Leyes de estafas y fraude de Nueva York: dónde denunciar y su derecho a demandar (2026)

La principal ley de protección al consumidor de Nueva York, la sección 349 de la General Business Law (la ley general de comercio), permite que una persona perjudicada por un acto o práctica engañosa en el comercio demande por sus daños reales o por $50, lo que sea mayor. Si el tribunal determina que el negocio actuó de manera intencional o a sabiendas, puede aumentar la indemnización, pero solo hasta tres veces los daños reales y no más de $1,000, y puede otorgar honorarios de abogado al demandante que gane. Para la publicidad falsa, otra sección permite más: daños reales o $500, con un aumento de hasta $10,000.

Lo que distingue a Nueva York es la vía de queja. La Oficina de Fraudes y Protección al Consumidor (Consumer Frauds and Protection Bureau) de la Fiscalía General dice que «media en miles de quejas cada año de consumidores individuales», así que una queja puede servir para algo más que alimentar una investigación. Nueva York también tiene una ley detallada para los proveedores de asistencia migratoria (el problema de los notarios), con un derecho de cancelación de tres días hábiles y una demanda por al menos $2,500.

Información verificada por última vez el 2 de octubre de 2026. Este artículo no ha sido revisado por un abogado con licencia.

Alcance jurisdiccional: Esta guía cubre la ley estatal de Nueva York: las secciones 349 y 350 de la General Business Law, el proceso de quejas ante la Fiscalía General, las protecciones para adultos mayores, la ley de servicios de asistencia migratoria, la legislación pendiente sobre quioscos de criptomonedas, y los límites y plazos de los tribunales de Nueva York. Los derechos federales de reembolso y denuncia se resumen brevemente y se tratan a fondo en nuestras guías nacionales. Fuera de alcance: la defensa penal y las leyes de otros estados (si el estafador o el negocio está en otro lugar, la ley de ese estado también puede importar).

Primeros pasos si fue víctima de una estafa en Nueva York

Llame de inmediato al banco, al emisor de la tarjeta, a la aplicación de pagos, a la empresa de transferencias o a la plataforma de intercambio de criptomonedas que movió su dinero; esa empresa suele ser la única que puede detener o revertir un pago. Sus derechos federales de reembolso dependen de cómo pagó y de si el pago cuenta como no autorizado, y nuestra guía sobre cómo recuperar su dinero después de una estafa repasa cada método de pago. Para transferencias por aplicación, consulte la guía de Zelle y aplicaciones de pagos.

Luego denuncie. La mayoría de las estafas se reportan a la Federal Trade Commission (FTC, la Comisión Federal de Comercio) en ReportFraud.ftc.gov (ReporteFraude.ftc.gov en español), y los delitos en línea al IC3 del FBI en ic3.gov; nuestra guía sobre dónde denunciar una estafa enumera todos los canales federales. Las oficinas de Nueva York que se indican a continuación se suman a esas, no las reemplazan. Si su número de Seguro Social o sus cuentas quedaron expuestos, consulte las leyes de robo de identidad de Nueva York.

Dónde denunciar una estafa en Nueva York

En palabras de la propia Fiscalía General: «La Oficina de Fraudes y Protección al Consumidor procesa a negocios y personas que incurren en prácticas comerciales fraudulentas, que inducen a error, engañosas o ilegales. Además de litigar, la oficina media en miles de quejas cada año de consumidores individuales». La mediación no es lo mismo que la oficina demande por usted, y funciona mejor contra un negocio real con nombre y dirección, no contra un estafador anónimo.

Para el fraude contra cualquier persona de 60 años o más, la Línea Nacional de Fraude contra Adultos Mayores (National Elder Fraud Hotline) del Departamento de Justicia de EE. UU., 833-372-8311, conecta a quienes llaman con un gestor de casos que ayuda con la denuncia en los niveles federal, estatal y local. Nuestra guía sobre dónde denunciar una estafa la cubre junto con las demás vías federales.

La ley de protección al consumidor de Nueva York: ¿puede demandar?

Sí, si un negocio o una persona incurrió en un acto o práctica engañosa que lo perjudicó, y usted puede identificarlos y localizarlos. Dos partes de la General Business Law otorgan un derecho privado a demandar, y pagan de manera distinta.

