Florida
Leyes de cobro de deudas de Florida: la regla de $750 de cabeza de familia, el embargo y los plazos de deuda
Ningún acreedor en Florida puede empezar a quitarle su salario solo porque una deuda no ha sido pagada. Con excepciones limitadas, como la manutención de menores, las deudas tributarias y el embargo administrativo federal de préstamos estudiantiles, un cobrador de deudas primero debe demandarlo, ganar una sentencia y luego obtener una orden judicial de embargo (writ of garnishment) del tribunal. Esa secuencia importa, porque la vía más común hacia un salario embargado es una sentencia en rebeldía dictada después de que el deudor ignoró la demanda. Responder a la citación (summons), incluso sin abogado, es el paso más valioso que puede dar, y la exención de cabeza de familia de Florida le da a muchos trabajadores una defensa completa una vez que la reclaman.
Cómo funciona el embargo de salario en Florida
Para la mayoría de los trabajadores que no mantienen a dependientes, Florida sigue los límites de la Ley federal de Protección al Crédito del Consumidor (Consumer Credit Protection Act): un acreedor con sentencia no puede tomar más del menor de estos dos montos: el 25% de los ingresos disponibles, o la cantidad por la cual los ingresos disponibles semanales superan 30 veces el salario mínimo federal, que es $217.50 a la semana al tipo federal actual de $7.25. Los ingresos disponibles son lo que queda después de las deducciones legalmente requeridas, como impuestos y el Seguro Social, no después de deducciones voluntarias como seguros o un plan 401(k).
La regla mucho más importante es la exención de cabeza de familia de Florida en la sección 222.11. Una cabeza de familia es cualquier persona natural que proporciona más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente. Para esa persona, todos los ingresos disponibles iguales o inferiores a $750 a la semana están completamente exentos de embargo. Los ingresos por encima de $750 a la semana solo pueden embargarse si la persona «ha acordado lo contrario por escrito», y el estatuto dificulta que esa renuncia pase desapercibida: debe ser un documento separado, en letra de al menos 14 puntos, firmado y fechado tanto por el consumidor como por el acreedor, y debe contener la advertencia legal de que los ingresos pueden estar exentos para cualquier persona que proporcione más de la mitad del sustento de un hijo o dependiente. Una cláusula de renuncia escondida dentro de los documentos del préstamo no satisface la sección 222.11(2)(b).
Cómo reclamar la exención: el plazo de 20 días
La exención no es automática. Cuando se emite una orden de embargo, el secretario del tribunal adjunta un aviso que enumera las exenciones disponibles, con la exención de cabeza de familia en primer lugar. Bajo la sección 77.041, usted debe presentar una reclamación de exención jurada y notariada dentro de los 20 días posteriores a recibir ese aviso. El acreedor entonces tiene 8 días hábiles desde la entrega en mano, o 14 días hábiles desde el envío por correo, para presentar una declaración jurada por escrito impugnando su reclamación. Si no cumple ese plazo, no se requiere audiencia y el secretario debe disolver automáticamente la orden.
Artículos antiguos y paquetes de formularios todavía describen un procedimiento de declaración jurada bajo la sección 222.12. Ese estatuto ha sido derogado. La reclamación jurada de 20 días bajo la sección 77.041 es la vía actual, y confiar en el procedimiento antiguo puede costarle la exención.
La ley federal agrega una protección más: un empleador no puede despedirlo porque sus ingresos fueron embargados por una sola deuda, bajo 15 U.S.C. 1674. Los estatutos revisados para este artículo no abordan si la ley de Florida extiende esa protección más allá de una sola deuda.
Protecciones de la cuenta bancaria
Un acreedor con sentencia también puede notificar una orden de embargo a su banco. Florida ofrece varias capas de protección a las cuentas bancarias embargadas:
- Los ingresos que estaban exentos como salarios de cabeza de familia permanecen exentos durante 6 meses después de depositarse en una institución financiera, siempre que los fondos puedan rastrearse e identificarse. Mezclarlos con otro dinero no anula automáticamente la exención bajo la sección 222.11(3).
