Nevada
Bancarrota en Nevada (2026): Exenciones y Prueba de Medios
La bancarrota es un proceso federal, pero los bienes que usted puede conservar y los límites de ingresos que determinan la elegibilidad para el Capítulo 7 dependen de la ley estatal. Nevada es uno de los estados que exige a los solicitantes usar sus propias exenciones en lugar de la lista federal, y su protección de vivienda es una de las más generosas en dólares fijos del país.
Esta guía forma parte de nuestra serie Bancarrota por Estado. Es información legal general, no asesoramiento legal, y las cifras en dólares que se indican a continuación cambian periódicamente, por lo que debe confirmar los montos actuales antes de basarse en ellos.
¿Usa Nevada las exenciones estatales o federales de bancarrota?
Nevada utiliza sus propias exenciones. Bajo 11 U.S.C. 522(b)(2), cada estado puede obligar a sus residentes a usar exenciones estatales, y Nevada ha ejercido esa autoridad de exclusión. NRS 21.090(3) establece que las exenciones federales de la sección 522(d) del Código de Bancarrota no aplican a los residentes de Nevada, a menos que esas protecciones también estén conferidas por la ley de Nevada. Como resultado, un solicitante en Nevada construye su reclamación de exenciones a partir de la lista estatal en NRS 21.090 y NRS 115.010, no de 522(d).
Las protecciones federales fuera de la bancarrota siguen aplicando además de la lista estatal. El Seguro Social, la mayoría de los planes de jubilación calificados bajo ERISA y ciertos beneficios federales permanecen protegidos independientemente de la exclusión. Para reclamar las exenciones de Nevada, las reglas de residencia en 11 U.S.C. 522(b)(3) generalmente requieren domicilio en Nevada durante los 730 días previos a la presentación; de lo contrario, pueden aplicar las exenciones de un estado anterior.
Exención de vivienda de Nevada
La protección principal de Nevada es la exención de vivienda en NRS 115.010, que protege hasta $605,000 de capital en una residencia principal frente a la mayoría de los acreedores. Esa cifra ha sido aumentada por la legislatura a lo largo de los años, por lo que guías antiguas pueden subestimarla; el monto de $605,000 está vigente a mediados de 2026 y debe confirmar la cifra más reciente antes de basarse en ella.
A diferencia de Florida o Texas, donde el capital de la vivienda es efectivamente ilimitado, Nevada limita la protección a un monto en dólares. Existe una excepción estrecha: si un propietario ha establecido título alodial y no lo ha cedido, la exención puede extenderse a todo el capital de la vivienda y el terreno.
La exención de vivienda no es automática, y este es el paso que más solicitantes pasan por alto. NRS 115.020(1) exige que el propietario declare por escrito su intención de reclamar la propiedad como vivienda familiar, y NRS 115.020(3) exige que esa declaración sea firmada, reconocida ante notario e inscrita de la misma manera en que deben reconocerse e inscribirse las transferencias que afectan bienes inmuebles.
Inscriba la Declaración de Vivienda Familiar (Declaration of Homestead) ante el registrador del condado antes de presentar su caso, porque una reclamación de exención en bancarrota bajo 11 U.S.C. 522(b)(3)(A) aplica la ley de exenciones de Nevada tal como está escrita. Los registradores y tasadores de condado proporcionan el formulario, y el Asesor del Condado de Clark incluye la bancarrota entre las reclamaciones de acreedores contra las que protege una declaración inscrita. Una disposición aparte y más limitada, NRS 21.090(1)(m), alcanza hasta $605,000 de capital en una vivienda que el deudor judicial ocupa como hogar y que se encuentra en un terreno que el deudor no posee.
Vehículo motorizado, comodín y bienes personales
Además de la vivienda, Nevada protege varias categorías específicas bajo NRS 21.090:
- Vehículo motorizado: hasta $15,000 de capital en un vehículo, sin límite en dólares para un vehículo equipado para brindar movilidad a una persona con discapacidad permanente (NRS 21.090(1)(f)).
- Comodín: hasta $10,000 en cualquier bien personal que elija el solicitante, que no puede aplicarse a bienes inmuebles (NRS 21.090(1)(z)).
- Muebles del hogar: artículos necesarios del hogar, decoración, electrónicos, ropa y equipo de jardín hasta $12,000 en valor (NRS 21.090(1)(b)).
- Herramientas de trabajo: la biblioteca, el equipo, los suministros, las herramientas y los materiales necesarios para ejercer un oficio o negocio, hasta $10,000.
- Salarios: para cualquier semana laboral, NRS 21.090(1)(g) protege el mayor entre el 82 por ciento de las ganancias disponibles si el salario bruto semanal del deudor era de $770 o menos en la fecha en que se emitió el auto de embargo más reciente (75 por ciento si superaba los $770), o 50 veces el salario mínimo federal por hora. La propia excepción del estatuto establece que esta exención no aplica a una orden de manutención de cualquier persona, una orden de un tribunal de bancarrota, ni a una deuda por impuestos estatales o federales, sujeto a excepciones limitadas dentro de la misma sección.
