Leyes de estafas y fraude en Massachusetts: dónde denunciar y cómo demandar

La ley de Massachusetts le da a la persona perjudicada por un acto desleal o engañoso en el curso del comercio el derecho de demandar bajo la Consumer Protection Act (la ley de protección al consumidor), capítulo 93A de las Leyes Generales, sección 9. Quien gana recupera los daños reales o $25, lo que sea mayor, o de dos a tres veces esa cantidad si el tribunal determina que la violación fue intencional o a sabiendas, o que hubo una negativa de mala fe a llegar a un acuerdo, y el tribunal debe otorgar honorarios de abogado y costos razonables. Antes de demandar, por lo general debe enviar o entregar una demanda escrita con al menos 30 días de anticipación, y el plazo para presentar la acción es de cuatro años.

La salvedad es que el capítulo 93A se dirige a las prácticas desleales y engañosas «en el curso de cualquier comercio». Alcanza claramente a un negocio que lo engañó. El Tribunal Supremo Judicial (Supreme Judicial Court) ha sostenido que el capítulo 93A alcanza solo los actos «perpetrados en un contexto comercial» (Lantner v. Carson, 1978), de modo que si alcanza a un extraño que simplemente lo engañó para quitarle dinero depende de los hechos. Consulte con un abogado de Massachusetts antes de apoyarse en esta ley. Por separado, robar a una persona de 60 años o más, o defraudarla, es un delito, castigado con hasta 10 años en prisión estatal cuando la propiedad vale más de $250, y usted puede denunciar la explotación financiera de un adulto mayor a Adult Protective Services (los Servicios de Protección de Adultos) las 24 horas del día.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley estatal de Massachusetts: la Consumer Protection Act (capítulo 93A de las Leyes Generales), las oficinas de quejas de Massachusetts, las protecciones para adultos de 60 años o más, las reglas estatales sobre ventas puerta a puerta y la divulgación en telemercadeo, y los plazos de los tribunales de Massachusetts para demandar. Los derechos federales de reembolso y denuncia se resumen brevemente y se tratan a fondo en nuestras guías nacionales. Fuera de alcance: la defensa penal y la ley de otros estados (si el estafador o el negocio está en otro lugar, la ley de ese estado también puede importar).

Primeros pasos si lo estafaron en Massachusetts

Llame de inmediato al banco, emisor de la tarjeta, aplicación de pagos, empresa de transferencias o plataforma de intercambio de criptomonedas que movió su dinero. Esa empresa suele ser la única que puede detener o revertir un pago, y sus derechos federales dependen de cómo pagó. Nuestra guía sobre cómo recuperar el dinero después de una estafa repasa cada método de pago, y la guía de Zelle y aplicaciones de pago cubre las transferencias desde aplicaciones.

Después, denuncie. La mayoría de las estafas se reportan a la FTC en ReportFraud.ftc.gov y los delitos en línea al IC3 del FBI; nuestra guía de dónde denunciar una estafa enumera todos los canales federales. Las oficinas de Massachusetts que se describen a continuación son adicionales a esas, no las reemplazan. Si la estafa comenzó con un mensaje de texto, correo electrónico o llamada falsos, nuestra guía de phishing, smishing y vishing explica qué proteger a continuación.

Dónde denunciar una estafa en Massachusetts

La Oficina del Fiscal General. La página de quejas de la oficina dice: «Presente una queja ante la Oficina del Fiscal General (AGO)». La Línea del Consumidor, (617) 727-8400, tiene personal «de 8:00 a.m. a 4:00 p.m., de lunes a viernes». El formulario de queja también se ofrece en español (Formulario de Querella del Consumidor), portugués, chino y criollo haitiano. La oficina advierte que «puede tardar un mes en aparecer su queja en la base de datos pública de la AGO», así que suponga que lo que escriba puede hacerse público.

La oficina no promete resolver todas las quejas. Sus propias palabras son que «puede responder sus preguntas, remitirlo a una amplia red de servicios de asistencia al consumidor o, en algunos casos, ayudarlo directamente a resolver su problema». Considere la queja como un reporte que puede ayudar, no como una solicitud de reembolso.

