Leyes de estafas y fraude de Maryland: dónde denunciar y su derecho a demandar (2026)

La Ley de Protección al Consumidor de Maryland (Consumer Protection Act) permite que cualquier persona demande para recuperar una lesión o pérdida causada por una práctica que la ley prohíbe, y si se le otorgan daños, el tribunal también puede otorgar honorarios de abogado razonables. La ley no prevé daños triples ni un monto mínimo fijo. Se dirige a las prácticas desleales, abusivas o engañosas en transacciones de consumo, como la venta de bienes o servicios de consumo, el otorgamiento de crédito al consumidor y el cobro de deudas de consumo, así que no toda estafa encaja en ella.

Dos leyes más recientes de Maryland son importantes para las víctimas de estafas y sus familias. Desde el 1 de octubre de 2026, un banco o cooperativa de crédito puede retrasar un pago desde la cuenta de un cliente de Maryland que tenga 65 años o más, o que sea un adulto vulnerable, cuando crea razonablemente que el pago puede constituir explotación financiera. Y Maryland limita cuánto dinero puede una persona pasar por cajeros automáticos de criptomonedas en un día y exige que el operador reembolse su comisión, aunque no el dinero enviado, en una transacción verificada como fraudulenta. La División de Protección al Consumidor de la Fiscalía General (Attorney General) media en las quejas contra negocios, pero no puede obligar a un negocio a cooperar.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley estatal de Maryland: la Ley de Protección al Consumidor de Maryland (Título 13 del Código de Comercio), las oficinas de quejas de Maryland, las protecciones de Maryland para adultos mayores y adultos vulnerables, la ley de Maryland sobre cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual), las reglas sobre ventas de puerta en puerta y por teléfono, y los plazos y reclamos de menor cuantía de los tribunales de Maryland. Los derechos federales de reembolso y denuncia se resumen brevemente y se tratan a fondo en nuestras guías nacionales. Fuera de alcance: la defensa penal y la ley de otros estados (si el estafador o el negocio está en otro lugar, la ley de ese estado también puede ser importante).

Primeros pasos si fue víctima de una estafa en Maryland

Llame de inmediato al banco, emisor de la tarjeta, aplicación de pagos, empresa de transferencias o plataforma de intercambio de criptomonedas que movió su dinero. Esa empresa suele ser la única que puede detener o revertir un pago, y sus derechos federales dependen de cómo pagó. Nuestra guía sobre cómo recuperar dinero después de una estafa repasa cada método de pago, la guía de Zelle y aplicaciones de pagos trata las transferencias por aplicación, y qué hacer si su banco se negó a reembolsarle una estafa cubre el siguiente paso después de una negativa.

Luego denuncie la estafa. La mayoría de las estafas se reportan a la FTC en ReportFraud.ftc.gov y los delitos en línea al IC3 del FBI; nuestra guía de dónde denunciar una estafa enumera todos los canales federales. Las oficinas de Maryland que aparecen abajo son adicionales a esas, no las reemplazan.

Dónde denunciar una estafa en Maryland

También puede enviar por correo una queja de consumidor a la Oficina de la Fiscalía General, División de Protección al Consumidor, 200 St. Paul Place, 16th Floor, Baltimore, MD 21202, o por correo electrónico a mediator@oag.maryland.gov. La División sugiere llamar al 410-528-8662 antes de presentarla para asegurarse de que se está comunicando con la agencia correcta.

Sea realista sobre lo que logra una queja. La División dice: «no podemos obligar a un negocio a cooperar con nuestros esfuerzos de mediación, y no estamos autorizados a dar asesoría legal ni a actuar como abogados privados en casos individuales». La mediación puede funcionar contra un negocio real que quiere conservar su reputación. Hace poco contra un estafador anónimo, y por eso la empresa de pagos va primero.

La ley de protección al consumidor de Maryland: ¿puede demandar?

Sí, si su pérdida provino de una práctica que la ley prohíbe. La sección 13-408(b) del Código de Comercio otorga el derecho privado a demandar:

«cualquier persona puede presentar una acción para recuperar la lesión o pérdida que haya sufrido como resultado de una práctica prohibida por este título».

