Alabama
Leyes de cobranza de deudas en Alabama: embargo de salario, plazo de prescripción y recuperación de vehículos
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Ningún cobrador puede embargar su salario en Alabama solo porque usted dejó de pagar. Para una deuda de consumo ordinaria, el acreedor primero debe demandarlo, ganar una sentencia y luego obtener del tribunal un mandamiento de embargo (writ of garnishment) antes de que su empleador retenga nada. Esa secuencia es donde realmente se gana o se pierde la mayoría de los embargos: la mayoría ocurre mediante sentencias en rebeldía dictadas porque la persona demandada nunca respondió la citación. Si toma una sola medida a partir de esta página, que sea responder cualquier demanda que reciba, incluso si cree que la deuda es demasiado antigua o no le pertenece.
Embargo de salario en Alabama: dos fórmulas, un techo federal
Alabama es inusual porque mantiene dos regímenes de embargo paralelos, y cuál se aplica depende del tipo de deuda detrás de la sentencia.
Para las deudas de sentencias generales, incluidas las sentencias por responsabilidad civil extracontractual, Ala. Code 6-10-7 exime el 75 por ciento del salario y ordena al garnishee, es decir, a su empleador, retener el 25 por ciento restante. El propio texto de la ley no establece un piso de salario mínimo.
Para las transacciones de crédito al consumo, Ala. Code 5-19-15 utiliza la prueba de estilo federal: el embargo no puede exceder lo que sea menor entre el 25 por ciento de sus ingresos disponibles semanales o el monto en que esos ingresos disponibles superen 30 veces el salario mínimo federal por hora. Con el salario mínimo federal actual de $7.25, ese piso de 30 veces equivale a $217.50 por semana. Si sus ingresos disponibles semanales son iguales o inferiores a esa cifra, no se puede embargar nada.
En la práctica, la ley federal Consumer Credit Protection Act, 15 U.S.C. 1673, funciona como un techo para todos los estados, de modo que incluso una sentencia ejecutada bajo la fórmula fija de 6-10-7 no puede alcanzar legalmente el salario que protege la prueba federal del 25%/30 veces. Los ingresos disponibles son lo que queda después de las retenciones exigidas por ley, como impuestos y el Seguro Social. Las deducciones voluntarias, como primas de seguro o aportes a un 401(k), no reducen esa cifra.
Algunos puntos específicos de Alabama que vale la pena conocer:
- Alabama no tiene una exención general de salario por cabeza de familia. Algunos sitios web afirman lo contrario, pero no existe tal ley en el código vigente para el embargo por deuda de consumo ordinaria.
- La protección de Alabama contra el despido por un embargo es la federal: 15 U.S.C. 1674 prohíbe el despido por un embargo correspondiente a una sola deuda. No pudimos localizar una ley de Alabama que extienda esa protección a múltiples embargos, por lo que un segundo embargo por una deuda distinta no cuenta con una protección clara contra el despido en este estado.
- El Departamento de Ingresos de Alabama (Alabama Department of Revenue) cobra los impuestos estatales impagos por una vía distinta: sus embargos de salario retienen el 25 por ciento del salario bruto, no de los ingresos disponibles, y sus embargos bancarios pueden alcanzar el saldo completo de la cuenta hasta el monto del impuesto adeudado.
Cómo reclamar las exenciones
La principal exención de bienes personales de Alabama es Ala. Code 6-10-6: $7,500 en bienes personales, seleccionados por el deudor. Es una exención disponible para cualquier residente, no limitada a cabezas de familia, y por sus propios términos excluye salarios, sueldos y otras compensaciones. Para hacerla valer frente a un embargo o gravamen sobre otros bienes, usted presenta una solicitud de exención ante el tribunal que emitió el proceso, identificando los bienes que selecciona. Como los salarios están excluidos, las protecciones prácticas del salario son los límites porcentuales mencionados arriba, que se aplican automáticamente a través del propio mandamiento. Si su empleador está reteniendo más de lo que permite la fórmula, puede solicitar al tribunal que corrija el mandamiento.
Protecciones de la cuenta bancaria
Una vez que el salario llega a una cuenta bancaria, los porcentajes de embargo de salario ya no lo protegen como tal. En su lugar, cuenta con lo siguiente:
- La exención de bienes personales de $7,500 según 6-10-6 puede reclamarse sobre el dinero en una cuenta bancaria, ya que cubre los bienes personales en general y los depósitos bancarios dejan de ser salario una vez pagados.