La Division of Banks. Acepta quejas sobre «un problema con un producto o servicio financiero en Massachusetts», pero envía varios tipos a otras instancias. Las quejas sobre bancos federales y nacionales (sus ejemplos son Bank of America, Citizens Bank y TD Bank) y las quejas sobre tarjetas de crédito van a la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor) federal, y las quejas sobre cooperativas de crédito federales van a la National Credit Union Administration. La División no intervendrá si usted está representado por un abogado o el asunto está en litigio, y no puede «actuar como tribunal de justicia ni como abogado en su nombre».

La ley de protección al consumidor de Massachusetts: ¿puede demandar?

A veces. El capítulo 93A tiene dos partes que funcionan juntas. La sección 2(a) declara qué es ilegal:

«Se declaran ilegales por la presente los métodos desleales de competencia y los actos o prácticas desleales o engañosos en el curso de cualquier comercio».

La sección 9(1) dice entonces quién puede demandar por ello:

«Cualquier persona, que no sea una persona con derecho a presentar una acción bajo la sección once de este capítulo, que haya sido perjudicada por el uso o empleo por otra persona de cualquier método, acto o práctica declarado ilegal por la sección dos o por cualquier regla o reglamento emitido bajo ella ... podrá presentar una acción en el tribunal superior, o en el tribunal de vivienda ... por daños y el remedio en equidad que corresponda, incluido un mandato judicial»

Hay dos condiciones incorporadas. Usted debe haber sido perjudicado por la práctica, y la práctica debe ser una que la sección 2 declare ilegal, lo que significa que ocurrió «en el curso de cualquier comercio». Quienes están ellos mismos en los negocios demandan bajo otra sección, la sección 11, que tiene sus propias reglas. La sección 9 habla de «cualquier persona» que haya sido perjudicada y no de un «consumidor» definido.

«Comercio» se define en sentido amplio en la sección 1(b). Incluye «la publicidad, la oferta de venta, renta o arrendamiento, la venta, renta, arrendamiento o distribución de cualquier servicio y de cualquier propiedad, tangible o intangible, inmueble, personal o mixta ... y cualquier otro artículo, mercancía o cosa de valor dondequiera que esté situada». Un vendedor que tomó su dinero por un producto que nunca envió, un contratista o una empresa que le cobró con falsos pretextos son los casos que el texto de la ley describe con mayor claridad.

Una estafa sin una venta real detrás es más difícil. En Lantner v. Carson (1978), el Tribunal Supremo Judicial sostuvo que la sección 2 se aplica solo a los actos o prácticas «perpetrados en un contexto comercial», y se negó a aplicar el capítulo 93A a particulares que vendieron su propia casa. Si el esquema de un defraudador cumple esa prueba depende de los hechos, y un abogado de Massachusetts puede decirle si el suyo la cumple.

También hay una exención. La sección 3 dice que el capítulo 93A no se aplica a «transacciones o acciones permitidas de otro modo bajo leyes administradas por cualquier junta u oficial regulador que actúe bajo autoridad legal de la mancomunidad o de los Estados Unidos», y el negocio que reclama esa exención tiene la carga de probarla. Bajo la sección 9(7), un tribunal también puede suspender un caso hasta por seis meses para que un regulador actúe.

La demanda escrita de 30 días

Antes de presentar la acción, la sección 9(3) exige una demanda escrita:

«Al menos treinta días antes de la presentación de cualquier acción de este tipo, se enviará o entregará a cualquier posible demandado una demanda escrita de reparación, que identifique al reclamante y describa razonablemente el acto o práctica desleal o engañoso invocado y el perjuicio sufrido».

La demanda no es obligatoria para una reconvención o un reclamo cruzado, ni si el negocio «no mantiene un lugar de negocios ni conserva bienes dentro de la mancomunidad». La respuesta del negocio importa. Si hace una oferta de acuerdo por escrito dentro de los 30 días, usted la rechaza, y un tribunal luego considera que la oferta fue «razonable en relación con el perjuicio realmente sufrido», su recuperación puede limitarse a lo que se ofreció.

