
2. Armar casos. La FTC usa las denuncias para investigar y presentar casos, y su labor de cumplimiento produjo más de $1.8 mil millones en compensación para los consumidores en el año fiscal 2025.
3. Un registro documental. Un número de denuncia y una copia guardada de su queja le dan un registro fechado de lo que ocurrió, que puede compartir con su banco, un regulador o un abogado.

Si un tribunal federal condena después al estafador, la Mandatory Victims Restitution Act (Ley de Restitución Obligatoria a las Víctimas) por lo general exige que el tribunal ordene restitución en los delitos de fraude (18 U.S.C. § 3663A), pero eso depende de que primero ocurran un enjuiciamiento y una condena, y una orden no es lo mismo que un pago. Nuestro centro sobre estafas y fraude explica cuándo puede ayudar un abogado y cuáles son las vías gratuitas de ayuda legal.

Qué incluir en una denuncia de estafa

El FBI dice que su «capacidad para atender su queja dependerá de la exactitud y la integridad de la información proporcionada». Reúna lo siguiente antes de presentar la denuncia y guarde los originales en un lugar seguro:

• Sus datos de contacto: nombre, dirección, teléfono y correo electrónico.
• El rastro del dinero: información de la cuenta, la fecha y el monto de cada transacción, quién recibió el dinero y la pérdida total. El FBI insiste en los «detalles completos de la transacción».
• Los datos del estafador: cualquier nombre, dirección, número de teléfono, correo electrónico, sitio web, cuenta de redes sociales o dirección IP que haya usado.
• Qué ocurrió, paso a paso: cómo lo contactó por primera vez, qué dijo y qué le pidió que hiciera.
• Los mensajes mismos: correos electrónicos con los encabezados completos, mensajes de texto (con el número del remitente, la fecha, la hora y la zona horaria), transcripciones de chats, registros de llamadas, capturas de pantalla de páginas web, cartas, sobres y recibos de correo.
• Comprobantes de pago: recibos, estados de cuenta bancarios y, en el caso de las tarjetas de regalo, la tarjeta y su recibo.
• Los números de denuncia de cada empresa y agencia que ya haya contactado.

Dos advertencias de las agencias. El IC3 no le enviará después una copia de su queja, así que guárdela o imprímala antes de cerrar la página. La CFPB dice que por lo general no se puede presentar una segunda queja sobre el mismo problema, así que incluya todo desde la primera vez.

Cómo denunciar una estafa en español y en otros idiomas

Varios canales oficiales funcionan en español:

• FTC: ReporteFraude.ftc.gov es la versión en español de ReportFraud.ftc.gov, y el sitio de denuncias también ofrece amhárico, árabe, chino, francés, hmong, coreano, ruso, somalí, tagalo, ucraniano y vietnamita.
• Robo de identidad: RobodeIdentidad.gov es la versión en español de IdentityTheft.gov. Para otros idiomas, la FTC indica llamar al 877-438-4338 y presionar 3; hay intérpretes disponibles de 9:00 a.m. a 5:00 p.m., hora del este.
• Fraude contra adultos mayores: la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores (833-372-8311) ofrece atención en inglés, español y otros idiomas.
• Fraude de inversiones: la SEC tiene una página de datos en español («Enviar un Dato - Recursos en Español»), y la página de ayuda de FINRA enlaza su «Centro de Reclamo para el inversionista».

Las estafas dirigidas a hispanohablantes tienen sus propios patrones; consulte nuestra guía sobre las estafas telefónicas dirigidas a hispanohablantes y sobre el fraude de notarios.

Cuidado: agentes falsos y ofertas de «recuperación» después de denunciar

Las personas que acaban de perder dinero son blanco principal de una segunda estafa. La FTC llama a las estafas de reembolso y de recuperación de dinero «lo peor de lo peor» y explica que «los estafadores compran listas de personas que le han pagado a estafadores. La llaman “lista de incautos”». Un estafador de recuperación de dinero «puede decir que es de una agencia del gobierno, un grupo de defensa del consumidor, un bufete de abogados u otra organización».