- Los beneficios federales tienen su propia protección. El Seguro Social, los beneficios de VA y otros beneficios federales similares que llegan por depósito directo están automáticamente protegidos hasta los últimos dos meses de depósitos según la norma federal 31 CFR Part 212. El banco debe aplicar esa protección por sí mismo, y usted no necesita presentar ninguna solicitud para acceder al monto protegido. Los beneficios depositados mediante cheque en papel no reciben la protección automática y deben reclamarse como exentos a través del tribunal.
Para las deudas de impuestos estatales, recuerde de nuevo que el embargo de cuenta bancaria de ALDOR alcanza el saldo hasta el monto de la deuda, por lo que el momento en que se presente una solicitud de exención es importante.
Plazo de prescripción de las deudas en Alabama
Alabama divide las demandas por deudas en categorías con plazos muy diferentes:
| Tipo de deuda | Plazo de prescripción | Ley |
|---|---|---|
| Contrato escrito (sin sello) | 6 años | Ala. Code 6-2-34(4) |
| Préstamos, cuentas declaradas o liquidadas | 6 años | Ala. Code 6-2-34(5) |
| Cuenta abierta o no liquidada | 3 años | Ala. Code 6-2-37(1) |
| Pagaré | 6 años desde la fecha de vencimiento | Ala. Code 7-3-118 |
El plazo de la cuenta abierta corre desde la fecha del último cargo en la cuenta o desde que la cuenta venció. Los tribunales que aplican la ley de Alabama comúnmente tratan la deuda de tarjeta de crédito como una cuenta abierta sujeta al plazo de 3 años, con el razonamiento de que el monto adeudado no está fijado de antemano, aunque esa caracterización puede impugnarse en un caso concreto y el resultado puede depender del acuerdo del titular de la tarjeta. Alabama no otorga a los contratos puramente orales un plazo general más corto; parecen quedar comprendidos en el plazo general de 6 años de 6-2-34, salvo que califiquen como cuentas abiertas.
La regla de reactivación: Alabama es más estricta que la mayoría
Ala. Code 6-2-16 es explícito: ningún acto, promesa o reconocimiento elimina la barrera de la prescripción, salvo un pago parcial realizado sobre el contrato antes de que la prescripción se complete, o una promesa incondicional por escrito firmada por la parte a quien se le exige el pago. De esto se derivan dos consecuencias. Primero, un pago parcial realizado mientras el plazo todavía corre lo reinicia, lo que significa que un pago pequeño sobre una cuenta abierta de 2.5 años le da al cobrador tres años más. Segundo, una vez que el plazo ha expirado por completo, ningún pago ni declaración oral lo reactiva. Solo una promesa incondicional firmada por escrito puede hacerlo, así que tenga cuidado con lo que firma.
Que una deuda esté prescrita no significa que esté borrada. Un cobrador todavía puede pedirle que pague una deuda prescrita, pero según la Regulación F federal, 12 CFR 1006.26, un cobrador de deudas no debe demandarlo ni amenazar con demandarlo por ella. El historial crediticio también corre por su propio plazo: los elementos negativos generalmente desaparecen después de aproximadamente siete años, independientemente del plazo de prescripción.
Qué pueden y no pueden hacer los cobradores de deudas
La ley federal Fair Debt Collection Practices Act se aplica plenamente en Alabama. Los cobradores externos no pueden usar declaraciones falsas, engañosas o fraudulentas, incluida la tergiversación del monto o el estatus legal de una deuda, y no pueden amenazar con una acción que no puedan emprender legalmente, 15 U.S.C. 1692e. La Regulación F agrega reglas concretas sobre la frecuencia de las llamadas y la información de validación que los cobradores deben proporcionarle.
Alabama no tiene una ley estatal integral de cobranza de deudas al consumidor que se sume a la FDCPA, por lo que la ley federal es la principal línea de defensa. Las quejas pueden presentarse ante la CFPB y ante la oficina de protección al consumidor del Fiscal General de Alabama.
Reglas de recuperación de vehículos
Alabama adoptó la regla de recuperación extrajudicial (self-help) del Código Comercial Uniforme (UCC) como Ala. Code 7-9A-609. Tras el incumplimiento, un prestamista con garantía puede tomar posesión del bien en garantía sin ninguna orden judicial, pero solo si puede hacerlo sin alteración del orden público. Si usted u otra persona presente en el lugar se opone y el agente de recuperación procede de todas formas, o si el agente entra por la fuerza a un garaje cerrado, la recuperación puede cruzar esa línea, aunque la ley de Alabama no define qué constituye una alteración del orden público y los tribunales lo deciden caso por caso.