«Persona» es un término amplio: según la sección 13-101(h), incluye a un individuo y también a un negocio u otra entidad. El límite está en la segunda mitad de la oración. La práctica que causó su pérdida tiene que ser una que la ley prohíbe, y la sección 13-303 prohíbe las prácticas comerciales desleales, abusivas o engañosas en una lista definida de transacciones, entre ellas:

1. La venta, el arrendamiento, el alquiler, el préstamo o el depósito de bienes de consumo, bienes raíces de consumo o servicios de consumo, y las ofertas para venderlos.
2. El otorgamiento de crédito al consumidor.
3. El cobro de deudas de consumo.
4. Una compra, o una oferta de compra, de bienes de consumo o bienes raíces de consumo a un consumidor por parte de un comerciante cuyo negocio incluye pagar deudas de consumo en relación con la compra.

Una práctica engañosa incluye una «declaración oral o escrita, descripción visual u otra representación de cualquier tipo, falsa, falsamente denigrante o engañosa, que tenga la capacidad, la tendencia o el efecto de engañar o confundir a los consumidores», y la «omisión de declarar un hecho material si la omisión engaña o tiende a engañar» (sección 13-301(1) y (3)). La sección 13-105 dice que la ley debe «interpretarse y aplicarse con amplitud», dando el debido peso a las interpretaciones de la Ley de la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission Act).

¿Cubre su estafa?

Un vendedor que mintió para que usted comprara bienes o servicios, un trabajo falso de reparación o mejoras del hogar, o una oferta de crédito engañosa encajan en las transacciones enumeradas en la sección 13-303. Una estafa en la que usted no compró nada, como una estafa romántica, un impostor que le pidió mover dinero o una inversión falsa, es más difícil de ubicar en esa lista. No hemos verificado cómo aplican los tribunales de Maryland la ley a esas estafas, así que esta página no lo afirma en ningún sentido. Un abogado de Maryland puede decirle si sus hechos encajan.

Algunos servicios están excluidos por completo de la ley. La sección 13-104 enumera, entre otros, los servicios profesionales de abogados, contadores, arquitectos, ingenieros, clérigos, veterinarios y profesionales médicos y dentales, así como las compañías de seguros y los productores autorizados, los corredores de bienes raíces, las empresas de servicios públicos en la medida en que las regule la Comisión de Servicios Públicos, y los medios de comunicación que solo transmiten anuncios de otra persona. La sección 13-408(e) prohíbe por separado una demanda privada por los servicios profesionales de un proveedor de atención médica.

Qué puede recuperar

El remedio es la recuperación de la «lesión o pérdida sufrida». La sección 13-408 no contiene ninguna disposición de daños triples, de monto mínimo legal ni de daños punitivos. Si lee en otro lugar que la ley de Maryland multiplica los daños o fija un monto mínimo, revise el texto de la ley: la sección 13-408 no dice nada parecido.

Los honorarios de abogado son posibles, pero no automáticos. Sección 13-408(c):

«Toda persona que presente una acción para recuperar una lesión o pérdida conforme a esta sección y a quien se le otorguen daños también podrá solicitar, y el tribunal podrá otorgar, honorarios de abogado razonables».

De esas palabras se derivan dos condiciones: a usted se le deben otorgar daños, y la concesión de honorarios queda a criterio del tribunal. El riesgo también puede correr en sentido contrario. Según la sección 13-408(d), el tribunal puede ordenar que se paguen honorarios a la otra parte si una acción se «presentó de mala fe o es de naturaleza frívola».

Aviso y plazo

El texto de la sección 13-408 no contiene ningún requisito de enviar al negocio un aviso o una demanda previa antes de demandar. Tampoco fija un plazo propio para presentar la demanda. La regla general de Maryland, sección 5-101 del Código de Tribunales y Procedimientos Judiciales, es que «una acción civil en derecho deberá presentarse dentro de los tres años siguientes a la fecha en que se origina, salvo que otra disposición del Código establezca un plazo distinto». Como el plazo puede decidir un caso, confirme con un abogado de Maryland qué plazo se aplica a su reclamo y cuándo empezó.