Sección 349(h): la demanda privada

La sección 349(a) declara ilegales «Unfair, deceptive, or abusive acts or practices in the conduct of any business, trade or commerce or in the furnishing of any service in this state» (actos o prácticas desleales, engañosos o abusivos en la conducción de cualquier negocio, comercio o en la prestación de cualquier servicio en este estado). La sección 349(h) otorga un derecho privado a demandar, con estas palabras:

«cualquier persona que haya sido perjudicada por un acto engañoso o una práctica engañosa que esta sección declara ilegal puede iniciar una acción en su propio nombre para impedir dicho acto engañoso o práctica engañosa, una acción para recuperar sus daños reales o cincuenta dólares, lo que sea mayor, o ambas acciones. El tribunal puede, a su discreción, aumentar la indemnización a una cantidad que no exceda tres veces los daños reales hasta mil dólares, si el tribunal determina que el demandado violó esta sección de manera intencional o a sabiendas. El tribunal puede otorgar honorarios razonables de abogado al demandante que prevalezca.»

Tres puntos de ese texto importan después de una estafa:

• Solo actos engañosos. La demanda privada menciona los actos y prácticas «engañosos». No menciona las prácticas «desleales» o «abusivas» que la sección 349(a) ahora también prohíbe, así que esas categorías más nuevas le corresponde hacerlas cumplir a la Fiscalía General.
• El aumento es pequeño. Un tribunal puede aumentar la indemnización por conducta intencional o a sabiendas, pero solo hasta tres veces los daños reales y no más de $1,000. Para una pérdida grande, el aumento aporta poco; lo que cuenta son sus daños reales.
• Los honorarios son discrecionales. El tribunal «puede» otorgar honorarios razonables de abogado al demandante que gane. No está obligado a hacerlo.

La ley dice «cualquier persona que haya sido perjudicada», pero la conducta aún debe ser un acto o práctica engañosa «in the conduct of any business, trade or commerce or in the furnishing of any service in this state» (en la conducción de cualquier negocio, comercio o en la prestación de cualquier servicio en este estado), y el perjuicio debe provenir de ella. Si una estafa en particular encaja, y qué exigen los tribunales más allá del texto, depende de los hechos; un abogado de Nueva York puede orientarlo. La sección 349(h) en sí no contiene ningún requisito de enviar un aviso al negocio antes de demandar (el aviso de 10 días de la sección 349(c) se aplica a los casos de la propia Fiscalía General).

La FAIR Business Practices Act

Las palabras «desleal» y «abusivo» en la sección 349 son nuevas. En diciembre de 2025, la Fiscalía General anunció que la gobernadora Kathy Hochul había firmado la ley Fostering Affordability and Integrity through Reasonable Business Practices (FAIR Business Practices Act, la ley para fomentar la asequibilidad y la integridad mediante prácticas comerciales razonables), que «actualiza la principal ley de protección al consumidor de Nueva York, GBL §349, por primera vez en 45 años». El texto vigente de la sección 349 en el sitio oficial del Senado de Nueva York incluye la nueva redacción y define ambos términos. Un acto es desleal «cuando causa o es probable que cause un perjuicio sustancial que no es razonablemente evitable y no está compensado por beneficios para los consumidores o para la competencia». Un acto es abusivo si «interfiere materialmente con la capacidad de una persona de comprender un término o condición», o se aprovecha de manera irrazonable, entre otras cosas, de la falta de comprensión de una persona o de «la incapacidad de una persona de proteger sus intereses al seleccionar o usar un producto o servicio».

Para una víctima de estafa, el efecto práctico recae en la aplicación de la ley. Conforme a la sección 349(b), la Fiscalía General puede demandar para detener prácticas ilegales «y para obtener la restitución de cualquier dinero o propiedad obtenidos directa o indirectamente» mediante ellas. Su propia demanda conforme a la sección 349(h) sigue vinculada a los actos engañosos.

Sección 350-e: publicidad falsa

Si la estafa le llegó a través de un anuncio falso, la sección 350 dispone que «False advertising in the conduct of any business, trade or commerce or in the furnishing of any service in this state is hereby declared unlawful» (por la presente se declara ilegal la publicidad falsa en la conducción de cualquier negocio, comercio o en la prestación de cualquier servicio en este estado). La sección 350-e permite que una persona perjudicada por esa violación demande «para recuperar sus daños reales o quinientos dólares, lo que sea mayor». El tribunal puede aumentar la indemnización «a una cantidad que no exceda tres veces los daños reales, hasta diez mil dólares», si el demandado actuó de manera intencional o a sabiendas, y «puede otorgar honorarios razonables de abogado al demandante que prevalezca».