Qué puede recuperar

La sección 9(3) fija la cantidad:

«la recuperación será por la cantidad de los daños reales o veinticinco dólares, lo que sea mayor; o hasta tres veces pero no menos de dos veces esa cantidad si el tribunal determina que el uso o empleo del acto o práctica fue una violación intencional o a sabiendas de dicha sección dos o que la negativa a otorgar reparación a solicitud se hizo de mala fe con conocimiento o motivo para saber que el acto o práctica objeto de la queja violaba dicha sección dos».

Así, el engaño ordinario produce los daños reales (al menos $25). El doble o el triple requiere una de dos determinaciones: que la violación fue intencional o a sabiendas, o que el negocio rechazó su demanda de mala fe. Cuando los daños se multiplican, la base es «el monto de la sentencia sobre todos los reclamos derivados de la misma transacción u ocurrencia subyacente». La sección 9 también permite el remedio en equidad, incluido un mandato judicial.

Honorarios de abogado

Los honorarios son obligatorios cuando usted gana. Bajo la sección 9(4), si el tribunal encuentra una violación de la sección 2, «el peticionario, además de otra reparación ... y sin importar el monto en controversia, recibirá honorarios de abogado y costos razonables». Hay un límite importante: el tribunal «denegará la recuperación de los honorarios de abogado y costos incurridos después del rechazo de una oferta de acuerdo por escrito razonable hecha dentro de los treinta días siguientes al envío o entrega de la demanda escrita».

Qué tribunal

Un caso bajo la sección 9 puede presentarse en el tribunal superior o en el tribunal de vivienda. La sección 9(3A) agrega que una persona «podrá hacer valer un reclamo bajo esta sección en un tribunal de distrito ... solo por daños monetarios», y esos daños «pueden incluir daños dobles o triples, honorarios de abogado y costos». Bajo la sección 9(6), no tiene que «iniciar, perseguir o agotar» primero ningún recurso administrativo, así que no necesita presentar una queja ante una agencia antes de demandar.

El plazo

El capítulo 260, sección 5A, de las Leyes Generales dice que las acciones por violaciones de las leyes de protección al consumidor, incluido el capítulo 93A, «se iniciarán solo dentro de los cuatro años siguientes a que se origine la causa de acción». Cuándo se origina un reclamo puede ser objeto de disputa, así que no espere.

El límite honesto

Un caso bajo el capítulo 93A necesita un demandado al que usted pueda identificar, notificar y cobrarle. Eso a menudo funciona contra un negocio de Massachusetts, un contratista o un vendedor en línea con una dirección real. Por lo general no funciona contra un estafador anónimo que llamó desde un número falsificado, usó una identidad falsa o desapareció con criptomonedas, y una sentencia no sirve si no se encuentra a nadie que la pague.

Protecciones para adultos mayores en Massachusetts

Un delito contra cualquiera que tenga como objetivo a una persona de 60 años o más. El capítulo 266, sección 30(5), de las Leyes Generales cubre a quien «roba o con intención de defraudar obtiene mediante un falso pretexto ... la propiedad de otro, de sesenta años de edad o más, o de una persona con discapacidad». Cuando la propiedad vale más de $250, la pena es de hasta 10 años en prisión estatal o hasta dos años y medio en la casa de corrección, una multa de hasta $50,000, o ambas. Sin importar el valor, el tribunal puede ordenar que se pague restitución a la víctima. La ley no exige una posición de confianza, así que alcanza a un extraño tanto como a un pariente o cuidador, y bajo la sección 30(6) la policía puede arrestar sin orden judicial cuando el valor es superior a $250. Denuncie un posible delito a la policía local.