Sanciones que cobra el estado

La Fiscalía General hace cumplir la ley por separado. Un comerciante que la infringe está sujeto a una multa de hasta $10,000 por cada infracción, y de hasta $25,000 por una infracción repetida (sección 13-410), y una infracción también es un delito menor sancionado con una multa de hasta $1,000, hasta un año de prisión, o ambos (sección 13-411). Son sanciones que se pagan al estado, no dinero que recibe una víctima. La sección 13-408(b) mantiene disponible su demanda privada «además de cualquier acción de la División o de la Fiscalía General».

El límite honesto

Una demanda necesita un demandado al que usted pueda identificar, notificar y cobrarle. Eso suele funcionar contra un negocio, contratista o vendedor de Maryland con una dirección real. Por lo general no funciona contra un estafador anónimo que llamó desde un número falsificado o desapareció con las criptomonedas, y una sentencia no ayuda si no se encuentra a nadie que pague.

Protecciones para adultos mayores en Maryland

Explotar a un adulto vulnerable o mayor es un delito

La sección 8-801(b) del Código Penal dice que una persona «no puede, a sabiendas y deliberadamente, obtener mediante engaño, intimidación o influencia indebida los bienes de un individuo que la persona sabe o razonablemente debería saber que es un adulto vulnerable, con la intención de privarlo» de los bienes, y aplica la misma regla a un individuo que tenga «al menos 68 años». La ley no exige una posición de confianza, así que alcanza tanto a un extraño que estafa a una persona mayor como a un familiar o cuidador. Un adulto vulnerable según la sección 3-604 del Código Penal es, en general, un adulto que carece de la capacidad física o mental para atender sus necesidades diarias.

La pena depende del valor tomado:

Una persona condenada «deberá restituir los bienes tomados o su valor» a la víctima. La sección 8-801(g) también establece que una infracción es una práctica comercial desleal, abusiva o engañosa conforme al Título 13 del Código de Comercio y la somete a las disposiciones de cumplimiento y sanciones de ese Título.

Los bancos deben reportar el abuso sospechado

Según la sección 1-306(d) del Código de Instituciones Financieras (Financial Institutions), un banco u otra institución fiduciaria «deberá hacer un reporte de abuso» cuando un empleado que trata con un adulto mayor (un residente de Maryland de 65 años o más) o revisa las transacciones del adulto mayor llega a saber o tiene motivo razonable para sospechar que el adulto mayor es víctima de abuso financiero. El reporte se hace por teléfono dentro de 24 horas y por escrito dentro de 3 días hábiles a los Servicios de Protección para Adultos, a la policía local o al Fiscal del Estado (State's Attorney). Esa sección es solo un deber de reportar; por sí misma no autoriza una retención.

Los bancos ahora pueden retrasar un pago sospechoso

Una ley más reciente llena ese vacío. El Capítulo 511 de 2026 (Proyecto de Ley del Senado 753, la Ley de Protección Bancaria de Adultos Vulnerables) agregó la sección 1-307 del Código de Instituciones Financieras, que entró en vigor el 1 de octubre de 2026. Cubre a un «adulto elegible», es decir, un residente de Maryland que tiene al menos 65 años o que es un adulto vulnerable. Las palabras operativas:

«UNA INSTITUCIÓN FIDUCIARIA PODRÁ RETRASAR O DENEGAR UN DESEMBOLSO DE UNA CUENTA DE UN ADULTO ELEGIBLE ... SI: (I) LA INSTITUCIÓN FIDUCIARIA CREE RAZONABLEMENTE QUE EL DESEMBOLSO SOLICITADO PUEDE RESULTAR EN LA EXPLOTACIÓN FINANCIERA DEL ADULTO ELEGIBLE; Y (II) DENTRO DE 4 DÍAS HÁBILES ... [ella] ENVÍA AVISO POR ESCRITO ... Y NOTIFICA AL PROGRAMA DE SERVICIOS DE PROTECCIÓN PARA ADULTOS ..., A UNA AGENCIA DE ORDEN PÚBLICO O A UN FISCAL DEL ESTADO».

