Quiebra en Michigan (2026): Exenciones y Prueba de Medios

Michigan es uno de los estados que otorga a los declarantes de quiebra una opción: puede usar las exenciones propias de Michigan o las exenciones federales de quiebra, lo que proteja más su propiedad. La quiebra en si es ley federal, pero las exenciones que determinan lo que conserva, y el ingreso de la prueba de medios que determina que capítulo puede usar, son específicos de cada estado. Las exenciones estatales de Michigan están escritas en MCL 600.5451 y se ajustan por inflación cada tres años, por lo que las cifras a continuación reflejan los montos vigentes para casos presentados en 2026, y debe confirmar los números actuales antes de utilizarlos.

Esta página es información legal general, no asesoramiento legal. Es parte de nuestra serie Quiebra por Estado.

¿Usa Michigan exenciones estatales o federales de quiebra?

Michigan no es un estado de exclusión voluntaria. Bajo MCL 600.5451, un deudor que presenta quiebra en Michigan puede optar por usar las exenciones de Michigan enumeradas en ese estatuto, pero la misma sección preserva la alternativa de reclamar las exenciones permitidas bajo la ley federal. En la práctica, eso significa que un declarante de Michigan elige uno de dos menús completos: las exenciones estatales en MCL 600.5451 o las exenciones federales de quiebra en 11 U.S.C. 522(d). No puede combinar elementos de ambas listas. Aproximadamente un tercio de los estados, incluido Michigan, permiten esta opción; aproximadamente dos tercios se han excluido y obligan a los declarantes a usar solo la ley estatal.

La elección generalmente gira en torno al capital del hogar. La exención de vivienda estatal de Michigan es mayor que la federal, por lo que los propietarios con capital significativo frecuentemente eligen el conjunto estatal, mientras que los inquilinos y declarantes con poco capital en el hogar a veces prefieren el conjunto federal por su mayor comodín. Las parejas casadas que presentan conjuntamente generalmente pueden reclamar cada uno un conjunto completo del sistema que elijan, lo que frecuentemente duplica los montos protegidos.

Exención de vivienda de Michigan

La exención de vivienda estatal de Michigan es la protección principal para los propietarios, y esta indexada por inflación. Los montos base en MCL 600.5451 fueron establecidos por la Legislatura, y el Tesorero del Estado los recalcula cada tres años usando el cambio en el índice de precios al consumidor, redondeado a los $25 más cercanos. Los montos ajustados aplican a los casos de quiebra presentados el 1 de abril siguiente a cada ajuste.

Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, la exención de vivienda de Michigan protege hasta $51,150 de capital en una residencia principal. La cifra aumenta a $76,725 si el deudor o un dependiente del deudor tiene 65 años o más o tiene una discapacidad al momento de presentar la petición. Estos montos reemplazaron las cifras anteriores de $46,125 y $69,200 que aplicaban a casos presentados desde el 1 de abril de 2023 hasta el 31 de marzo de 2026, un aumento de aproximadamente el 10.9 por ciento. Dado que los números se actualizan en un ciclo de tres años, el próximo ajuste se espera para casos presentados el 1 de abril de 2029 o después.

Un declarante que prefiera usar el sistema federal protege hasta $31,575 de capital en el hogar bajo 11 U.S.C. 522(d)(1). La protección de vivienda cubre el capital, no el valor total del hogar, por lo que una residencia que vale mucho más que la hipoteca más la exención puede dejar capital no exento que el administrador del Capítulo 7 puede reclamar. Esa es una de las razones por las que los propietarios con capital sustancial frecuentemente consideran el Capítulo 13.