Nevada también protege auxiliares de salud, la mayoría de los beneficios públicos y una variedad de cuentas de jubilación. Dado que Nevada ofrece tanto una alta exención de vivienda como un comodín considerable, muchos solicitantes conservan todos sus bienes.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Nevada
La prueba de medios determina quién puede presentar el Capítulo 7. El primer paso compara el ingreso mensual promedio de su hogar durante los seis meses anteriores a la presentación, anualizado, con el ingreso familiar mediano de Nevada para el tamaño de su hogar publicado por el U.S. Trustee Program. Si está por debajo o igual al mediano, generalmente aprueba. Si está por encima, un segundo cálculo de ingreso disponible decide si aún puede presentar el Capítulo 7 o si se le orienta hacia el Capítulo 13.
Para casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, las cifras de ingreso familiar mediano de Nevada son:
| Tamaño del hogar | Ingreso anual mediano de Nevada |
|---|---|
| 1 | $72,222 |
| 2 | $87,914 |
| 3 | $101,638 |
| 4 | $114,110 |
Agregue $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estas cifras aplican solo a casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, y el U.S. Trustee Program las revisa aproximadamente dos veces al año, por lo que confirme las cifras para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 y la suspensión automática
El Capítulo 7 es de liquidación. Un fideicomisario puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoría de las deudas sin garantía restantes se cancelan, generalmente en cuatro a seis meses. Dado que la exención de vivienda de Nevada protege hasta $605,000 y el comodín llega a $10,000, muchos solicitantes conservan todo lo que poseen.
El Capítulo 13 es de reorganización. Usted conserva sus bienes y repaga parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años. Es utilizado frecuentemente por propietarios con pagos hipotecarios atrasados, ya que el plan puede cubrir los atrasos con el tiempo, y por solicitantes cuyos ingresos superan el mediano.
Presentar cualquiera de los capítulos activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene inmediatamente la mayoría de los esfuerzos de cobranza, incluidas las ventas por ejecución hipotecaria, los embargos de salario, los reposesiones y las llamadas de cobradores, mientras el caso avanza.
Dónde presentar su caso en Nevada
Nevada es un solo distrito judicial federal, por lo que todos los casos se presentan ante el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito de Nevada. El tribunal mantiene juzgados en Las Vegas (que sirve a los condados del sur) y Reno (que sirve a los condados del norte). Usted presenta su caso según el lugar donde haya vivido durante la mayor parte de los últimos 180 días. La ley federal exige un curso de asesoramiento crediticio aprobado antes de presentar y un curso de educación para deudores antes de la cancelación.
Lo que la bancarrota puede y no puede hacer
La mayoría de las deudas sin garantía, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, son cancelables. Varias categorías generalmente no lo son, incluidos la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultad extrema), impuestos sobre la renta recientes, obligaciones de manutención doméstica como manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas derivadas de fraude. Las deudas garantizadas como una hipoteca o préstamo de automóvil continúan si usted conserva la garantía y sigue pagando. Dado que los montos de exención y las cifras de la prueba de medios cambian, muchos solicitantes consultan a un abogado de bancarrota de Nevada con licencia antes de decidir.
Preguntas frecuentes
¿Usa Nevada las exenciones estatales o federales de bancarrota?
Nevada usa exenciones estatales. Se excluyó de las exenciones federales bajo 11 U.S.C. 522(b)(2), y NRS 21.090(3) confirma que la lista federal 522(d) no aplica a los residentes de Nevada. Los solicitantes reclaman las exenciones de Nevada en NRS 21.090 y la exención de vivienda en NRS 115.010. Las protecciones federales fuera de la bancarrota como el Seguro Social y los planes de jubilación calificados bajo ERISA siguen aplicando.
¿Cuál es la exención de vivienda en Nevada?
La exención de vivienda de Nevada bajo NRS 115.010 protege hasta $605,000 de capital en una residencia principal, una de las exenciones de vivienda con monto fijo más altas del país. No es automática: NRS 115.020 exige una Declaración de Vivienda Familiar por escrito, firmada, reconocida ante notario e inscrita ante el registrador del condado, y debe inscribirse antes de presentar su caso. El capital puede ser ilimitado solo cuando se ha establecido título alodial y no se ha cedido.
¿Cuál es el ingreso mediano de Nevada para la prueba de medios?
Para casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, el U.S. Trustee Program lista el ingreso familiar mediano de Nevada como $72,222 para un sustentador, $87,914 para dos, $101,638 para tres y $114,110 para cuatro, más $11,100 por cada persona adicional. Estas cifras se actualizan aproximadamente dos veces al año.
¿Cuánto capital de automóvil puedo proteger en una bancarrota de Nevada?