Cómo funciona el retraso:

1. Termina cuando la institución determina que no hay explotación, o 15 días hábiles después de que la institución recibe la solicitud de desembolso.
2. Puede extenderse hasta 25 días hábiles, a solicitud de los Servicios de Protección para Adultos, de la policía o de un Fiscal del Estado, o por la propia institución.
3. Los Servicios de Protección para Adultos, la agencia, un Fiscal del Estado o un tribunal pueden emitir una orden que termine o extienda el retraso.
4. La institución puede notificar al contacto de confianza del adulto, como un familiar cercano, una persona autorizada en la cuenta o alguien que el adulto haya designado, a menos que sospeche que esa persona es quien lo explota.

La palabra clave es «puede». La ley permite que un banco o cooperativa de crédito retrase un pago; no lo exige. Si le preocupa un padre o una madre que está por enviar dinero, dígale directamente al banco o cooperativa de crédito que sospecha una estafa, y considere designar un contacto de confianza en la cuenta.

Reportar a los Servicios de Protección para Adultos

Según la sección 14-302(c) del Código de Familia, cualquier persona que no sea un profesional de la salud, un trabajador de servicios humanos o un oficial de policía y que tenga motivo para creer que un adulto vulnerable ha sido sometido a «abuso, negligencia, autonegligencia o explotación puede presentar ante el departamento local un reporte oral o escrito». Comuníquese con el departamento local de servicios sociales de su condado. Para un fraude contra cualquier persona de 60 años o más, la Línea Nacional contra el Fraude a Personas Mayores del Departamento de Justicia federal (DOJ) (833-372-8311) también puede ayudarle a denunciar; consulte nuestra guía sobre fraude a personas mayores.

Leyes de Maryland sobre estafas

Cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual)

Maryland regula los cajeros automáticos de criptomonedas en las secciones 12-1201 a 12-1208 del Código de Instituciones Financieras, promulgadas en 2025. Los estafadores que se hacen pasar por el gobierno, un banco o un familiar suelen presionar a las víctimas para que metan efectivo en estas máquinas; nuestra guía sobre estafas de suplantación del gobierno y nuestra guía sobre estafas de criptomonedas e inversiones explican cómo. Las reglas centrales:

• Registro. Desde el 1 de enero de 2026, un operador debe registrar cada cajero ante el Comisionado de Regulación Financiera antes de operarlo en Maryland (sección 12-1203(a)).
• Límites diarios. La sección 12-1204(a) limita las transacciones por día a $2,000 para un usuario nuevo y a $10,500 para un usuario con experiencia. Un usuario nuevo es quien transacciona con ese operador de cajeros por primera vez, o dentro de las 72 horas posteriores a su primera transacción con ese operador.
• Tope de comisión. Un operador no puede cobrar una comisión mayor que $5 o el 15 por ciento de la transacción, lo que sea mayor (sección 12-1204(b)).
• Reembolso de la comisión, no del dinero. El operador «deberá reembolsar cualquier comisión impuesta a una transacción que se verifique como fraudulenta de la manera que establezca el Comisionado mediante reglamento». Eso es solo la comisión. La ley no exige que el operador le devuelva el dinero que usted metió en la máquina.
• Identificación y recibo. El operador recopila su nombre, fecha de nacimiento, dirección, correo electrónico, teléfono y una copia de una identificación oficial, y entrega un recibo que incluye un número de asistencia gratuito (sección 12-1204(c) y (d)).
• Una advertencia de estafa en pantalla. La sección 12-1205(b)(3) exige esta divulgación, que el usuario debe reconocer:

«ADVERTENCIA: las pérdidas debidas a transacciones de moneda virtual fraudulentas o accidentales pueden no ser recuperables y las transacciones en moneda virtual son irreversibles. Las transacciones de moneda virtual pueden ser usadas por estafadores que se hacen pasar por seres queridos, amenazan con cárcel e insisten en que retire dinero de su cuenta bancaria para comprar moneda virtual».