Sanciones que van al estado, no a usted

La sección 350-d permite «una sanción civil de no más de cinco mil dólares por cada violación, que corresponderá al estado de Nueva York». Ese dinero se paga al estado. La sanción adicional por conducta dirigida a adultos mayores (sección 349-c, más abajo) también es una sanción civil, no una indemnización por la que usted demande.

El límite real

Una demanda necesita un demandado al que se pueda identificar, notificar y cobrarle. Eso suele funcionar contra un negocio, contratista o vendedor de Nueva York con una dirección real. Por lo general no funciona contra un estafador anónimo detrás de un número falsificado, un sitio web falso o una billetera de criptomonedas en el extranjero. Una sentencia no sirve si no se puede encontrar a nadie que pague.

Protecciones para adultos mayores en Nueva York

Una sanción civil adicional. La sección 349-c de la General Business Law define a una «persona de edad avanzada» como «una persona de sesenta y cinco años de edad o más». Un infractor «puede ser responsable de una sanción civil adicional que no exceda diez mil dólares» cuando se presentan los factores que enumera la sección, como saber que la conducta estaba dirigida a una persona de edad avanzada (o actuar con desprecio intencional de ello), una conducta que causó una pérdida severa de la vivienda, los ingresos o los bienes de jubilación de una persona de edad avanzada, o una víctima mayor que era sustancialmente más vulnerable a la conducta por su edad, mala salud, enfermedad, comprensión disminuida, movilidad restringida o discapacidad y que efectivamente sufrió un daño. Esta sanción se suma a las sanciones conforme a las secciones 349, 350-c y 350-d y a la sección 63(12) de la Executive Law. Es una herramienta de aplicación de la ley; su propia recuperación llega a través de la empresa de pagos, un reembolso o una demanda.

Delitos. Conforme a la sección 155.05 de la Penal Law, el hurto incluye «obtaining property by false pretenses» (obtener bienes con falsos pretextos) y tomar bienes «By false promise» (mediante una falsa promesa). El hurto se convierte en hurto mayor en cuarto grado cuando el valor excede $1,000, en tercer grado cuando excede $3,000, en segundo grado cuando excede $50,000, y en primer grado, un delito grave de clase B, cuando excede $1,000,000 (secciones 155.30, 155.35, 155.40 y 155.42).

Nueva York también tiene el delito de esquema para defraudar, por un «systematic ongoing course of conduct with intent to defraud more than one person» (curso de conducta sistemático y continuo con intención de defraudar a más de una persona) (sección 190.60 de la Penal Law, un delito menor de clase A). El esquema para defraudar en primer grado (sección 190.65) abarca, entre otros supuestos, un esquema contra más de una persona cuando más de una de ellas es una «vulnerable elderly person» (persona de edad avanzada vulnerable) según la definición de la sección 260.31, un esquema para defraudar a diez o más personas, y un esquema que obtiene bienes por un valor superior a $1,000. Denuncie un presunto delito a la policía local.

Servicios de Protección para Adultos (Adult Protective Services, APS). La sección 473 de la Social Services Law exige que los funcionarios de servicios sociales presten servicios de protección «a o para personas sin importar sus ingresos que, debido a impedimentos mentales o físicos, no puedan ... protegerse de ... la explotación financiera u otras situaciones peligrosas». APS atiende a adultos con impedimentos que no tienen a nadie disponible que esté dispuesto y en capacidad de ayudarlos de manera responsable; no es un servicio general para toda víctima de estafa.

Si le preocupa un padre o una madre, informe directamente al banco o a la casa de bolsa que sospecha una estafa, y llame a la Línea de Fraude contra Adultos Mayores del Departamento de Justicia al 833-372-8311 para recibir ayuda con la denuncia. Nuestra guía sobre fraude contra adultos mayores cubre el lado federal.

Leyes de Nueva York sobre estafas

Servicios de asistencia migratoria (fraude de notarios)

El artículo 28-C de la General Business Law (secciones 460-a a 460-g) regula a las personas que, «for a fee or other compensation» (a cambio de una tarifa u otra compensación), ayudan con trámites que afectan el estatus migratorio. Los abogados con licencia de Nueva York y su personal supervisado, las organizaciones sin fines de lucro que califican, las organizaciones acreditadas por la Junta de Apelaciones de Inmigración (Board of Immigration Appeals) que cobran tarifas nominales, las agencias autorizadas y las personas con autoridad federal para comparecer no son «proveedores» conforme a la ley. Para todos los demás:

• Un contrato por escrito y tres días hábiles para cancelar. La sección 460-b exige un contrato por escrito «en un idioma que el cliente comprenda», y dice: «El cliente tiene derecho a cancelar el contrato dentro de los tres días hábiles posteriores a su celebración, sin tarifa ni penalidad». Ese derecho solo puede renunciarse mediante una declaración firmada por separado cuando los servicios deben prestarse de inmediato para evitar la pérdida de la elegibilidad u otros derechos. Tras una cancelación, los demás montos pagados «deben devolverse al cliente dentro de quince días».
• Conducta prohibida. Conforme a la sección 460-d, un proveedor no puede «Give legal advice, or otherwise engage in the practice of law» (dar asesoría legal ni ejercer de otro modo la abogacía), no puede usar títulos como «notario public», «notario», «immigration specialist» o «immigration consultant» (un notario público con licencia puede usar «notary public»), no puede afirmar ni insinuar una influencia especial ante las agencias federales de inmigración, no puede amenazar con denunciar a un cliente y no puede exigir tarifas por servicios no prestados.
• Una fianza para reembolsos. La sección 460-f exige una fianza de garantía de $50,000 «en beneficio de cualquier cliente que no reciba un reembolso de las tarifas del proveedor al que tenga derecho, o que de otro modo sea perjudicado por el proveedor», y «La fiscalía general en nombre del cliente o el cliente en su propio nombre, puede iniciar una acción contra el proveedor y la afianzadora».
• Una demanda con un mínimo de $2,500. Conforme a la sección 460-g, «Una persona que sea perjudicada por un proveedor» puede demandar «para recuperar sus daños reales o dos mil quinientos dólares, lo que sea mayor», y el tribunal puede otorgar costas y honorarios razonables de abogado al demandante que gane.

Nuestra guía sobre el fraude de notarios explica cómo funcionan estas estafas y dónde obtener ayuda legítima.

Cajeros automáticos de criptomonedas (quioscos): un proyecto de ley, no una ley

El proyecto de ley S9891B del Senado, que añadiría a la Banking Law un nuevo artículo sobre quioscos de criptomonedas, fue aprobado por el Senado el 3 de junio de 2026 por 59 votos a 2 y fue remitido a un comité de la Asamblea el 4 de junio de 2026. Su contraparte en la Asamblea, A10899C, también está en comité. Al 2 de octubre de 2026, ninguno ha sido aprobado por la Asamblea, de modo que el proyecto no es ley.

Tal como está redactado, el proyecto obligaría al operador a retener los fondos durante 72 horas en la primera transacción o transacciones de un cliente con ese operador, y en montos superiores a $1,500 en cualquier período de 72 horas, limitaría las transacciones a $1,000 al día y $10,000 en 30 días y, cuando el operador no hubiera seguido las reglas de retención y antifraude del proyecto, exigiría el reembolso de una transacción afectada por fraude cuando el cliente dé aviso dentro de 90 días y presente una denuncia policial o ante una agencia, o una declaración jurada, dentro de 120 días. Entraría en vigor 180 días después de convertirse en ley, y ninguna de estas reglas protege a un usuario de quioscos de Nueva York a menos que y hasta que eso ocurra. Para saber cómo funcionan las estafas con criptomonedas y dónde denunciarlas, consulte nuestra guía de estafas de criptomonedas e inversiones.

Cómo demandar a un estafador o a un negocio en Nueva York

Reclamos menores (small claims). El límite depende de qué tribunal conozca el caso:

Cada límite lo fija la sección 1801 de la ley del tribunal correspondiente y se aplica a reclamos «solo por dinero», sin contar intereses ni costas. La disposición sobre los tribunales de pueblos y aldeas también tiene una condición sobre dónde vive o tiene oficina el demandado.

Plazos. Conforme a la CPLR 213(8), un caso de fraude debe presentarse dentro de «el mayor entre seis años desde la fecha en que se produjo la causa de acción o dos años desde el momento en que el demandante ... descubrió el fraude, o pudo haberlo descubierto con diligencia razonable». Un reclamo conforme a la sección 349(h) puede seguir una regla distinta, así que no espere; pregunte a un abogado por su plazo. Nuestra guía del plazo de prescripción de Nueva York cubre otros plazos civiles. Si un cobrador ahora lo persigue por una deuda que el estafador generó a su nombre, consulte las leyes de cobro de deudas de Nueva York.