La explotación financiera es una forma de abuso que debe reportarse. La ley de servicios de protección, capítulo 19A, sección 14, trata la «explotación financiera de un adulto mayor» (una persona de 60 años o más) como abuso. Define la explotación financiera como «un acto u omisión de otra persona, que causa una pérdida monetaria o patrimonial sustancial a un adulto mayor, o causa una ganancia monetaria o patrimonial sustancial a la otra persona, ganancia que de otro modo beneficiaría al adulto mayor de no ser por el acto u omisión de dicha otra persona». Se aplica a cualquier otra persona, no solo a los cuidadores. Hay excepciones: no cubre algo a lo que el adulto mayor consintió a sabiendas, salvo que ese consentimiento provenga de «tergiversación, influencia indebida, coacción o amenaza de fuerza», y no debe interpretarse que se aplique a una práctica comercial que el capítulo 93A sección 2 declara ilegal (eso se maneja bajo el capítulo 93A).

Cómo denunciar. Adult Protective Services está a cargo de la Executive Office of Aging and Independence (la Oficina Ejecutiva de Envejecimiento e Independencia). Su página dice: «Puede denunciar el abuso y la negligencia de adultos de 60 años o más por teléfono al (800) 922-2275 o en línea a cualquier hora». La línea telefónica se atiende las 24 horas del día, y si desea permanecer en el anonimato la página indica llamar en lugar de presentar la denuncia en línea. Esta vía es para un adulto que «tiene 60 años o más» y «reside en Massachusetts y vive en la comunidad, en lugar de en un entorno de cuidado a largo plazo». Para un adulto con discapacidad menor de 60 años, la página remite a la Disabled Persons Protection Commission (Comisión de Protección de Personas con Discapacidad) al (800) 426-9009, y para el abuso por parte del personal de un asilo de ancianos u hospital, al Department of Public Health (Departamento de Salud Pública) al (800) 462-5540.

Quién debe denunciar. La sección 15(a) del capítulo 19A enumera a los denunciantes obligados, entre ellos médicos, enfermeros, trabajadores sociales, agentes de policía, bomberos, técnicos de emergencias médicas, y directores y trabajadores de extensión de los consejos sobre el envejecimiento. Un denunciante obligado que no denuncia enfrenta una «multa de no más de mil dólares», que es una sanción, no dinero para la víctima. Los empleados de bancos no están en la lista de la sección 15(a) (no revisamos si otras leyes dan a las instituciones financieras un deber), y bajo la sección 15(c) «cualquier otra persona puede hacer tal denuncia», así que un familiar o un banco aun así puede llamar.

Las retenciones bancarias son solo una propuesta. Los proyectos de ley que permitirían a los bancos y otras instituciones financieras retener una transacción cuando sospechen que un cliente mayor o con discapacidad está siendo explotado estaban pendientes al 2 de octubre de 2026. El H.5300, «An Act protecting vulnerable adults from financial exploitation» (Ley para proteger a los adultos vulnerables de la explotación financiera), fue enviado a tercera lectura en la Cámara el 23 de abril de 2026, y el S.741, «An Act protecting seniors and adults with disabilities from financial exploitation» (Ley para proteger a las personas mayores y a los adultos con discapacidad de la explotación financiera), fue remitido por última vez al Comité de Medios y Arbitrios del Senado el 2 de septiembre de 2025, según los historiales de proyectos de la Legislatura. Ninguno es ley. Hasta que algo se apruebe, dígale directamente al banco que sospecha una estafa y denuncie a Adult Protective Services.

Para el fraude contra cualquier persona de 60 años o más, la Línea Nacional contra el Fraude a Personas Mayores del DOJ (833-372-8311) también puede ayudarle a denunciar; consulte dónde denunciar una estafa.

Leyes de Massachusetts contra las estafas

Cancelar una venta puerta a puerta o fuera de la tienda

El capítulo 93, sección 48, cubre una venta o arrendamiento de bienes o servicios, principalmente para uso personal, familiar o doméstico, por más de $25 y hecha en un lugar distinto de la dirección del vendedor. El comprador puede cancelarla «a más tardar a la medianoche del tercer día hábil siguiente a la ejecución del acuerdo». La sección 48 también tiene reglas que extienden el período de cancelación cuando faltan el acuerdo escrito o los términos requeridos. Si un vendedor insistente en su puerta lo presionó para firmar, esto es lo primero que debe revisar.