• Ayuda en vivo. Los operadores deben ofrecer atención al cliente en vivo por teléfono gratuito «de lunes a viernes entre las 8 a.m. y las 6 p.m.» (sección 12-1206).
• Sanciones. Se aplica una sanción civil de hasta $1,000 por cada infracción a sabiendas y deliberada, y cada día cuenta como una infracción separada (sección 12-1208(b)(2)). Esa sanción no se paga a la víctima.

Las enmiendas del Capítulo 417 de 2026 (Proyecto de Ley del Senado 741) entraron en vigor el 1 de octubre de 2026. Amplían la definición de operador de cajeros a «UNA PERSONA QUE INSTALA U OPERA SOFTWARE QUE PERMITE A UN DISPOSITIVO AUTOMATIZADO INDEPENDIENTE PRESTAR SERVICIOS DE MONEDA VIRTUAL EN EL ESTADO», y no cambian los límites diarios, el tope de comisión ni el reembolso de la comisión.

Si un cajero le permitió superar un límite diario o le cobró más que el tope, denúncielo ante la Oficina de Regulación Financiera, y comuníquese de inmediato con la línea de asistencia del operador y con su banco.

Ventas de puerta en puerta: tres días hábiles para cancelar

Según la sección 14-302 del Código de Comercio, un vendedor de puerta en puerta debe entregarle el contrato y un aviso de que usted «puede cancelar esta transacción en cualquier momento antes de la medianoche del tercer día hábil posterior a la fecha de esta transacción». La sección 14-304 establece que un vendedor que infringe la ley es «responsable ante la persona afectada por la infracción de todos los daños causados de manera próxima por la infracción y de los honorarios de abogado razonables en que haya incurrido la persona perjudicada».

Ventas por teléfono: ningún cargo antes de que usted envíe el contrato

Según la Ley de Solicitudes Telefónicas de Maryland (Maryland Telephone Solicitations Act), «un comerciante que realice una solicitud telefónica no podrá hacer ni presentar ningún cargo a la cuenta de crédito del consumidor hasta después de que el comerciante reciba del consumidor una copia del contrato que cumpla con este subtítulo» (sección 14-2204 del Código de Comercio). La sección 14-2202 exime algunas ventas, incluidas las ventas a clientes existentes y las ventas con reembolso total dentro de 7 días, así que revise las exenciones antes de apoyarse en esta regla.

Demandar a un estafador o a un negocio en Maryland

Reclamos de menor cuantía. Según la sección 4-405 del Código de Tribunales y Procedimientos Judiciales, el Tribunal de Distrito tiene jurisdicción exclusiva sobre una acción de reclamo de menor cuantía, «una acción civil por dinero en la que el monto reclamado no exceda $5,000 sin contar intereses, costas ni honorarios de abogado, si los honorarios de abogado son recuperables por ley o por contrato». Ese es el lugar habitual para un reclamo modesto contra un negocio o una persona a quien usted pueda identificar y notificar.

Plazos. El plazo general para una acción civil es de tres años (sección 5-101). Para el fraude, la sección 5-203 retrasa el inicio del plazo: «si el conocimiento de una causa de acción se oculta a una parte mediante el fraude de una parte contraria, se considerará que la causa de acción se origina en el momento en que la parte descubrió el fraude, o debió haberlo descubierto con diligencia ordinaria». Nuestra guía del plazo de prescripción de Maryland cubre otros plazos civiles.

A quién puede realmente llegar. Las demandas funcionan contra personas y negocios que tienen un nombre, una dirección y bienes. Un estafador que se escondió detrás de una identidad falsa, un identificador de llamadas falsificado o una cuenta en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Maryland. En esos casos, la empresa de pagos, una denuncia rápida y la protección de su identidad son donde su esfuerzo rinde. Nuestra guía sobre cuándo ayuda un abogado después de una estafa cubre los casos en que vale la pena la ayuda legal, y un estafador tiene mi información cubre cómo proteger su identidad.

