Bancarrota en Alabama (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota se rige por la ley federal, pero los bienes que usted puede proteger al presentar su solicitud en Alabama están determinados en gran medida por los propios estatutos de exención del estado. Alabama ha optado por no utilizar las exenciones federales de bancarrota, por lo que quienes presentan su solicitud aquí deben usar la lista estatal bajo el Título 6, Capítulo 10 del Código de Alabama. Esta guía explica las exenciones de Alabama, la prueba de medios del Capítulo 7 y donde se presentan los casos, con cifras actuales con fecha para que usted pueda confirmar que siguen vigentes.

Esta es información legal general, no asesoría legal, y no predice ningún resultado en un caso individual. Los montos de las exenciones y las cifras de ingreso medio cambian, por lo que debe verificar los números actuales antes de basarse en ellos.

Exenciones federales versus exenciones de Alabama: un estado que opta por no participar

Cuando usted presenta una solicitud de bancarrota, las exenciones determinan que bienes puede conservar. La ley federal permite que cada estado exija a sus residentes que utilicen la lista de exenciones propias del estado en lugar del conjunto federal en 11 U.S.C. 522(d), y Alabama ha hecho exactamente eso. Bajo Ala. Code 6-10-11, el patrimonio de un deudor de Alabama está exento solo en la medida prevista por la ley de Alabama y por las leyes federales distintas de las exenciones federales de bancarrota del 522(d).

En la práctica, esto significa que quienes presentan su solicitud en Alabama no pueden elegir el menú de exenciones federales. Usan las exenciones estatales de Alabama en el Título 6, Capítulo 10, combinadas con protecciones federales separadas que existen fuera de la lista de exenciones de bancarrota (por ejemplo, el Seguro Social y la mayoría de las cuentas de jubilación). Aproximadamente 35 estados han optado por no participar de esta manera, y Alabama es uno de ellos.

Exención de residencia de Alabama

La exención de residencia protege el valor acumulado en su residencia principal. Alabama establece la residencia en $18,800 a partir del 1 de abril de 2024, cubriendo una vivienda y hasta 160 acres. La cifra base en Ala. Code 6-10-2 es menor, pero Ala. Code 6-10-12 indica que los montos en dólares deben ajustarse por inflación cada tres años, y los tribunales de bancarrota de Alabama publican las cifras ajustadas actuales.

Alabama establece una exención de residencia mucho mayor para residentes mayores o con una discapacidad. Bajo Ala. Code 6-10-2(a), según fue enmendado por la Ley 2026-203, vigente a partir del 1 de junio de 2026, un residente que tenga 62 años o más, o que sea una persona con una discapacidad, puede reclamar una residencia valorada hasta en $56,400, aproximadamente tres veces la cifra general, sobre las mismas 160 acres.

Ala. Code 6-10-2(b) define a una persona con discapacidad por referencia a Ala. Code 21-7-1 y enumera las pruebas aceptadas. Estas incluyen una carta de determinación de discapacidad de las fuerzas armadas, una agencia estatal o federal, una aseguradora privada, o un acuerdo de compensación laboral; la recepción de beneficios derivados de dicha determinación; o declaraciones juradas de dos médicos con licencia en Alabama, al menos uno de los cuales trate activamente la condición calificante.

Alabama también permite que los copropietarios acumulen la exención de residencia. Ala. Code 6-10-2(a) establece que, cuando una residencia es de propiedad conjunta, cada propietario tiene derecho a reclamar la exención por separado, en la misma medida y valor que una persona no casada. La Ley 2026-203 eliminó el lenguaje anterior que limitaba esto a un matrimonio, por lo que cualquier copropietario que presente la solicitud puede reclamar una exención separada, y dos copropietarios que ambos presenten la solicitud pueden aproximadamente duplicar el valor acumulado protegido.

Debido a que los montos se reindexan periódicamente, confirme la cifra vigente en la fecha de su presentación. Ala. Code 6-10-1(b), agregado por la misma Ley, establece que, en un caso presentado bajo el Código de Bancarrota, el monto de la exención de residencia u otra exención del deudor se rige por la ley vigente en la fecha en que se presenta la solicitud. El próximo ajuste trienal bajo Ala. Code 6-10-12 se aplicará a las exenciones reclamadas a partir del 1 de abril de 2027.

Exenciones de vehículos motorizados y bienes personales

Alabama no tiene una exención independiente para automóviles. En cambio, ofrece una exención de bienes personales de $9,400 (vigente a partir del 1 de abril de 2024) bajo Ala. Code 6-10-6, que quien presenta la solicitud puede aplicar a un vehículo, bienes del hogar u otros bienes personales, excepto salarios. Dado que esta asignación única debe cubrir tanto un automóvil como otros bienes, el valor acumulado en un vehículo pagado o con préstamo bajo es una preocupación común de planificación en los casos de Alabama.