Cada una de las agencias ante las que denuncia ha advertido sobre impostores que usan su nombre:

• FTC: «La FTC nunca lo amenazará, le dirá que debe transferir su dinero para “protegerlo” ni le dirá que retire efectivo o compre oro y se lo entregue a alguien. Eso es una estafa».
• IC3: «El IC3 no trabaja con ninguna entidad que no sea de las autoridades, como bufetes de abogados o servicios de criptomonedas, para recuperar fondos perdidos o investigar casos. El IC3 nunca se comunicará directamente con usted para pedirle información o dinero».
• FBI (aviso de servicio público de 2025): «No hay bufetes de abogados que sean socios oficialmente autorizados de las agencias del gobierno de EE. UU.». Una alerta anterior del FBI agrega: «Las autoridades no cobran a las víctimas una tarifa por investigar delitos».
• Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores: el DOJ informa que hay estafadores que dicen ser de la línea y «amenazan con presentar demandas» contra las personas a las que llaman.

La regla práctica de la FTC es: «Las agencias del gobierno y las organizaciones legítimas nunca le pedirán dinero para ayudarle a obtener un reembolso. Nunca le pedirán sus números de cuentas financieras ni otra información personal y no garantizarán que recuperará su dinero».

Las normas federales respaldan esto. La Government and Business Impersonation Rule (Regla sobre Suplantación de Entidades Gubernamentales y Empresas) de la FTC establece que es una práctica desleal o engañosa «hacerse pasar de manera material y falsa, directamente o por implicación, por una entidad del gobierno o un funcionario de esta» (16 C.F.R. § 461.2(a)). Y la Telemarketing Sales Rule (Regla de Ventas por Telemercadeo) prohíbe a los vendedores y telemercaderes cobrar una tarifa por servicios «que se presentan como destinados a recuperar o ayudar de otro modo en la devolución de dinero o de cualquier otro artículo de valor pagado por esa persona, o prometido a ella, en una transacción anterior, hasta siete (7) días hábiles después de que dicho dinero o artículo se entregue a esa persona» (16 C.F.R. § 310.4(a)(3)). Dos límites de esa regla: «no se aplicará a los bienes o servicios prestados a una persona por un abogado con licencia», y cubre el telemercadeo, por lo que no alcanza a toda oferta de recuperación.

Cuidado: Si alguien se comunica con usted sin que usted lo haya buscado para hablar de su estafa, no devuelva la llamada al número que le den. La FTC indica buscar usted mismo el número de la agencia y luego llamar para confirmar. Si lo abordó un impostor del IC3, el IC3 le pide que presente una queja que incluya el enlace del sitio web. Denuncie una estafa de recuperación de dinero ante la FTC y su fiscal general del estado.

Cuántas personas denuncian las estafas

Las cifras muestran tanto lo comunes que son las estafas como cuánto queda sin denunciar.

FTC, 2025. En 2025, los consumidores presentaron 3 millones de denuncias de fraude a la Consumer Sentinel Network de la FTC e informaron $15.9 mil millones en pérdidas, frente a 2.6 millones de denuncias y más de $12 mil millones en 2024. Las estafas de impostores generaron más de 1 millón de denuncias y más de $3.5 mil millones en pérdidas. Las estafas de inversión causaron las mayores pérdidas, más de $7.9 mil millones, aproximadamente la mitad de todas las pérdidas por fraude denunciadas. Los pagos bancarios tuvieron las mayores pérdidas totales denunciadas por método de pago, seguidos de las criptomonedas. Un mensaje de texto fue el primer contacto más denunciado, mientras que las redes sociales encabezaron las pérdidas totales.

FBI IC3, 2025. El IC3 recibió 1,008,597 quejas que informaban $20.877 mil millones en pérdidas, un aumento del 26% en las pérdidas respecto de 2024, con una pérdida promedio de $20,699. «El fraude relacionado con inversiones volvió a ser el mayor componente de estas pérdidas, seguido de los compromisos de correo electrónico empresarial y las estafas de soporte técnico». Las personas de 60 años o más presentaron 201,266 quejas que informaban $7.748 mil millones en pérdidas.