A quién puede realmente llegar. Las demandas funcionan contra personas y negocios con nombre, dirección y bienes. Un estafador que se escondió detrás de una identidad falsa, un identificador de llamadas falsificado o una cuenta en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Nueva York. En esos casos, la empresa de pagos, una denuncia rápida a las autoridades y la protección de su identidad son donde su esfuerzo rinde. Nuestra guía sobre cuándo ayuda un abogado después de una estafa explica cuándo vale la pena la ayuda legal.

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Última actualización: 2 de octubre de 2026.

Este artículo es información legal general, no asesoría legal. Para su situación específica, comuníquese con su empresa de pagos, con la Fiscalía General de Nueva York o con un abogado con licencia en Nueva York.

Preguntas frecuentes

¿Puedo demandar a un estafador en Nueva York?

Posiblemente, si puede identificarlo y notificarlo. La sección 349(h) de la General Business Law permite que una persona perjudicada por un acto o práctica engañosa en el comercio de Nueva York demande por daños reales o por $50, lo que sea mayor, pero un estafador anónimo o en el extranjero por lo general no es alcanzable a través de un tribunal de Nueva York.

¿Cuánto puedo recuperar conforme a la GBL 349?

Sus daños reales o $50, lo que sea mayor. Si el tribunal determina que la violación fue intencional o a sabiendas, puede aumentar la indemnización hasta un máximo de tres veces los daños reales, con un tope de $1,000, y puede otorgar honorarios de abogado al demandante que gane (sección 349(h)).

¿La FAIR Business Practices Act me permite demandar por prácticas desleales o abusivas?

No mediante la demanda privada tal como está redactada. La sección 349 ahora prohíbe las prácticas desleales, engañosas o abusivas, pero la sección 349(h) les da a los particulares un derecho a demandar solo por actos y prácticas engañosas; la Fiscalía General hace cumplir el resto.

¿Cuál es la diferencia entre la GBL 349 y la GBL 350?

La sección 349 cubre los actos y prácticas engañosas y paga daños reales o $50, con un posible aumento de hasta $1,000. La sección 350 cubre la publicidad falsa, y la sección 350-e paga daños reales o $500, con un posible aumento de hasta $10,000 por violaciones intencionales o a sabiendas.

¿Cómo presento una queja de consumidor ante la Fiscalía General de Nueva York?

Preséntela en línea en ag.ny.gov/file-complaint/consumer o llame al 1-800-771-7755 (1-800-788-9898 para sordos o con dificultades auditivas). La Oficina de Fraudes y Protección al Consumidor dice que media en miles de quejas de consumidores individuales cada año.

¿La Fiscalía General de Nueva York me recuperará el dinero?

No cuente con ello. La oficina media en quejas individuales, lo cual funciona mejor contra un negocio real, pero la mediación no es una demanda en su nombre y un estafador anónimo no puede ser alcanzado de esa manera. Comuníquese primero con su empresa de pagos.

¿Existe una ley sobre cajeros automáticos de criptomonedas en Nueva York?

Todavía no. El proyecto de ley S9891B del Senado, que añadiría una retención de 72 horas, un límite diario de $1,000 y reembolsos por fraude, fue aprobado por el Senado el 3 de junio de 2026, pero al 2 de octubre de 2026 está en un comité de la Asamblea y no es ley.

¿Qué protege en Nueva York a alguien de un falso consultor de inmigración?

Las secciones 460-a a 460-g de la General Business Law. Los proveedores que no son abogados no pueden dar asesoría legal ni usar títulos como notario, los clientes pueden cancelar dentro de tres días hábiles, y un cliente perjudicado puede demandar por daños reales o $2,500, lo que sea mayor.

¿Hay una sanción especial por estafar a personas mayores en Nueva York?

La sección 349-c de la General Business Law permite una sanción civil adicional de hasta $10,000 cuando se presentan los factores enumerados, como una conducta dirigida a sabiendas a una persona de 65 años o más. Es una sanción civil, no daños por los que una víctima demande.

¿Cuál es el límite de reclamos menores en Nueva York?

$10,000 en el Tribunal Civil de la Ciudad de Nueva York, $5,000 en los tribunales de ciudad fuera de la Ciudad de Nueva York y en los tribunales de distrito, y $3,000 en los tribunales de justicia de pueblos y aldeas, cada uno conforme a la sección 1801 de la ley de ese tribunal.

¿Cuánto tiempo tengo para demandar por fraude en Nueva York?

Conforme a la CPLR 213(8), el mayor entre seis años desde que surgió el reclamo o dos años desde que descubrió el fraude o pudo haberlo descubierto con diligencia razonable. Los reclamos conforme a la GBL 349 pueden tener un plazo distinto, así que consulte pronto a un abogado.