- Los beneficios federales, como el Seguro Social, están protegidos por la ley federal, y los bancos deben proteger automáticamente un monto equivalente a los últimos dos meses de beneficios federales depositados directamente bajo 31 CFR Parte 212 antes de congelar cualquier cosa.
- La sección 222.25 exime el interés del deudor en un solo vehículo motorizado hasta $5,000, los dispositivos médicos recetados y el depósito rastreable de un reembolso del crédito tributario por ingreso del trabajo (earned income tax credit). También otorga una exención general de bienes personales de $4,000, pero solo para deudores que no reclaman ni reciben los beneficios de una exención de vivienda familiar (homestead), y esta exención general no aplica contra deudas de manutención.
Al igual que la exención salarial, las exenciones bancarias deben reclamarse mediante el mismo proceso de reclamación jurada de exención, dentro del mismo plazo.
Cuánto tiempo tienen los cobradores para demandar: el plazo de prescripción de Florida
Los plazos principales de Florida para las demandas por deudas están en la sección 95.11:
- Contratos escritos: 5 años, bajo la sección 95.11(2)(b).
- Contratos verbales, cuentas abiertas y cuentas de tienda: 4 años, bajo la sección 95.11(3)(j).
Una nota sobre la cita que vale la pena conocer: la sección 95.11 fue reestructurada por enmiendas en años recientes, así que los números de subsección no siempre coinciden con artículos más antiguos. La regla de cuatro años para un contrato, obligación o responsabilidad no fundamentada en un instrumento escrito, para la venta y entrega de bienes, y para cuentas de tienda, está en la sección 95.11(3)(j). La subsección (4) del estatuto actual es una regla distinta y más limitada: un plazo de tres años para una acción de cobro de deuda médica por servicios prestados por un centro con licencia bajo el capítulo 395, que corre desde la fecha en que ese centro remite la deuda a un tercero para su cobro.
Los pagarés (promissory notes) también toman el plazo de 5 años de los contratos escritos. La versión de Florida del Código Comercial Uniforme, sección 673.1181, se remite expresamente al capítulo 95 en lugar de establecer un plazo separado de 6 años para pagarés. Dónde cae la deuda de tarjeta de crédito es un asunto genuinamente disputado: los tribunales de Florida han litigado si una cuenta de tarjeta se basa en un instrumento escrito (5 años) o es una cuenta sujeta a la regla de 4 años, y la respuesta puede depender de qué documentos pueda presentar el cobrador. No asuma que alguno de los dos plazos aplica a una deuda de tarjeta sin asesoría sobre los hechos específicos.
Florida se encuentra en el extremo estricto del espectro de reactivación. Bajo la sección 95.04, un reconocimiento de una deuda prescrita, o una promesa de pagarla, debe hacerse por escrito y estar firmado por la persona a quien se le exige el pago. Un pago parcial por sí solo no reinicia el plazo como sí ocurre en estados como Kansas. Sin embargo, el vencimiento del plazo no borra la deuda: le quita al cobrador la capacidad de demandar, pero la deuda sigue existiendo, y el informe crediticio negativo corre bajo su propio plazo separado de aproximadamente 7 años según la ley federal.
Para conocer los plazos de otros tipos de demandas en Florida, consulte la guía del plazo de prescripción de Florida.
Reglas que deben seguir los cobradores de deudas
Los cobradores de deudas externos que gestionan deudas de Florida están sujetos a la Ley federal de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (Fair Debt Collection Practices Act): sin acoso, sin declaraciones falsas sobre lo que pueden hacer, sin contacto en horas no razonables, e información de validación cuando lo contactan por primera vez. Bajo el Reglamento F, 12 CFR 1006.26, un cobrador de deudas no debe demandar ni amenazar con demandar por una deuda prescrita en absoluto. Pedirle que pague voluntariamente sigue siendo legal, y por eso mismo un pago pequeño o un reconocimiento firmado sobre una deuda muy antigua es peligroso en los estados donde eso reactiva el reclamo; en Florida, solo un escrito firmado hace eso, pero un reconocimiento por escrito puede ser tan simple como una carta de dificultad económica firmada, así que tenga cuidado con lo que firma.