Lo que deben decirle los vendedores telefónicos

El capítulo 159C, sección 5A, exige que un vendedor telefónico revele el propósito de la llamada, el nombre de la empresa y el nombre del vendedor final «dentro del primer minuto» de la llamada y antes de solicitar, aceptar o gestionar un pago. Un llamador que no quiere decir quién es ni qué vende, pero quiere un número de tarjeta, es una señal de alerta.

Cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos de moneda virtual): una prohibición está pendiente, no es ley

Una prohibición de los quioscos de criptomonedas está pendiente en la Legislatura. No es ley. El Senado aprobó su propia versión del H.5576, «An Act relative to economic development in the commonwealth» (Ley relativa al desarrollo económico en la mancomunidad), y el anuncio del Senado describe una enmienda (Enmienda 374) que «prohíbe por completo la operación de dichos quioscos en Massachusetts». El 30 de julio de 2026, la Cámara se negó a aceptar la enmienda del Senado y se nombró un comité de conferencia, y esa es la última acción en la página del proyecto de ley de la Legislatura al 2 de octubre de 2026. Si perdió dinero en un quiosco de criptomonedas, repórtelo a la Oficina del Fiscal General y al IC3 del FBI y comuníquese de inmediato con el operador del quiosco.

El 3 de febrero de 2026, la Oficina del Fiscal General anunció una demanda contra el operador de quioscos Bitcoin Depot Inc. y Bitcoin Depot Operating LLC, alegando que la empresa usó «tácticas de venta engañosas y que inducen a error para cobrar de más a los consumidores», facilitó a sabiendas estafas con criptomonedas y se negó a reembolsar a las víctimas de estafas. Se trata de alegaciones; el caso no estaba resuelto al momento de nuestra investigación, y es una acción de cumplimiento, no un proceso de reclamación para víctimas individuales. Para más información sobre pérdidas en criptomonedas, consulte nuestra guía de estafas de criptomonedas e inversiones.

Demandar a un estafador o a un negocio en Massachusetts

Reclamos menores. La guía de los tribunales estatales describe los reclamos menores como «un foro informal y económico para ayudarle a resolver disputas de $7,000 o menos» (el límite del capítulo 218, sección 21, de las Leyes Generales). Agrega: «Si presenta su reclamo bajo la Ley de Protección al Consumidor por $7,000 o menos, pero se le otorgan daños dobles o triples, puede ser posible un fallo superior a $7,000». Envíe primero su demanda escrita de 30 días bajo el capítulo 93A.

Plazos. Un reclamo bajo el capítulo 93A tiene cuatro años (arriba). Las acciones extracontractuales por lo general deben presentarse «dentro de los tres años siguientes a que se origine la causa de acción» según el capítulo 260, sección 2A. Qué plazo se aplica a un reclamo de estafa en particular depende de cómo se plantee, así que consulte con un abogado. Si la persona a la que usted demanda «oculta fraudulentamente la causa de dicha acción», el capítulo 260, sección 12, excluye el tiempo anterior a que usted la descubriera. Si se aplica alguna otra regla de descubrimiento a sus fechas es una pregunta para un abogado de Massachusetts. Nuestra guía del plazo de prescripción de Massachusetts cubre otros plazos civiles.

A quién puede realmente alcanzar. Las demandas funcionan contra personas y negocios con un nombre, una dirección y bienes. Un estafador escondido detrás de una identidad falsa, un identificador de llamadas falsificado o una cuenta en el extranjero por lo general no es alcanzable mediante un tribunal de Massachusetts. En esos casos, la empresa de pagos, una denuncia rápida a las autoridades y la protección de su identidad son donde su esfuerzo rinde frutos. Nuestra guía sobre cuándo ayuda un abogado después de una estafa explica qué casos vale la pena consultar.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Este artículo es información legal general, no asesoría legal. Para su situación específica, comuníquese con su empresa de pagos, la oficina de Massachusetts mencionada arriba o un abogado con licencia en Massachusetts.

