¿Es una estafa? Revise las señales de alerta

Las señales de alerta que revisa esta herramienta

La mayoría de las estafas siguen el mismo patrón. La FTC enumera cuatro señales: los estafadores se hacen pasar por una organización que usted conoce, dicen que hay un problema o un premio, lo presionan para actuar de inmediato y le dicen que pague de una forma específica. Estas son las señales de alerta concretas que revisa la herramienta, cada una con la guía que la explica.

• Pagar con tarjetas de regalo. La FTC dice que solo los estafadores le piden comprar una tarjeta de regalo y darles los números del reverso. Ninguna empresa real ni agencia del gobierno le pedirá nunca que pague con una. Guía
• Pagar con criptomonedas o en un cajero de criptomonedas. Las transferencias de criptomonedas son muy difíciles de revertir. Ninguna agencia del gobierno, institución financiera legítima ni empresa seria le pedirá mover dinero a través de un cajero de criptomonedas. Guía
• Pagar con una transferencia bancaria (wire). Enviar una transferencia bancaria es una de las formas específicas de pago que exigen los estafadores. La FTC advierte que una transferencia es como enviar efectivo: una vez que se va, probablemente no podrá recuperarla. Guía
• Efectivo recogido por un mensajero o enviado por correo. Mandar a alguien a su puerta para recoger efectivo es un patrón de estafa conocido, y las agencias advierten sobre estafadores que se reúnen en persona para recoger efectivo u oro. Una vez que lo entrega, su dinero se pierde. Guía
• Mover dinero para "protegerlo". La FTC dice que cualquiera que le diga que tiene que mover su dinero para protegerlo es un estafador. En el patrón que el FBI llama la estafa "Phantom Hacker", un falso soporte técnico lleva a un falso banco y luego a un falso agente del gobierno que le pide mover sus ahorros a una cuenta "segura". Guía
• Que le pidan guardar el secreto. Que le pidan guardar el secreto, o no decirle al banco el verdadero motivo por el que mueve dinero, ya es una señal de alerta. Hablar con un amigo, un familiar o un vecino puede ayudarle a darse cuenta de que es una estafa. Guía
• Una "agencia del gobierno" que pide dinero o información. La FTC dice que las agencias del gobierno nunca lo llamarán, ni le enviarán correos, mensajes de texto o mensajes en redes sociales para pedirle dinero o información personal. Guía
• Su "banco" le pide mover dinero o compartir códigos. Según la FTC, su banco nunca se comunicará con usted para pedirle que transfiera dinero ni para pedirle información personal o códigos de acceso. Guía
• Depositar un cheque y devolver dinero. Nunca deposite un cheque para luego devolverle dinero a alguien. Ver el dinero en su cuenta no significa que el cheque sea bueno, y si resulta falso, la FTC advierte que usted tendrá que devolverle el dinero al banco. Guía
• Pagar por adelantado para recibir un premio, un empleo o su propio dinero. La FTC dice que si tiene que pagar para recibir su premio, es una estafa, porque los premios reales son gratis, y que los empleadores honestos nunca le piden pagar para conseguir un empleo. Un cargo o impuesto que le exigen antes de poder retirar su dinero también es parte de la estafa. Guía
• Recibir dinero y pasarlo a otra persona. Aceptar dinero en su cuenta y reenviarlo a otra persona es lo que hace una "mula de dinero". El FBI advierte que actuar como mula de dinero es ilegal y se castiga, aunque usted no sepa que está cometiendo un delito. Guía
• Una amenaza de compartir imágenes íntimas. Amenazar con compartir fotos íntimas si usted no paga o no envía más es sextorsión. Deje de responder y no pague: pagar rara vez detiene el chantaje. La culpa es del chantajista, no suya. Guía
• Códigos, contraseñas, números de cuenta o su número de Seguro Social. La FTC dice que cualquiera que le pida su código de verificación de cuenta es un estafador, y que las empresas legítimas no le piden información sobre su cuenta por mensaje de texto. Guía
• Compartió información personal. Compartir información personal con alguien a quien no pudo verificar es una señal de alerta que conviene atender ya. Lo que un estafador puede hacer depende de lo que obtuvo, y nuestra guía explica qué proteger primero. Guía
• Una solicitud de acceso remoto a su dispositivo. Pedir acceso remoto a su computadora o teléfono es una señal de alerta de una estafa de soporte técnico. Las empresas de tecnología legítimas no se comunicarán con usted para decirle que hay un problema con su computadora. Guía
• Pagar con una aplicación de pagos. Que le exijan pagar de una forma específica, incluso con una aplicación de pagos, es una de las cuatro señales de estafa de la FTC. Un pago que usted mismo envía es más difícil de recuperar que uno que un estafador sacó de su cuenta. Guía
• Presión para actuar de inmediato. La presión para actuar de inmediato, o una amenaza de arresto, de demanda o de corte del servicio, es una de las cuatro señales de estafa de la FTC. Guía
• Una advertencia en una ventana emergente de su computadora. La FTC dice que las advertencias de seguridad reales en ventanas emergentes nunca le piden llamar a un número de teléfono. Guía
• Una empresa de tecnología que lo contacta sin que usted lo pida. La FTC dice que las empresas de tecnología legítimas no lo contactarán por teléfono, correo electrónico ni mensaje de texto para decirle que hay un problema con su computadora. Guía
• Un interés amoroso en línea que pide dinero. El FBI dice que nunca envíe dinero a alguien con quien solo se ha comunicado en línea o por teléfono, y la FTC dice que nunca envíe dinero ni regalos a una pareja que no conoce en persona. Guía
• Consejos de inversión de alguien que lo contactó a usted. Los reguladores dicen que no tome decisiones de inversión por consejo de alguien que lo contacta sin que usted lo pida en internet, por una aplicación o por mensaje de texto. La FTC también dice que nunca mezcle las citas en línea con los consejos de inversión. Guía
• Un familiar en apuros que necesita dinero ya. Algunos estafadores usan inteligencia artificial para clonar la voz de un ser querido. La FTC dice que cuelgue y llame usted mismo a su familiar a un número que sepa que es correcto, aunque quien llama le pida guardar el secreto. Guía
• Un empleo o un premio que nunca solicitó. La FTC dice que los empleadores reales nunca lo contactarán con un mensaje de texto o de WhatsApp genérico e inesperado sobre un empleo. Los mensajes sobre un premio en el que nunca participó funcionan igual: el premio no existe. Guía
• Un identificador de llamadas o un correo con apariencia oficial. Los estafadores pueden cambiar el número que aparece en su identificador de llamadas, así que el nombre y el número que ve podrían no ser reales. Los nombres, las placas y los documentos con apariencia oficial tampoco prueban nada. Guía
• Ellos lo contactaron primero. Los estafadores se hacen pasar por una organización que usted conoce. Cuando alguien lo contacta primero, comuníquese con la empresa o agencia por su cuenta, con un número o sitio web que usted mismo encuentre. Guía