Florida agrega su propia capa de protección a través de la Ley de Prácticas de Cobro de Deudas al Consumidor (Florida Consumer Collection Practices Act), secciones 559.55 a 559.785, y es más amplia que la ley federal en el aspecto que más le importa al lector. La sección 559.72 comienza diciendo «al cobrar deudas de consumo, una persona no podrá», y «una persona» no se limita a los cobradores externos que regula la FDCPA. La definición de cobrador de deudas en la sección 559.55 excluye a un funcionario o empleado de un acreedor que cobra deudas en nombre del propio acreedor, de modo que un acreedor original que lo acosa puede quedar fuera de la ley federal y aun así responder ante la sección 559.72.
La lista de conductas prohibidas de Florida también cubre terreno que la ley federal no alcanza claramente. La sección 559.72(4) prohíbe comunicarse o amenazar con comunicarse con su empleador antes de una sentencia final, salvo que usted haya dado permiso por escrito, haya reconocido la deuda por escrito después de que fue remitida a cobro, o que la declaración sea solo una advertencia de que se contactará a su empleador una vez obtenida la sentencia. La sección 559.72(9) prohíbe reclamar, intentar o amenazar con hacer valer una deuda cuando la persona sabe que la deuda no es legítima, o afirmar un derecho legal que la persona sabe que no existe.
La aplicación de esta ley es privada. Bajo la sección 559.77 usted puede demandar por daños reales más los daños estatutarios adicionales que el tribunal permita, hasta $1,000, junto con las costas judiciales y honorarios razonables de abogado, y el tribunal puede otorgar daños punitivos y medidas cautelares. Esa acción debe iniciarse dentro de los 2 años posteriores a la fecha de la presunta infracción, un plazo más corto que el plazo para demandar por la deuda misma.
Un punto sobre el alcance en materia de deuda prescrita: el Reglamento F vincula a los cobradores de deudas sujetos a la FDCPA, así que, por sus propios términos, no alcanza a un acreedor original que demanda por su propia cuenta prescrita. La sección 559.72(9) es el recurso de Florida en esa situación, aunque depende de lo que el acreedor sabía sobre el reclamo, por lo que es una cuestión de hecho y no una infracción automática. Por separado, una agencia de cobro de deudas de consumo generalmente no puede operar en Florida sin registrarse bajo el capítulo 559, parte VI, y la sección 559.553 exime a los acreedores originales de ese requisito de registro. Esa es una razón más por la que las reglas de conducta de la sección 559.72, y no la lista de registro, son las que lo protegen de un acreedor que cobra su propia deuda.
Recuperación del vehículo en Florida
Florida sigue la regla estándar de recuperación extrajudicial (self-help) en la sección 679.609: tras el incumplimiento, un prestamista puede tomar posesión de la garantía sin ir a un tribunal, pero solo si puede hacerlo sin alteración del orden público. Lo que cuenta como alteración del orden público lo define la jurisprudencia de Florida y no el estatuto, pero la confrontación física, forzar la entrada a un garaje cerrado con llave, o continuar a pesar de su objeción en el momento, son las zonas de peligro clásicas.
No se identificó ningún estatuto general que exija un aviso previo a la recuperación o un período de derecho a subsanar el atraso en los estatutos de Florida revisados para este artículo. Si la ley de ventas a plazos al por menor de Florida o su propio contrato agrega obligaciones de aviso en un caso particular es una pregunta que vale la pena plantear a un abogado antes de asumir que el prestamista hizo todo correctamente. Después de la venta, el prestamista debe disponer del vehículo de manera comercialmente razonable, y cualquier demanda por saldo deficitario en su contra está sujeta, a su vez, a los plazos de prescripción mencionados arriba.