La mayoría de las estafas nunca se denuncian. La FTC dice que las pérdidas denunciadas «son solo una fracción de las pérdidas reales de los consumidores estadounidenses, ya que no todos los consumidores que perdieron dinero por estafas lo denunciaron a la FTC», y estimó que el costo total del fraude para los consumidores en 2024 «podría llegar a $195.9 mil millones». La FTC cita investigaciones que encontraron que solo el 4.8 por ciento de las víctimas de fraude de consumo masivo presentó una queja ante el BBB o una entidad del gobierno.

Se trata de conjuntos de datos distintos y autodeclarados, y el IC3 del FBI es una de las fuentes que alimentan la base de datos de la FTC, por lo que los dos totales no deben sumarse.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Aviso legal: Este artículo ofrece información legal general sobre los canales federales de denuncia de estafas en Estados Unidos a octubre de 2026. No es asesoría legal. Los números de teléfono, horarios y procedimientos de las agencias cambian; confírmelos en el sitio oficial de la agencia. Para su situación específica, comuníquese con su banco o empresa de pagos, con la agencia mencionada arriba o con un abogado con licencia en su estado.

Preguntas frecuentes

¿Dónde denuncio una estafa en Estados Unidos?

Para la mayoría de las estafas, denuncie a la FTC en ReportFraud.ftc.gov (en español, ReporteFraude.ftc.gov) o al 1-877-FTC-HELP (382-4357). Denuncie los delitos en línea y los cometidos por medios cibernéticos al IC3 del FBI en ic3.gov, y el robo de identidad en IdentityTheft.gov. Si le pagó al estafador, comuníquese primero con su banco o empresa de pagos.

¿La FTC me devolverá mi dinero?

No, no directamente. El sitio de denuncias de la FTC dice que no puede resolver denuncias individuales, pero que las usa para investigar y presentar casos. Puede remitir las denuncias de pérdidas elevadas al Recovery Asset Team del FBI si usted lo acepta.

¿Me contactará el FBI después de que presente una queja ante el IC3?

Probablemente no. El IC3 dice que usted no recibirá noticias suyas y que no realiza investigaciones; cualquier investigación depende de la agencia que reciba su queja, que puede comunicarse con usted para pedirle pruebas.

¿Puede el FBI congelar el dinero que le envié a un estafador?

A veces. El Recovery Asset Team del IC3 trabaja con los bancos para congelar transferencias fraudulentas y congeló $679,013,183 en 2025 en los incidentes que atendió. Comuníquese de inmediato con su banco y presente una queja ante el IC3 con todos los detalles de la transacción lo más rápido posible.

¿Debo denunciar una estafa a la policía?

El IC3 dice que debe comunicarse directamente con las autoridades locales si su asunto es urgente, y el Servicio de Inspección Postal indica llamar al 911 ante un delito en curso. En otras estafas, empiece por su empresa de pagos y por la FTC o el IC3.

¿Dónde denuncio una estafa contra una persona mayor?

Llame a la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores del DOJ al 833-372-8311 (de lunes a viernes, de 10 a.m. a 6 p.m., hora del este), que atiende el fraude contra cualquier persona de 60 años o más. También puede comunicarse con la oficina local de Servicios de Protección para Adultos.

¿Puedo denunciar una estafa en español?

Sí. La FTC opera ReporteFraude.ftc.gov para estafas y RobodeIdentidad.gov para robo de identidad, y la Línea Nacional contra el Fraude a Adultos Mayores ofrece atención en español.

¿BBB Scam Tracker es una agencia del gobierno?

No. Lo opera la International Association of Better Business Bureaus, una organización privada. Sirve para advertir a otras personas, pero no reemplaza una denuncia ante la FTC o el IC3.

Alguien dice que puede recuperar mis pérdidas por una estafa a cambio de una tarifa. ¿Es real?

La FTC dice que las agencias del gobierno y las organizaciones legítimas nunca piden dinero para ayudarle a obtener un reembolso, y el IC3 dice que no trabaja con bufetes de abogados ni servicios de criptomonedas para recuperar fondos. Trate una oferta de recuperación con pago por adelantado como una estafa y denúnciela.