Preguntas frecuentes

¿Puedo demandar a un estafador en Massachusetts?

Posiblemente, si puede identificarlo y notificarlo. El capítulo 93A, sección 9, permite que una persona perjudicada por un acto desleal o engañoso en el curso del comercio demande, lo cual cubre claramente a un negocio engañoso. El Tribunal Supremo Judicial ha sostenido que el capítulo 93A cubre solo los actos realizados en un contexto comercial (Lantner v. Carson, 1978), así que si alcanza a un defraudador individual depende de los hechos, y un estafador anónimo o en el extranjero por lo general no es alcanzable mediante un tribunal de Massachusetts.

¿El capítulo 93A otorga daños triples?

Solo con una determinación del tribunal. La sección 9(3) otorga los daños reales o $25, lo que sea mayor, y de dos a tres veces esa cantidad si el tribunal determina que hubo una violación intencional o a sabiendas, o una negativa de mala fe a su demanda escrita.

¿Necesito enviar una carta de demanda 93A antes de demandar?

Por lo general, sí. La sección 9(3) exige una demanda escrita de reparación, que describa la práctica y su perjuicio, enviada o entregada al menos 30 días antes de presentar la acción, salvo que el negocio no tenga lugar de negocios ni bienes en Massachusetts o que su reclamo sea una reconvención.

¿El capítulo 93A paga los honorarios de mi abogado?

Si el tribunal encuentra una violación, la sección 9(4) dice que recibirá honorarios de abogado y costos razonables, sin importar el monto en controversia. Se deniegan los honorarios incurridos después de que usted rechace una oferta de acuerdo por escrito razonable hecha dentro de los 30 días de su demanda.

¿Cuánto tiempo tengo para presentar un reclamo bajo el capítulo 93A?

Cuatro años después de que se origine la causa de acción, según el capítulo 260, sección 5A, de las Leyes Generales.

¿El Fiscal General de Massachusetts me recuperará el dinero?

No cuente con ello. La oficina dice que puede responder preguntas, remitirlo a otros servicios al consumidor o, en algunos casos, ayudar directamente a resolver el problema. Comuníquese primero con su empresa de pagos y presente también la queja.

¿A quién llamo si una persona mayor en Massachusetts está siendo estafada?

Adult Protective Services recibe denuncias sobre adultos de 60 años o más que viven en la comunidad al (800) 922-2275, las 24 horas del día, o en línea. La Línea Nacional contra el Fraude a Personas Mayores del DOJ (833-372-8311) también ayuda con el fraude contra cualquier persona de 60 años o más.

¿Es delito defraudar a una persona mayor en Massachusetts?

Sí. Bajo el capítulo 266, sección 30(5), robar o obtener mediante un falso pretexto la propiedad de una persona de 60 años o más, cuando vale más de $250, se castiga con hasta 10 años en prisión estatal, una multa de hasta $50,000, o ambas.

¿Puede un banco de Massachusetts congelar una transacción si sospecha fraude contra una persona mayor?

Un proyecto de ley para autorizar esas retenciones, el H.5300, estaba pendiente en la Legislatura al 2 de octubre de 2026 y no es ley. Dígale al banco que sospecha una estafa y denuncie a Adult Protective Services.

¿Están prohibidos los cajeros automáticos de criptomonedas en Massachusetts?

Una prohibición en todo el estado estaba pendiente, no era ley, al 2 de octubre de 2026. El Senado agregó una prohibición al H.5576, y el proyecto pasó a un comité de conferencia el 30 de julio de 2026, según la página del proyecto de ley de la Legislatura.

¿Cuál es el límite de reclamos menores en Massachusetts?

$7,000. La guía estatal señala que un reclamo bajo la Ley de Protección al Consumidor de $7,000 o menos puede producir un fallo mayor si los daños se duplican o triplican.