Más guías sobre estafas: Cómo saber si algo es una estafa · Robo de correspondencia y lavado de cheques · Fraude contra personas mayores · Dónde denunciar una estafa

Si ya pagó

Llame a la línea de fraude de la empresa con la que pagó (el emisor de su tarjeta, su banco, la aplicación de pagos, la empresa de transferencias, el emisor de la tarjeta de regalo o la plataforma de criptomonedas) a un número que usted mismo busque, y pida que detengan o reviertan el pago. Por lo general, esa empresa es la que puede detener o revertir un pago; una denuncia ante una agencia del gobierno no lo revierte por sí sola.

Que pueda recuperar el dinero depende sobre todo de cómo pagó, y de si el estafador movió el dinero o si usted lo envió después de ser engañado. Nuestra guía explica cada forma de pago. Cómo recuperar su dinero después de una estafa.

Después, denúncielo y tenga cuidado con una segunda estafa: la FTC dice que cualquiera que lo contacte y le pida un pago por adelantado para recuperar el dinero perdido es un estafador. Dónde denunciar una estafa.

Lo que esta herramienta puede y no puede decirle

• Es una lista de verificación basada en las señales de alerta que describen las agencias federales. Un resultado sin un patrón fuerte no significa que algo sea seguro, y no puede confirmar con quién está tratando.
• Sus respuestas se quedan en su navegador: nada de lo que elija se nos envía, se guarda ni se vincula a ningún evento de análisis.

Aviso: Información general, no asesoría legal. Esta herramienta no puede confirmar que algo sea seguro. Verifique siempre comunicándose usted mismo con la empresa o la agencia, con un número o sitio web que usted busque, no con uno que le hayan dado.