Alabama no tiene un requisito legal de aviso de derecho a subsanar el atraso antes de la recuperación como el que imponen algunos estados, por lo que un prestamista generalmente no tiene que advertirle ni darle un plazo fijo para ponerse al día antes de tomar el vehículo. Después de la recuperación, la venta del vehículo debe ser comercialmente razonable, el producto se aplica a la deuda, y usted puede ser demandado por cualquier saldo deficitario restante. Tiene derecho a solicitar una explicación por escrito de cómo se calculó el saldo deficitario.
Los militares en servicio activo cuentan con una capa federal adicional: para los contratos firmados antes del servicio militar, la Servicemembers Civil Relief Act, 50 U.S.C. 3952, exige una orden judicial antes de la recuperación.
Si le están embargando o demandando en Alabama
Aborde el problema en este orden:
- Responda la demanda. Un embargo casi siempre comienza con una sentencia en rebeldía. Presentar una respuesta, aunque sea una simple que cuestione el monto, obliga al cobrador a probar su caso y a menudo abre la puerta a un acuerdo.
- Verifique los cálculos de cualquier embargo. Compare la retención con la fórmula de 5-19-15 o 6-10-7 y con el piso federal. Los errores son comunes.
- Reclame sus exenciones de inmediato. La exención de bienes personales de $7,500 y las protecciones de beneficios federales cumplen su función principalmente cuando se hacen valer, y los plazos para responder a un embargo o gravamen son cortos.
- Pregúntese si la deuda está prescrita. Si la última actividad en una cuenta abierta tiene más de tres años, plantee la prescripción como defensa en su respuesta. Es una defensa que usted debe plantear; el tribunal no la planteará por usted.
- Considere la bancarrota si la deuda es impagable. Presentar una bancarrota detiene el embargo mediante la suspensión automática (automatic stay), y las exenciones de Alabama también se aplican dentro de la bancarrota. No es la herramienta adecuada para todos, pero para las personas que enfrentan múltiples sentencias suele ser la única solución completa.
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Información verificada por última vez el 12 de agosto de 2026. Este artículo aún no ha sido revisado por un abogado con licencia.
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Última actualización: 12 de agosto de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto de mi salario pueden embargar en Alabama?
Para deudas de crédito al consumo, lo que sea menor entre el 25% de sus ingresos disponibles o el monto que exceda los $217.50 semanales, según Ala. Code 5-19-15 y la ley federal. Las sentencias generales usan un 25% fijo según 6-10-7, pero la fórmula federal sigue limitando lo que realmente se puede retener.
¿Me pueden despedir por un embargo de salario en Alabama?
La ley federal, 15 U.S.C. 1674, lo protege contra el despido por un embargo correspondiente a una sola deuda. No encontramos ninguna ley de Alabama que extienda esa protección a embargos por múltiples deudas, por lo que un segundo embargo separado no cuenta con una protección clara contra el despido en Alabama.
¿Cuál es el plazo de prescripción de la deuda de tarjeta de crédito en Alabama?
Los tribunales que aplican la ley de Alabama comúnmente tratan la deuda de tarjeta de crédito como una cuenta abierta con un plazo de 3 años según Ala. Code 6-2-37, medido desde la última actividad. Los contratos escritos y los préstamos tienen 6 años según 6-2-34. Esa caracterización puede impugnarse, así que considere la cifra de 3 años como el resultado común y no como una garantía.
¿Hacer un pago reinicia el plazo de prescripción en Alabama?
Solo si el plazo todavía está corriendo. Según Ala. Code 6-2-16, un pago parcial realizado antes de que el plazo expire lo reinicia, pero una vez que la deuda está totalmente prescrita, solo una promesa incondicional firmada por escrito puede reactivarla. Un reconocimiento oral nunca lo logra.
¿Puede un cobrador tomar dinero de mi cuenta bancaria en Alabama?
Después de una sentencia, sí, mediante un embargo de cuenta bancaria. Usted puede reclamar hasta $7,500 en bienes personales, incluidos los fondos bancarios, como exentos según Ala. Code 6-10-6, y los últimos dos meses de beneficios federales depositados directamente están automáticamente protegidos según 31 CFR Part 212.
¿Puede una empresa de recuperación de vehículos llevarse mi carro sin aviso en Alabama?
Generalmente sí. Ala. Code 7-9A-609 permite la recuperación tras el incumplimiento sin orden judicial ni aviso previo, siempre que no haya alteración del orden público. Alabama no tiene un aviso legal de subsanación previo a la recuperación para préstamos de vehículos.
Actualizaciones
Verificado de forma independiente contra las fuentes primarias citadas
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Code of Alabama 1975, Title 6: Civil Practice.