Exenciones de vehículo, comodín y propiedad personal

Las exenciones estatales de Michigan en MCL 600.5451 también están ajustadas por inflación y se incrementaron aproximadamente un 10.9 por ciento para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después. Las categorías principales incluyen:

• Vehículo de motor: hasta aproximadamente $4,725 de capital en un vehículo tras el ajuste de 2026.
• Bienes del hogar, mobiliario, utensilios, libros, electrodomésticos y joyas: hasta $775 por artículo, con un tope agregado de $5,125.
• Herramientas del oficio y propiedad profesional: hasta $3,400.
• Una computadora y accesorios, mascotas del hogar y cierta propiedad agrícola, cada uno con sus propios límites.
• Cuentas de jubilación: los planes con beneficios fiscales están protegidos bajo exenciones separadas y bajo la ley federal independientemente del menú que elija.

La lista de exenciones estatales de Michigan no incluye un comodín general amplio. Los declarantes que necesitan proteger efectivo o capital adicional a veces eligen las exenciones federales, porque 11 U.S.C. 522(d)(5) proporciona un comodín de $1,675 más hasta $15,800 de exención de vivienda no utilizada. Dado que las cifras estatales se redondean y se actualizan cada tres años, confirme los montos actuales en el aviso de ajuste por inflación del Tesoro de Michigan antes de presentar.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Michigan

La prueba de medios determina quien puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar mediano para un hogar de Michigan del mismo tamaño. Si su ingreso es igual o inferior al mediano de Michigan, generalmente pasa y puede proceder con el Capítulo 7. Si es superior al mediano, completa el cálculo más largo que resta los gastos permitidos para determinar si tiene ingresos disponibles que deberían financiar un plan del Capítulo 13.

El Programa del Administrador de los Estados Unidos publica las cifras medianas y las actualiza periódicamente. Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, el ingreso familiar mediano de Michigan es:

Agregar $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estas cifras aplican solo a casos presentados el 1 de abril de 2026 o después. El Programa del Administrador de los Estados Unidos revisa los datos de ingreso mediano aproximadamente dos veces al año, así que confirme los números actuales para su fecha de presentación.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Michigan

El Capítulo 7 es una liquidación. Un administrador puede vender propiedades no exentas para pagar a los acreedores, pero dado que las exenciones de Michigan protegen la mayoría de los bienes del hogar, muchos casos del Capítulo 7 son casos "sin activos" en los que no se vende nada. La mayoría de las deudas no garantizadas restantes, como tarjetas de crédito y facturas médicas, se eliminan en unos pocos meses.

El Capítulo 13 es una reorganización para declarantes con ingresos regulares. Usted conserva su propiedad y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe mediante un plan de tres a cinco años. El Capítulo 13 es elegido frecuentemente por propietarios que están atrasados en una hipoteca, porque el plan puede distribuir los pagos atrasados y detener una ejecución hipotecaria mientras usted pone al día sus pagos.

En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362. La suspensión detiene inmediatamente la mayoría de las actividades de cobro, incluidas las ventas de ejecución hipotecaria, el embargo de salario, la recuperación de bienes y las llamadas de cobro, mientras avanza el caso.

Dónde presentar quiebra en Michigan

Michigan está dividido en dos distritos federales de quiebras. El Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Este de Michigan tiene sede en Detroit, Flint y Bay City y cubre los condados del este y noreste. El Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Oeste de Michigan tiene sede en Grand Rapids y Marquette y cubre la Peninsula Inferior occidental y la Peninsula Superior. El tribunal donde presenta depende del condado donde vive. Antes de presentar, la ley federal requiere que complete un curso aprobado de asesoría crediticia, y debe completar un curso de educación para deudores antes de que sus deudas sean eliminadas.

Lo que la quiebra puede y no puede hacer

La quiebra elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, pero varias categorías generalmente sobreviven: la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultades indebidas), impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión conyugal, y deudas por fraude o lesión dolosa. Las deudas garantizadas como un préstamo de automóvil o hipoteca continúan si desea conservar el colateral y seguir pagando.

Dado que los montos de exención cambian, y la elección entre los menús de exenciones estatales y federales y entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 depende de su situación financiera completa, muchas personas consultan a un abogado de quiebras de Michigan con licencia antes de presentar.