Al igual que la residencia, este monto de bienes personales se indexa cada tres años bajo Ala. Code 6-10-12, y porque el estatuto exime los bienes de cada residente, dos personas que ambas presenten la solicitud generalmente pueden reclamarlo cada una.

Los salarios se manejan por separado, y la regla que rige es un estatuto estatal y no solo la ley federal. Ala. Code 6-10-6 excluye expresamente los salarios y otras compensaciones de la asignación de bienes personales y remite a Ala. Code 6-10-7, que exime el 75 por ciento del salario, sueldo u otra compensación de un empleado residente del embargo por deudas contractuales y sentencias por daños extracontractuales (tort). Bajo esa sección, el embargante retiene el 25 por ciento y solo paga esa parte al tribunal.

La ley federal añade su propio límite. La Ley Federal de Protección al Crédito del Consumidor, en 15 U.S.C. 1673(a), limita el embargo al menor de estos dos montos: el 25 por ciento de los ingresos disponibles de la semana, o la cantidad por la cual esos ingresos disponibles superen 30 veces el salario mínimo federal por hora, lo que puede dejar a un trabajador de bajos ingresos totalmente protegido.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Alabama

La prueba de medios determina si usted puede presentar el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar medio para el tamaño de su hogar en Alabama. Si usted se encuentra en o por debajo del ingreso medio, generalmente lo aprueba y puede continuar en el Capítulo 7; si esta por encima, un segundo cálculo del ingreso disponible determina la elegibilidad.

El Programa del Fideicomisario de EE. UU. publica las cifras de ingreso medio y las actualiza periódicamente. Para casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, los valores medios de Alabama son $64,321 para un hogar de una persona, $77,451 para dos, $92,698 para tres y $106,740 para cuatro, con $11,100 adicionales para cada persona adicional por encima de cuatro. Estos números cambian aproximadamente dos veces al año, por lo que consulte la tabla actual en justice.gov/ust para su fecha de presentación.

Capítulo 7 versus Capítulo 13 en Alabama

El Capítulo 7 es una bancarrota de liquidación. Un fideicomisario puede vender los bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoría de las deudas calificadas restantes se cancelan, generalmente en unos pocos meses. Debido a que las exenciones de Alabama son modestas, la planificación cuidadosa de exenciones es importante, pero muchos solicitantes conservan todos o casi todos sus bienes.

El Capítulo 13 es una reorganización. En lugar de la liquidación, usted reembolsa parte o la totalidad de su deuda a través de un plan de tres a cinco años, lo que puede ayudarle a corregir un incumplimiento hipotecario y conservar su vivienda o detener una ejecución hipotecaria. De cualquier manera, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene de inmediato la mayoría de las llamadas de cobro, demandas, embargos de salario y ejecuciones hipotecarias mientras el caso continua.

Dónde presentar la solicitud en Alabama

Alabama esta dividida entre tres distritos judiciales federales, cada uno con su propio Tribunal de Bancarrota de EE. UU.: el Distrito Norte de Alabama (Birmingham y áreas circundantes), el Distrito Medio de Alabama (Montgomery) y el Distrito Sur de Alabama (Mobile). Usted presenta la solicitud en el distrito que cubre el condado donde reside.

Las mismas exenciones estatales de Alabama se aplican en los tres distritos, pero las reglas locales, formularios y procedimientos pueden diferir. Antes de presentar la solicitud, se requiere completar un curso de asesoría crediticia de un proveedor aprobado, y se requiere un curso de administración financiera antes de la cancelación de deudas.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La bancarrota cancela muchas deudas comunes, incluidas tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales y la mayoría de las deudas no garantizadas más antiguas. No puede eliminar todo. Las obligaciones de manutención familiar, como la pensión alimenticia para hijos y el alimony, la mayoría de los impuestos recientes y la mayoría de los préstamos estudiantiles generalmente sobreviven a una cancelación, y los acreedores pueden impugnar las deudas derivadas de fraude.

Dado que las exenciones de Alabama son limitadas y las reglas son detalladas, muchas personas consultan a un abogado de bancarrota de Alabama con licencia antes de presentar la solicitud para revisar que capítulo se adapta mejor y que bienes están protegidos. Las cifras aquí son actuales a partir de las fechas indicadas; confirme los montos más recientes antes de basarse en ellos.