§ 6-10-7Wages, Salaries, or Other Compensation of Laborers or Employees for Personal Services.Vigente
(a) The wages, salaries, or other compensation of laborers or employees, residents of this state, for personal services, shall be exempt from levy under writs of garnishment or other process for the collection of debts contracted or judgments entered in tort in an amount equal to 75 percent of such wages, salaries, or other compensation due or to become due to such laborers or employees, and the levy as to such percentage of their wages, salaries, or other compensation shall be void. The court issuing the writ or levy shall show thereon the amount of the claim of the plaintiff and the court costs in the proceedings. If at any time during the pendency of the proceedings in the court a judgment is entered for a different amount, then the court shall notify the garnishee of the correct amount due by the defendant under the writ or levy. The garnishee shall retain 25 percent of the wages, salaries, or other compensation of the laborer or employee during the period of time as is necessary to accumulate a sum equal to the amount shown as due by the court on the writ or levy.
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Citada en 4 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2016
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Lana M. Henderson v. Henry A. Henderson. (Court of Civil Appeals of Alabama 2011, 73 So. 3d 1282)“…ld necessarily include the former husband’s contention that Ala.Code 1975, § 6-10-7, which speaks to exemptions from garnis…”
- First National Bank of Jasper v. Robinson (In Re Robinson) (United States Bankruptcy Court, N.D. Alabama 1999, 240 B.R. 70)“…potentially applicable statutes, Ala.Code § 5-19-15 (1996), Ala.Code § 6-10-7 (1993), or 15 U.S.C.S. § 1673 (Law.Co…”
- Wheeler Bros. Inc. v. Jones (District Court, M.D. Alabama 2016, 167 F. Supp. 3d 1283)“…s health insurance. (Doc. #67-4). Virginia Jones cites to Ala. Code § 6-10-7 for the proposition that 75% of wages…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 6-2-37Commencement of Actions - Three Years.Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
The following must be commenced within three years: (1) Actions to recover money due by open or unliquidated account, the time to be computed from the date of the last item of the account or from the time when, by contract or usage, the account is due; and (2) Proceedings in any court of this state to disbar any attorney authorized to practice law in this state.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en alison.legislature.state.al.us
Citada en 8 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2023
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Wal-Mart Stores, Inc. v. Anniston Development Co. (Supreme Court of Alabama 2002, 853 So. 2d 218)“…or an action for money due by open or unliquidated account (Ala.Code 1975, § 6-2-37(1) - 1 ) had expired. Wal-Mart conten…”
- Thomas v. American Express Bank, FSB (Court of Civil Appeals of Alabama 2013, 139 So. 3d 809)“…pursuant to the three-year statute of limitations found in Ala.Code 1975, § 6-2-37. American Express admitted that it ha…”
- Home Indemnity Co. v. Ball-Co Contractors, Inc. (District Court, S.D. Alabama 1986, 645 F. Supp. 25)“…ject to the three-year statute of limitations set forth in Ala. Code § 6-2-37 (1975). The court finds that the sub…”
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§ 6-2-34Commencement of Actions - Six Years.Vigentecitada en 3 de nuestros artículos
The following must be commenced within six years: (1) Actions for any trespass to person or liberty, such as false imprisonment or assault and battery; (2) Actions for any trespass to real or personal property; (3) Actions for the detention or conversion of personal property; (4) Actions founded on promises in writing not under seal; (5) Actions for the recovery of money upon a loan, upon a stated or liquidated account or for arrears of rent due upon a parol demise; (6) Actions for the use and occupation of land; (7) Motions and other actions against the sureties of any sheriff, coroner, constable, or any public officer and actions against the sureties of executors, administrators, or guardians for any nonfeasance, misfeasance, or malfeasance, whatsoever, of their principal, the time to be computed from the act done or omitted by their principal which fixes the liability of the surety; (8) Motions and other actions against attorneys-at-law for failure to pay over money of their clients or for neglect or omission of duty; and (9) Actions upon any simple contract or speciality not specifically enumerated in this section.
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Citada en 129 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Turner v. Westhampton Court, L.L.C. (Supreme Court of Alabama 2004, 903 So. 2d 82)“…ations on a breach-of-express-warranty action is six years. Ala.Code 1975, § 6-2-34(9); the statute of limitations on a bre…”
- ROMAR DEV. v. Gulf View Management Corp. (Supreme Court of Alabama 1994, 644 So. 2d 462)“…ad. It also held that the counterclaim was *465 barred by Ala.Code 1975, § 6-2-34(9), the statute of limitations applicab…”
- Alabama Insurance Guaranty Ass'n v. Water Works & Sanitary Sewer Board of the City of Montgomery (Court of Civil Appeals of Alabama 2011, 93 So. 3d 88)“…ad one governed by a six-year statute of limitations (see Ala.Code 1975, § 6-2-34(5) 4 ) and that, regardless of which li…”
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§ 6-2-16Sufficiency of Partial Payment or Written Promise to Remove Bar.Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
No act, promise, or acknowledgment is sufficient to remove the bar to an action created by the provisions of this chapter, nor is such evidence of a new and continuing contract, except a partial payment, made upon the contract by the party sought to be charged before the bar is complete or an unconditional promise in writing signed by the party to be charged thereby.