Si le están embargando el salario o lo están demandando en Florida
Actúe en este orden. Primero, responda a la demanda antes del plazo indicado en la citación; una sentencia en rebeldía hace perder todas las defensas, incluido el plazo de prescripción. Segundo, si ya se emitió un embargo, presente la reclamación jurada de exención dentro de los 20 días, especialmente si usted proporciona más de la mitad del sustento de un hijo o dependiente, porque la exención de cabeza de familia puede detener el embargo por completo. Tercero, si se dictó una sentencia en rebeldía en su contra sin el aviso adecuado, consulte al tribunal sobre cómo anularla. Cuarto, si la deuda es antigua, verifique las fechas antes de pagar nada, y nunca firme un reconocimiento sin entender que un escrito firmado puede reactivar una deuda prescrita. Finalmente, si se están acumulando varias sentencias, la suspensión automática (automatic stay) de la bancarrota detiene el embargo de salario de inmediato, y las generosas exenciones de Florida se trasladan a ese proceso; consulte las leyes de bancarrota de Florida para saber cómo funciona eso.
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Información verificada por última vez el 12 de agosto de 2026. Este artículo aún no ha sido revisado por un abogado con licencia.
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Última actualización: 12 de agosto de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Quién cuenta como cabeza de familia para la exención de embargo de Florida?
Cualquier persona natural que proporcione más de la mitad del sustento de un hijo u otro dependiente, bajo la sección 222.11(1)(c). Si eso lo describe a usted, todos los ingresos disponibles iguales o inferiores a $750 a la semana están totalmente exentos de embargo, y los ingresos más altos también están exentos, a menos que usted haya firmado una renuncia escrita separada que cumpla los requisitos.
¿Qué pasa si no cumplo el plazo de 20 días para reclamar mi exención?
El embargo puede continuar aunque usted hubiera calificado. La reclamación de exención de la sección 77.041 debe presentarse jurada dentro de los 20 días posteriores a recibir el aviso. No cumplir el plazo no borra la exención para siempre, pero permite que el acreedor siga cobrando mientras usted intenta reclamarla tarde, así que trate los 20 días como un plazo estricto.
¿La antigua declaración jurada de la sección 222.12 sigue siendo la forma de reclamar la exención de cabeza de familia?
No. La sección 222.12 ha sido derogada. El procedimiento actual es la reclamación jurada de exención bajo la sección 77.041, presentada ante el tribunal dentro de los 20 días. Si el acreedor no impugna su reclamación dentro de los 8 días hábiles posteriores a la entrega en mano o 14 días hábiles posteriores al envío por correo, el secretario debe disolver automáticamente la orden.
¿Cuánto tiempo tiene un cobrador para demandar por una deuda de tarjeta de crédito en Florida?
Depende de cómo se caracterice la cuenta. Los contratos escritos tienen un plazo de 5 años bajo la sección 95.11(2)(b) y las cuentas abiertas tienen 4 años bajo la sección 95.11(3)(j). Los tribunales de Florida han fallado en ambos sentidos sobre las tarjetas de crédito según la documentación, así que verifique las fechas y busque asesoría antes de asumir que una demanda es oportuna o tardía.
¿La ley de Florida me protege de un acreedor original, o solo de las agencias de cobro?
Ambos. La Ley de Prácticas de Cobro de Deudas al Consumidor de Florida, sección 559.72, establece que, al cobrar deudas de consumo, «una persona no podrá» realizar la conducta enumerada, y ese lenguaje alcanza a un acreedor original que cobra su propia cuenta, a diferencia de la ley federal FDCPA, que regula principalmente a los cobradores externos. La sección 559.77 le da 2 años desde la infracción para demandar por daños reales, hasta $1,000 en daños estatutarios adicionales, costas judiciales y honorarios razonables de abogado.
¿Hacer un pago pequeño reinicia el plazo de prescripción en Florida?
No por sí solo. Bajo la sección 95.04, reactivar una deuda prescrita requiere un reconocimiento o promesa por escrito firmado por el deudor. Eso es más estricto que en los estados donde cualquier pago parcial reinicia el plazo, pero un escrito firmado, incluso uno informal, todavía puede reactivar la deuda, así que tenga cuidado con lo que firma.
¿Puede un acreedor tomar dinero de mi cuenta bancaria en Florida?
Sí, con una sentencia y una orden de embargo notificada al banco, pero aplican exenciones. Los salarios de cabeza de familia permanecen exentos durante 6 meses después del depósito si son rastreables, dos meses de beneficios federales depositados directamente están automáticamente protegidos bajo las reglas federales, y hay una exención general de $4,000 disponible si usted no reclama los beneficios de homestead. Debe reclamar estas exenciones con prontitud a través del tribunal.