Guías relacionadas

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• Leyes de robo de identidad de Maryland
• Leyes de cobro de deudas de Maryland
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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Este artículo es información legal general, no asesoría legal. Para su situación específica, comuníquese con su empresa de pagos, con la oficina de Maryland mencionada arriba o con un abogado con licencia en Maryland.

Preguntas frecuentes

¿Puedo demandar a un estafador en Maryland?

Posiblemente, si puede identificarlo y notificarlo y su pérdida provino de una práctica que prohíbe la Ley de Protección al Consumidor de Maryland, que la sección 13-303 vincula con transacciones de consumo como las ventas de bienes o servicios y el crédito al consumidor. La sección 13-408 permite que cualquier persona demande por una lesión o pérdida causada por una práctica así, pero un estafador anónimo o que está en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Maryland.

¿La Ley de Protección al Consumidor de Maryland otorga daños triples?

No. La sección 13-408 permite que una persona recupere la lesión o pérdida sufrida y no tiene ninguna disposición de daños triples, de monto mínimo legal ni de daños punitivos.

¿El tribunal hará que el negocio pague mis honorarios de abogado en Maryland?

Puede hacerlo. Según la sección 13-408(c), una persona a quien se otorgan daños puede solicitar honorarios de abogado razonables y el tribunal puede otorgarlos; no está obligado a hacerlo. Un tribunal también puede otorgar honorarios contra una parte cuya demanda se presentó de mala fe o es frívola (sección 13-408(d)).

¿Cuánto tiempo tengo para demandar bajo la Ley de Protección al Consumidor de Maryland?

La sección 13-408 no fija un plazo propio, y el plazo general de Maryland para las acciones civiles es de tres años (sección 5-101 del Código de Tribunales y Procedimientos Judiciales). Cuando el fraude le impidió saber del reclamo, la sección 5-203 inicia el plazo cuando usted descubrió, o debió haber descubierto, el fraude. Confirme el plazo con un abogado de Maryland.

¿La Fiscalía General de Maryland me recuperará el dinero?

No cuente con eso. La División de Protección al Consumidor media en las quejas contra negocios, pero dice que no puede obligar a un negocio a cooperar y que no actúa como abogada privada. Comuníquese primero con su empresa de pagos.

¿Puede un banco de Maryland detener un pago si sospecha un fraude a una persona mayor?

Sí, desde el 1 de octubre de 2026. La sección 1-307 del Código de Instituciones Financieras permite que un banco o cooperativa de crédito retrase un desembolso desde la cuenta de un residente de 65 años o más o de un adulto vulnerable si cree razonablemente que el pago puede constituir explotación financiera, por 15 días hábiles, extensible hasta 25. Está permitido, no es obligatorio.

¿Es un delito estafar a una persona mayor en Maryland?

Sí. La sección 8-801 del Código Penal tipifica como delito obtener los bienes de un adulto vulnerable o de una persona de 68 años o más mediante engaño, intimidación o influencia indebida, y se aplica a cualquier persona. Las penas van desde un delito menor por menos de $1,500 hasta 20 años por $100,000 o más.

¿Maryland limita las transacciones en cajeros automáticos de criptomonedas?

Sí. La sección 12-1204 del Código de Instituciones Financieras limita las transacciones diarias a $2,000 para un usuario nuevo y a $10,500 para un usuario con experiencia, y limita las comisiones a lo que resulte mayor entre $5 y el 15 por ciento de la transacción. En una transacción verificada como fraudulenta, el operador debe reembolsar la comisión, no el dinero enviado.

¿Cuál es el límite de reclamos de menor cuantía en Maryland?

El Tribunal de Distrito atiende reclamos de menor cuantía de hasta $5,000, sin contar intereses, costas ni honorarios de abogado cuando son recuperables (sección 4-405 del Código de Tribunales y Procedimientos Judiciales).