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Citada en 4 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2023
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Defco, Inc. v. Decatur Cylinder, Inc. (Supreme Court of Alabama 1992, 595 So. 2d 1329)“…ccount. Responding to that argument, Decatur Cylinder cites Ala. Code 1975, § 6-2-16 , and argues that an oral promise to pa…”
- McKerall v. Kaiser (Supreme Court of Alabama 2010, 60 So. 3d 288)“…Alabama Comment to § 7-3-118 states, in pertinent part: "Ala.Code Section 6-2-16 continues to apply to determine the suf…”
- In re Templeton (United States Bankruptcy Court, N.D. Alabama 2015, 538 B.R. 578)“…trustee removed the statute of limitations’ bar pursuant to Ala.Code 1975 § 6-2-16. The creditors contend further that for…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 6-10-6Personalty.Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
The personal property of such resident, except for wages, salaries, or other compensation, to the extent of the resident’s interest therein, to the amount of seven thousand five hundred dollars ($7,500) in value, to be selected by him or her, and, in addition thereto, all necessary and proper wearing apparel for himself or herself and family, all family portraits or pictures and all books used in the family shall also be exempt from levy and sale under execution or other process for the collection of debts. No wages, salaries, or other compensation shall be exempt except as provided in Section 5-19-15 or Section 6-10-7.
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Citada en 26 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2020
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Roberts v. Carraway Methodist Med. Ctr. (Court of Civil Appeals of Alabama 1991, 591 So. 2d 870)“…nal property exemption was increased from $1,000 to $3,000. Ala. Code 1975, § 6-10-6 . Section 6-10-6 now provides in pe…”
- Ex Parte Avery (Supreme Court of Alabama 1987, 514 So. 2d 1380)“…Appeals that future wages cannot be claimed as exempt under Ala. Code 1975, § 6-10-6 , and with its reasoning that "property…”
- Sumlin Constr. Co., LLC v. Taylor (Supreme Court of Alabama 2002, 850 So. 2d 303)“…gnized as exempt from bankruptcy administration pursuant to Ala. Code 1975, § 6-10-6 . No party to the bankruptcy proceeding…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Code of Alabama 1975, Title 5: Banks and Financial Institutions.
§ 5-19-15Garnishment.Vigente
Prior to entry of judgment on a consumer credit transaction, the creditor may not attach unpaid earnings of the debtor by garnishment. Notwithstanding the garnishment procedure otherwise applicable after judgment, with respect to a consumer credit transaction, the amount of unpaid earnings of the debtor subject to garnishment shall not exceed the lesser of: (1) Twenty-five percent of the debtor’s disposable earnings for that week; or (2) The amount by which the debtor’s disposable earnings for that week exceed 30 times the federal minimum hourly wage in effect when payable. “Disposable earnings” means that part of the earnings of a debtor remaining after deduction of amounts required by law to be withheld, and disposable earnings shall not include periodic payments pursuant to a pension, retirement, or disability program.
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Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2019
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- First National Bank of Jasper v. Robinson (In Re Robinson) (United States Bankruptcy Court, N.D. Alabama 1999, 240 B.R. 70)“…his amount under the three potentially applicable statutes, Ala.Code § 5-19-15 (1996), Ala.Code § 6-10-7 (1993), or 1…”
- Shuler v. Ingram & Associates & NCO Financial Systems, Inc. (District Court, N.D. Alabama 2010, 710 F. Supp. 2d 1213)“…9 . This statement is consistent with Ala.Code § 5-19-15. 10 . The…”
- Andrew F Dawson (United States Bankruptcy Court, N.D. Alabama 2019)“…itors under Alabama law, if any benefits were awarded. See Ala. Code § 5-19-15. The Movant also alleges that the Debto…”
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Code of Alabama 1975, Title 7: Commercial Code.
§ 7-3-118Statute of Limitations.Vigente
(a) Note payable at a definite time. Except as provided in subsection (e), an action to enforce the obligation of a party to pay a note payable at a definite time must be commenced within six years after the due date or dates stated in the note or, if a due date is accelerated, within six years after the accelerated due date. (b) Note payable on demand. Except as provided in subsection (d) or (e), if demand for payment is made to the maker of a note payable on demand, an action to enforce the obligation of a party to pay the note must be commenced within six years after the demand. If no demand for payment is made to the maker, an action to enforce the note is barred if neither principal nor interest on the note has been paid for a continuous period of 10 years. (c) Unaccepted draft. Except as provided in subsection (d), an action to enforce the obligation of a party to an unaccepted draft to pay the draft must be commenced within three years after dishonor of the draft or 10 years after the date of the draft, whichever period expires first. (d) Certified check, teller’s check, cashier’s check and traveler’s check.