Actualizaciones
Se corrigió la cita del plazo de prescripción de Florida para contratos verbales, cuentas abiertas y cuentas de tienda a la sección 95.11(3)(j), y se agregó cobertura de la Ley de Prácticas de Cobro de Deudas al Consumidor de Florida, que alcanza a los acreedores originales y le da a los deudores de Florida su propio reclamo por daños.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Florida Statutes
§ 222.11Exemption of wages from garnishment.Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
(1) As used in this section, the term:(a) “Earnings” includes compensation paid or payable, in money of a sum certain, for personal services or labor whether denominated as wages, salary, commission, or bonus. (b) “Disposable earnings” means that part of the earnings of any head of family remaining after the deduction from those earnings of any amounts required by law to be withheld. (c) “Head of family” includes any natural person who is providing more than one-half of the support for a child or other dependent. (2)(a) All of the disposable earnings of a head of family whose disposable earnings are less than or equal to $750 a week are exempt from attachment or garnishment. (b) Disposable earnings of a head of a family, which are greater than $750 a week, may not be attached or garnished unless such person has agreed otherwise in writing. The agreement to waive the protection provided by this paragraph must:1. Be written in the same language as the contract or agreement to which the waiver relates; 2. Be contained in a separate document attached to the contract or agreement; and 3.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leg.state.fl.us
Citada en 84 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Killian v. Lawson (1980) sostuvo que un hombre divorciado cuya pensión alimenticia era el único sustento de su exesposa era jefe de familia con derecho a la exención salarial de la sección 222.11. Holmes v. Blazer Financial Services, Inc. (1979) leyó el texto anterior a 1985 como terminando la exención al depositarse el salario, lectura que la Legislatura luego revocó.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Killian v. Lawson (Supreme Court of Florida 1980, 387 So. 2d 960)✓Un acreedor judicial intentó embargar el salario de un hombre divorciado cuya pensión alimenticia de $1,000 al mes era el único ingreso de su exesposa; el tribunal sostuvo que ese deber de manutención ordenado por la corte lo hacía jefe de familia con derecho a la exención salarial de la sección 222.11.
- Miami Herald Publishing Co. v. Payne (District Court of Appeal of Florida 1977, 345 So. 2d 730)“…d answered the writ, asserting as defenses that pursuant to Section 222.11, Florida Statutes (1971), the husband’s wages were not su…”
- Gibson v. Bennett (Supreme Court of Florida 1990, 561 So. 2d 565)“…an exception to the exemption from garnishment provided by section 222.11, Florida Statutes (1979), for the wages of a head of a fa…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 77.041Notice to individual defendant for claim of exemption from garnishment; procedure for hearing.Vigente
(1) Upon application for a writ of garnishment by a plaintiff, if the defendant is an individual, the clerk of the court shall attach to the writ the following “Notice to Defendant”:NOTICE TO DEFENDANT OF RIGHT AGAINST GARNISHMENT OF WAGES, MONEY, AND OTHER PROPERTY The Writ of Garnishment delivered to you with this Notice means that wages, money, and other property belonging to you have been garnished to pay a court judgment against you. HOWEVER, YOU MAY BE ABLE TO KEEP OR RECOVER YOUR WAGES, MONEY, OR PROPERTY. READ THIS NOTICE CAREFULLY. State and federal laws provide that certain wages, money, and property, even if deposited in a bank, savings and loan, or credit union, may not be taken to pay certain types of court judgments. Such wages, money, and property are exempt from garnishment. The major exemptions are listed below on the form for Claim of Exemption and Request for Hearing. This list does not include all possible exemptions. You should consult a lawyer for specific advice.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leg.state.fl.us
Citada en 26 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Zivitz v. Zivitz (District Court of Appeal of Florida 2009, 16 So. 3d 841)“…rett Meshad that same day. On January 17, 2008, pursuant to section 77.041, Florida Statutes (2007), Janice and Gary served Robert w…”
- Marquez v. BlueCare Home Health Svcs., Inc. (District Court of Appeal of Florida 2013, 116 So. 3d 563)“…d a Claim of Exemption and Request for Hearing, pursuant to section 77.041, Florida Statutes (2012), asserting that the Wells Fargo…”