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Citada en 4 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2008
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Pavco Industries, Inc. v. First Nat. Bank of Mobile (Supreme Court of Alabama 1988, 534 So. 2d 572)“…on is typed, and typed provisions govern over printed ones. Ala. Code 1975, § 7-3-118 (b). Timsco and Pavco similarly cite…”
- Compass Bank v. Richerson (Supreme Court of Alabama 1998, 724 So. 2d 14)“…penalty, or on the renewal date without interest penalty. Ala.Code 1975, § 7-3-118 cmt. 4. Yet, for more than 20 years, Ri…”
- Barrett v. McPherson (Court of Civil Appeals of Alabama 2008, 990 So. 2d 430)“…the applicable statute of limitations. Barrett claims that Ala. Code 1975, § 7-3-118 (a), applies. That section provides:…”
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§ 7-9A-609Secured Party’s Right to Take Possession After Default.Vigente
(a) Possession; rendering equipment unusable; disposition on debtor’s premises. After default, a secured party: (1) may take possession of the collateral; and (2) without removal, may render equipment unusable and dispose of collateral on a debtor’s premises under Section 7-9A-610. (b) Judicial and nonjudicial process. A secured party may proceed under subsection (a): (1) pursuant to judicial process; or (2) without judicial process, if it proceeds without breach of the peace. (c) Assembly of collateral. If so agreed, and in any event after default, a secured party may require the debtor to assemble the collateral and make it available to the secured party at a place to be designated by the secured party which is reasonably convenient to both parties.
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Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Felton (District Court, N.D. Alabama 2025)“…a secured party “may take possession of the collateral.” Ala. Code § 7-9A-609. Because even his own filings show tha…”
- Guidry v. JP Morgan Chase NA (District Court, N.D. Alabama 2021)“…e repossession “proceeds without a breach of the peace.” Ala. Code § 7-9A-609(a)(1), (b)(2). Mr. Guidry’s amended c…”
- Alice Westbrook v. Twenty 4 Seven Recovery Inc. (Court of Appeals for the Eleventh Circuit 2020)“…cial process, if it proceeds without breach of the peace.” Ala. Code § 7-9A-609(b)(2). But even assuming for the sake…”
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United States Code Title 15
§ 1673Restriction on garnishmentVigentecitada en 8 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) and in section 1675 of this title, the maximum part of the aggregate disposable earnings of an individual for any workweek which is subjected to garnishment may not exceed 25 per centum of his disposable earnings for that week, or the amount by which his disposable earnings for that week exceed thirty times the Federal minimum hourly wage prescribed by section 206(a)(1) of title 29 in effect at the time the earnings are payable, whichever is less. In the case of earnings for any pay period other than a week, the Secretary of Labor shall by regulation prescribe a multiple of the Federal minimum hourly wage equivalent in effect to that set forth in paragraph (2). The restrictions of subsection (a) do not apply in the case of any order for the support of any person issued by a court of competent jurisdiction or in accordance with an administrative procedure, which is established by State law, which affords substantial due process, and which is subject to judicial review. any order of any court of the United States having jurisdiction over cases under chapter 13 of title 11. any debt due for any State or Federal tax.
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Citada en 450 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Los tribunales han interpretado de forma estrecha el límite de embargo de la sección 1673. Kokoszka v. Belford (1974) sostuvo que los "ingresos disponibles" abarcan la remuneración periódica y no una devolución de impuestos, que sí entra en la masa de la quiebra. Jordan v. Chase Manhattan Bank (2015) sostuvo que la sección 1673 no crea una acción privada.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Hisquierdo v. Hisquierdo (Supreme Court of the United States 1979, 439 U.S. 572)“…and amended § 303 of the Consumer Credit Protection Act, 15 U. S. C. § 1673 (b), to pre-empt state law by limiting…”
- Kokoszka v. Belford (Supreme Court of the United States 1974, 417 U.S. 642)✓Un deudor en quiebra alegó que el tope de embargo del 25 por ciento eximía el 75 por ciento de su reembolso de impuestos de $250.90; la Corte Suprema sostuvo que el límite de la Sección 1673 cubre la compensación periódica, no un reembolso, y este pasó al síndico.
- Jordan v. Chase Manhattan Bank (District Court, S.D. New York 2015, 91 F. Supp. 3d 491)✓Después de que un embargo en Florida congelara la cuenta bancaria de una prestataria discapacitada con beneficios por discapacidad, ella demandó bajo la Sección 1673; el tribunal sostuvo que esa sección no crea una acción privada y que la hace cumplir el Secretario del Trabajo, y desestimó el reclamo.
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§ 1674Restriction on discharge from employment by reason of garnishmentVigentecitada en 15 de nuestros artículos
No employer may discharge any employee by reason of the fact that his earnings have been subjected to garnishment for any one indebtedness. Whoever willfully violates subsection (a) of this section shall be fined not more than $1,000, or imprisoned not more than one year, or both.
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Citada en 48 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2022
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Los tribunales federales de apelación han sostenido que 15 U.S.C. 1674 no otorga una acción privada al empleado despedido por un embargo de salario. Smith v. Cotton Brothers Baking Co., Inc. (1980) no halló un recurso civil implícito, y Le Vick v. Skaggs Companies, Inc. (1983) coincidió, dejando la aplicación en manos del Secretario del Trabajo bajo la Sección 1676.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- James E. Le Vick v. Skaggs Companies, Inc. (Court of Appeals for the Ninth Circuit 1983, 701 F.2d 777)✓Un empleado despedido después del embargo de su salario demandó a su empleador bajo 15 U.S.C. 1674(a); el Noveno Circuito dejó de seguir su propio precedente Stewart y sostuvo que el Congreso no creó una acción privada, dejando la aplicación al Secretario del Trabajo.
- Hodgson v. Cleveland Municipal Court (District Court, N.D. Ohio 1971, 326 F. Supp. 419)✓El Secretario del Trabajo alegó que la ley federal de embargo desplazaba una disposición más limitada de Ohio contra el despido; el tribunal no halló prueba de que 15 U.S.C. 1674, una norma penal autoejecutable, fuera frustrada por la ley estatal, ni una controversia justiciable bajo ella.
- Reginald O. Wallace v. Debron Corporation (Court of Appeals for the Eighth Circuit 1974, 494 F.2d 674)✓Un soldador afroamericano fue despedido bajo una regla que prohibía dos embargos en un año; al revocar el fallo sumario sobre su reclamo de impacto dispar bajo el Title VII, el tribunal interpretó que 15 U.S.C. 1674 impide el despido por una sola deuda y no lo autoriza por otras.
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§ 1692eFalse or misleading representationsVigentecitada en 10 de nuestros artículos
A debt collector may not use any false, deceptive, or misleading representation or means in connection with the collection of any debt. Without limiting the general application of the foregoing, the following conduct is a violation of this section: The false representation or implication that the debt collector is vouched for, bonded by, or affiliated with the United States or any State, including the use of any badge, uniform, or facsimile thereof. The false representation of— the character, amount, or legal status of any debt; or any services rendered or compensation which may be lawfully received by any debt collector for the collection of a debt. The false representation or implication that any individual is an attorney or that any communication is from an attorney. The representation or implication that nonpayment of any debt will result in the arrest or imprisonment of any person or the seizure, garnishment, attachment, or sale of any property or wages of any person unless such action is lawful and the debt collector or creditor intends to take such action. The threat to take any action that cannot legally be taken or that is not intended to be taken.
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Citada en 3,533 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Los tribunales interpretan la Sección 1692e con el estándar del consumidor menos sofisticado. Christ Clomon v. Philip D. Jackson (1993) sostuvo que las cartas masivas con la firma de un abogado, enviadas sin revisar el expediente, violaron las subsecciones (3) y (10); Gonzalez v. Kay (2009) sostuvo que una advertencia al reverso no descartó la demanda en la etapa inicial.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Miller v. Wolpoff & Abramson, L.L.P. (Court of Appeals for the Second Circuit 2003, 321 F.3d 292)✓Se enviaron cartas de cobro con el membrete de un bufete después de que un abogado revisara solo un archivo que mostraba la deuda pendiente; el Segundo Circuito sostuvo que el mero aviso del cliente de que la deuda está vencida no basta como participación del abogado, y anuló el fallo sumario.
- William C. Lewis v. Acb Business Services, Inc., (96-3093/3498), American Express Travel Related Services Company, Inc. James P. Connors, (96-3498) (Court of Appeals for the Sixth Circuit 1998, 135 F.3d 389)✓Una carta de cobro indicaba al deudor que contactara a 'M. Hall', un nombre que ningún empleado de la agencia usaba en realidad; el Sexto Circuito sostuvo que el alias no era un medio falso ni engañoso bajo 1692e(10) porque la cuenta sí estaba asignada a un representante real y no se demostró daño.