- Nedzad Miljkovic v. Shafritz and Dinkin, P.A. (Court of Appeals for the Eleventh Circuit 2015, 791 F.3d 1291)“…f exemption before an evidentiary hearing will be set. See Fla. Stat. § 77.041(3). The sworn reply, Appellees averred,…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 95.11Limitations other than for the recovery of real property.Vigentecitada en 12 de nuestros artículos
Actions other than for recovery of real property shall be commenced as follows:(1) WITHIN TWENTY YEARS.—An action on a judgment or decree of a court of record in this state. (2) WITHIN FIVE YEARS.—(a) An action on a judgment or decree of any court, not of record, of this state or any court of the United States, any other state or territory in the United States, or a foreign country. (b) A legal or equitable action on a contract, obligation, or liability founded on a written instrument, except for an action to enforce a claim against a payment bond, which shall be governed by the applicable provisions of paragraph (6)(e), s. 255.05(10), s. 337.18(1), or s. 713.23(1)(e), and except for an action for a deficiency judgment governed by paragraph (6)(g). (c) An action to foreclose a mortgage. (d) An action alleging a willful violation of s. 448.110. (e) Notwithstanding paragraph (b), an action for breach of a property insurance contract, with the period running from the date of loss. (3) WITHIN FOUR YEARS.—(a) An action relating to the determination of paternity, with the time running from the date the child reaches the age of majority.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-08 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leg.state.fl.us
Citada en 698 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Merkle v. Robinson (1999) sostuvo que la prueba de relación significativa rige los conflictos de leyes sobre la sección 95.11, de modo que una demanda prescrita en Florida puede proceder bajo el plazo de otro estado. Foley v. Morris (1976) aplicó un plazo acortado de la 95.11 a una demanda preexistente cuando el demandante aún tuvo el nuevo plazo completo.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Merkle v. Robinson (Supreme Court of Florida 1999, 737 So. 2d 540)✓Una paciente de West Virginia demandó a la sucesión de un médico en Florida, donde él se había jubilado; su reclamo era extemporáneo bajo la ley de Florida pero no bajo la de West Virginia. La corte sostuvo que la prueba de relación significativa rige los conflictos sobre section 95.11, y aplicó el plazo de West Virginia.
- Foley v. Morris (District Court of Appeal of Florida 1976, 325 So. 2d 37)✓Un cirujano dejó un drenaje de goma dentro de un paciente en 1971; la demanda se presentó en 1974, después de que Florida reemplazara el plazo de cuatro años por el de dos años para negligencia médica en section 95.11(6). La corte aplicó el nuevo plazo desde su fecha de vigencia y confirmó la desestimación.
- State ex rel. Gerstein v. Hialeah Race Course, Inc. (Supreme Court of Florida 1971, 245 So. 2d 53)✓Un fiscal estatal demandó a operadores de hipódromos por contribuciones políticas. Al declarar inconstitucional, en su aplicación, el plazo de cuatro años de la ley de campañas, la corte determinó que regía el límite general de un año de section 95.11(7)(a), por lo que la demanda tardía fue desestimada correctamente.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 222.25Other individual property of natural persons exempt from legal process.Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
The following property is exempt from attachment, garnishment, or other legal process:(1) A debtor’s interest, not to exceed $5,000 in value, in a single motor vehicle as defined in s. 320.01(1). (2) A debtor’s interest in any professionally prescribed health aids for the debtor or a dependent of the debtor. (3) A debtor’s interest in a refund or a credit received or to be received, or the traceable deposits in a financial institution of a debtor’s interest in a refund or credit, pursuant to s. 32 of the Internal Revenue Code of 1986, as amended. This exemption does not apply to a debt owed for child support or spousal support. (4) A debtor’s interest in personal property, not to exceed $4,000, if the debtor does not claim or receive the benefits of a homestead exemption under s. 4, Art. X of the State Constitution. This exemption does not apply to a debt owed for child support or spousal support.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leg.state.fl.us
Citada en 62 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Osborne v. Dumoulin (Supreme Court of Florida 2011, 36 Fla. L. Weekly Supp. 43)“…d to the additional exemptions for personal property under Fla. Stat. § 222.25 (4). Osborne v. Dumoulin (In…”
- In Re Gatto (United States Bankruptcy Court, M.D. Florida 2008, 380 B.R. 88)“…d exemption under s. 4, Art. X of the State Constitution.” Fla. Stat. § 222.25 (4) (2007). In interpreting the…”
- In Re Bennett (United States Bankruptcy Court, M.D. Florida 2008, 395 B.R. 781)“…4,000 of personal property as exempt from legal process. Fla. Stat. § 222.25 (4) (2007) (“Statutory Exemption”). In…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 95.04Promise to pay barred debt.Vigente
An acknowledgment of, or promise to pay, a debt barred by a statute of limitations must be in writing and signed by the person sought to be charged.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leg.state.fl.us
Citada en 5 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2017
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Nolden v. Nolden (District Court of Appeal of Florida 1995, 650 So. 2d 84)“…statute of limitations, was revived under the provisions of section 95.04, Florida Statutes: An acknowledgment of or a promise to…”
- Deakter v. Menendez (District Court of Appeal of Florida 2002, 830 So. 2d 124)“…gests, any claim on the 1988 notes was time-barred in 1995, section 95.04, Florida Statutes (1982), provides that a promise to pay…”
- Sebastian Enterprises, Inc. v. Florida First National Bank at Vero Beach (District Court of Appeal of Florida 1977, 345 So. 2d 827)“…nder Section 95.11, Florida Statutes (1975) was applicable. Section 95.04, Florida Statutes (1975) provides “an acknowledgement of…”
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§ 679.609Secured party’s right to take possession after default.Vigente
(1) After default, a secured party:(a) May take possession of the collateral; and (b) Without removal, may render equipment unusable and dispose of collateral on a debtor’s premises under s. 679.610. (2) A secured party may proceed under subsection (1):(a) Pursuant to judicial process; or (b) Without judicial process, if it proceeds without breach of the peace. (3) If so agreed, and in any event after default, a secured party may require the debtor to assemble the collateral and make it available to the secured party at a place to be designated by the secured party which is reasonably convenient to both parties.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leg.state.fl.us
Citada en 6 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Justin Mooney and Katarina A. Korray v. Color Le Palais of Boynton Beach Homeowners Association, Inc. (District Court of Appeal of Florida 2025)“…where it can be accomplished without a breach of the peace. Section 679.609, Florida Statutes (2025), states that after default, a se…”
- WILLIAM A. HOHNS, MARCELLUS RAMBO BENSON, JR., KATHLENE HOHNS, JORDAN J. REARDON, PATRICK HOHNS, AND MARK F. BERNARD vs JOE LEE THOMPSON (District Court of Appeal of Florida 2022)“…in Toyosity by virtue of his default under the note. Section 679.609, Florida Statutes, provides that, after default, a secur…”
- Comerica Bank v. Mann (District Court, N.D. Georgia 2013, 13 F. Supp. 3d 1262)“…cle 9 of the Uniform Commercial Code (UCC), as codified in Fla. Stat. Ann. § 679.609 (1), a secured party may take possessio…”
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Code of Federal Regulations Title 12
§ 1006.26Collection of time-barred debts.Vigentecitada en 37 de nuestros artículos
(a) Definitions. For purposes of this section: (1) Statute of limitations means the period prescribed by applicable law for bringing a legal action against the consumer to collect a debt. (2) Time-barred debt means a debt for which the applicable statute of limitations has expired. (b) Legal actions and threats of legal actions prohibited. A debt collector must not bring or threaten to bring a legal action against a consumer to collect a time-barred debt. This paragraph (b) does not apply to proofs of claim filed in connection with a bankruptcy proceeding.
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Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (2024) desestimó reclamos bajo la FDCPA basados en 12 CFR 1006.26(b), y razonó que solo prohíbe cobrar deudas prescritas y que los préstamos en cuestión no lo estaban. Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (2025) desestimó un reclamo bajo la Regulación F porque la ejecución hipotecaria extrajudicial no está cubierta por la FDCPA.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (District Court, S.D. Ohio 2024)✓Una prestataria alegó que la carta y el estado de cuenta del administrador del préstamo carecían del lenguaje exigido por 12 CFR 1006.26(b); el tribunal le dio juicio sumario al administrador, pues la norma solo prohíbe cobrar deudas prescritas y su HELOC e hipoteca seguían siendo exigibles.
- Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (District Court, E.D. Virginia 2025)✓Unos propietarios sin abogado alegaron que un administrador de préstamos y los abogados de ejecución hipotecaria cobraban una segunda hipoteca prescrita y descargada, violando 12 CFR 1006.26(b); el tribunal desestimó ese reclamo porque quienes ejecutan extrajudicialmente no son cobradores bajo la FDCPA.
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United States Code Title 15
§ 1674Restriction on discharge from employment by reason of garnishmentVigentecitada en 15 de nuestros artículos
No employer may discharge any employee by reason of the fact that his earnings have been subjected to garnishment for any one indebtedness. Whoever willfully violates subsection (a) of this section shall be fined not more than $1,000, or imprisoned not more than one year, or both.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 48 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2022
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Los tribunales federales de apelación han sostenido que 15 U.S.C. 1674 no otorga una acción privada al empleado despedido por un embargo de salario. Smith v. Cotton Brothers Baking Co., Inc. (1980) no halló un recurso civil implícito, y Le Vick v. Skaggs Companies, Inc. (1983) coincidió, dejando la aplicación en manos del Secretario del Trabajo bajo la Sección 1676.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- James E. Le Vick v. Skaggs Companies, Inc. (Court of Appeals for the Ninth Circuit 1983, 701 F.2d 777)✓Un empleado despedido después del embargo de su salario demandó a su empleador bajo 15 U.S.C. 1674(a); el Noveno Circuito dejó de seguir su propio precedente Stewart y sostuvo que el Congreso no creó una acción privada, dejando la aplicación al Secretario del Trabajo.
- Hodgson v. Cleveland Municipal Court (District Court, N.D. Ohio 1971, 326 F. Supp. 419)✓El Secretario del Trabajo alegó que la ley federal de embargo desplazaba una disposición más limitada de Ohio contra el despido; el tribunal no halló prueba de que 15 U.S.C. 1674, una norma penal autoejecutable, fuera frustrada por la ley estatal, ni una controversia justiciable bajo ella.
- Reginald O. Wallace v. Debron Corporation (Court of Appeals for the Eighth Circuit 1974, 494 F.2d 674)✓Un soldador afroamericano fue despedido bajo una regla que prohibía dos embargos en un año; al revocar el fallo sumario sobre su reclamo de impacto dispar bajo el Title VII, el tribunal interpretó que 15 U.S.C. 1674 impide el despido por una sola deuda y no lo autoriza por otras.
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Fuentes y referencias
- Fla. Stat. 222.11, Exención de salarios del embargo(flsenate.gov).gov
- Fla. Stat. 77.041, Aviso al demandado individual; procedimiento de reclamación de exención(flsenate.gov).gov
- Fla. Stat. 95.11, Prescripciones distintas a las de recuperación de bienes inmuebles(flsenate.gov).gov
- Fla. Stat. 95.04, Promesa de pagar una deuda prescrita(flsenate.gov).gov
- Fla. Stat. 222.25, Otros bienes personales de personas naturales exentos de proceso legal(flsenate.gov).gov
- Fla. Stat. 679.609, Derecho de la parte garantizada a tomar posesión tras el incumplimiento(flsenate.gov).gov
- 12 CFR 1006.26, Cobro de deudas prescritas (Reglamento F)(ecfr.gov).gov
- Fla. Stat. 559.72, Prácticas prohibidas en general (Ley de Prácticas de Cobro de Deudas al Consumidor de Florida)(leg.state.fl.us)
- Fla. Stat. 559.77, Recursos civiles(leg.state.fl.us)
- Fla. Stat. 559.55, Definiciones (Prácticas de Cobro de Deudas al Consumidor)(leg.state.fl.us)
- Fla. Stat. 559.553, Registro requerido de agencias de cobro de deudas al consumidor(leg.state.fl.us)