- Gonzalez v. Kay (Court of Appeals for the Fifth Circuit 2009, 577 F.3d 600)✓Un bufete que cobraba una deuda telefónica de $448.97 envió una carta sin firma con su membrete y con la advertencia de que ningún abogado había revisado el caso solo al reverso; el Quinto Circuito sostuvo que el consumidor menos sofisticado podría creer que un abogado participaba y revocó la desestimación de la demanda bajo 1692e.
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Code of Federal Regulations Title 12
§ 1006.26Collection of time-barred debts.Vigentecitada en 37 de nuestros artículos
(a) Definitions. For purposes of this section: (1) Statute of limitations means the period prescribed by applicable law for bringing a legal action against the consumer to collect a debt. (2) Time-barred debt means a debt for which the applicable statute of limitations has expired. (b) Legal actions and threats of legal actions prohibited. A debt collector must not bring or threaten to bring a legal action against a consumer to collect a time-barred debt. This paragraph (b) does not apply to proofs of claim filed in connection with a bankruptcy proceeding.
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Citada en 3 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (2024) desestimó reclamos bajo la FDCPA basados en 12 CFR 1006.26(b), y razonó que solo prohíbe cobrar deudas prescritas y que los préstamos en cuestión no lo estaban. Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (2025) desestimó un reclamo bajo la Regulación F porque la ejecución hipotecaria extrajudicial no está cubierta por la FDCPA.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Hanover v. Real Time Resolutions, Inc. (District Court, S.D. Ohio 2024)✓Una prestataria alegó que la carta y el estado de cuenta del administrador del préstamo carecían del lenguaje exigido por 12 CFR 1006.26(b); el tribunal le dio juicio sumario al administrador, pues la norma solo prohíbe cobrar deudas prescritas y su HELOC e hipoteca seguían siendo exigibles.
- Raja v. Specialized Loan Servicing, LLC (District Court, E.D. Virginia 2025)✓Unos propietarios sin abogado alegaron que un administrador de préstamos y los abogados de ejecución hipotecaria cobraban una segunda hipoteca prescrita y descargada, violando 12 CFR 1006.26(b); el tribunal desestimó ese reclamo porque quienes ejecutan extrajudicialmente no son cobradores bajo la FDCPA.
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United States Code Title 50
§ 3952Protection under installment contracts for purchase or leaseVigentecitada en 17 de nuestros artículos
After a servicemember enters military service, a contract by the servicemember for— the purchase of real or personal property (including a motor vehicle); or the lease or bailment of such property, may not be rescinded or terminated for a breach of terms of the contract occurring before or during that person’s military service, nor may the property be repossessed for such breach without a court order. This section applies only to a contract for which a deposit or installment has been paid by the servicemember before the servicemember enters military service. A person who knowingly resumes possession of property in violation of subsection (a), or in violation of section 3918 of this title, or who knowingly attempts to do so, shall be fined as provided in title 18, or imprisoned for not more than one year, or both.
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Citada en 1 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Ditech Holding Corporation (United States Bankruptcy Court, S.D. New York 2025)“…d on, or sold during or within a year after active service. 50 U.S.C. §§ 3952, 3953. Claimant states that he re…”
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Fuentes y referencias
- Ala. Code 6-10-7, Salarios, sueldos u otra compensación exentos de embargo (exención del 75%)(alison.legislature.state.al.us).gov
- Ala. Code 5-19-15, Límites de embargo para transacciones de crédito al consumo(alison.legislature.state.al.us).gov
- Ala. Code 6-2-34, Prescripción de seis años (contratos escritos, préstamos, cuentas declaradas)(alison.legislature.state.al.us).gov
- Ala. Code 6-2-37, Prescripción de tres años (cuentas abiertas o no liquidadas)(alison.legislature.state.al.us).gov
- Ala. Code 6-2-16, Pago parcial o promesa por escrito que elimina la barrera de la prescripción(alison.legislature.state.al.us).gov
- Ala. Code 6-10-6, Exención de bienes personales ($7,500)(alison.legislature.state.al.us).gov
- Ala. Code 7-9A-609, Derecho de la parte garantizada a tomar posesión tras el incumplimiento(alison.legislature.state.al.us).gov
- 15 U.S.C. 1673, Restricción federal sobre el embargo (prueba del 25%/30 veces)(govinfo.gov).gov
- 12 CFR 1006.26, Prohibición de la Regulación F de demandar o amenazar con demandar por deuda prescrita(ecfr.gov).gov
- Departamento de Ingresos de Alabama, Embargos (embargo estatal de impuestos del 25% del salario bruto; embargo bancario por el saldo completo)(revenue.alabama.gov).gov