Nevada exime hasta $15,000 de capital en un vehículo motorizado bajo NRS 21.090(1)(f), sin límite en dólares para un vehículo equipado para brindar movilidad a una persona con discapacidad permanente. Si un vehículo tiene más capital que eso, la exención comodín de $10,000 a veces puede cubrir parte del exceso.
¿Perderé mi casa si presento bancarrota en Nevada?
No automáticamente. La exención de vivienda de Nevada protege hasta $605,000 de capital, lo que cubre a la mayoría de los propietarios que están al día con la hipoteca, pero esa protección depende de una Declaración de Vivienda Familiar inscrita ante el registrador del condado bajo NRS 115.020, así que inscríbala antes de presentar su caso. Un propietario con capital superior a la exención debe considerar si el Capítulo 13 es una mejor opción. Esta es información general, no asesoramiento sobre su situación particular.
¿Dónde presento mi bancarrota en Nevada?
En el Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito de Nevada, que tiene juzgados en Las Vegas para los condados del sur y Reno para los condados del norte. Nevada es un solo distrito federal. Usted presenta su caso donde haya vivido durante la mayor parte de los últimos 180 días, después de completar el asesoramiento crediticio aprobado.
¿Qué deudas no se pueden cancelar en una bancarrota de Nevada?
La bancarrota es federal, por lo que las categorías no cancelables son las mismas a nivel nacional. Generalmente incluyen la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas derivadas de fraude o daño intencional. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y médicas son cancelables.
¿Tiene Nevada una exención comodín?
Sí. NRS 21.090(1)(z) provee un comodín de $10,000 que puede aplicarse a cualquier bien personal que elija el solicitante, aunque no a bienes inmuebles. Frecuentemente se usa para proteger efectivo, un reembolso de impuestos u otros bienes que las exenciones específicas no alcanzan.
¿Abrumado por las deudas en Nevada? Obtenga una consulta gratuita de bancarrota
La bancarrota puede detener la ejecución hipotecaria, el embargo de salario y las llamadas de cobradores, y qué deudas puede eliminar y qué bienes conserva dependen de las exenciones de Nevada. Obtenga una consulta gratuita y confidencial con un abogado de bancarrota en Nevada para entender sus opciones. No hay compromiso.
Actualizaciones
Se corrigió la sección de vivienda familiar para indicar que Nevada exige una Declaración de Vivienda Familiar firmada, reconocida ante notario e inscrita ante el registrador del condado antes de presentar el caso, se actualizaron las cifras de la prueba de medios del Capítulo 7 a la tabla del U.S. Trustee para casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, y se completó la exención de embargo de salario con su umbral de $770 semanales brutos y las exclusiones estatutarias.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Nevada Revised Statutes, Chapter 021: ENFORCEMENT OF JUDGMENTS
§ 21.090Property exempt from execution.Vigentecitada en 2 de nuestros artículos
1. The following property is exempt from execution, except as otherwise specifically provided in this section or required by federal law: (a) Private libraries, works of art, musical instruments and jewelry not to exceed $5,000 in value, belonging to the judgment debtor or a dependent of the judgment debtor, to be selected by the judgment debtor, and all family pictures and keepsakes. (b) Necessary household goods, furnishings, electronics, wearing apparel, other personal effects and yard equipment, not to exceed $12,000 in value, belonging to the judgment debtor or a dependent of the judgment debtor, to be selected by the judgment debtor. (c) Farm trucks, farm stock, farm tools, farm equipment, supplies and seed not to exceed $4,500 in value, belonging to the judgment debtor to be selected by the judgment debtor. (d) Professional libraries, equipment, supplies, and the tools, inventory, instruments and materials used to carry on the trade or business of the judgment debtor for the support of the judgment debtor and his or her family not to exceed $10,000 in value.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-02 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leg.state.nv.us
Citada en 76 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Christensen v. Pack (2006) sostuvo que la exención de ingresos de NRS 21.090(1)(g) alcanza los salarios ya depositados en una cuenta bancaria y subsiste pese a la mezcla de fondos, adoptando el rastreo FIFO. Savage v. Pierson (2007) sostuvo que el depósito de garantía de un arrendamiento residencial no está exento.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Christensen v. Pack (Nevada Supreme Court 2006, 122 Nev. 1309)✓Deudores del Capítulo 7 reclamaron como exento el 75 por ciento de fondos bancarios rastreables a salarios; al responder preguntas certificadas, el tribunal sostuvo que NRS 21.090(1)(g) exime los productos de cualquier depósito de ingresos, los mantiene exentos aun mezclados si son rastreables, y adoptó el método FIFO.
- Savage v. Pierson (Nevada Supreme Court 2007, 123 Nev. 86)✓Un deudor del Capítulo 7 reclamó como exento su depósito de garantía de alquiler; al responder una pregunta certificada, el tribunal sostuvo que ese depósito en un arrendamiento residencial no está exento ni bajo la exención de homestead de NRS 21.090(1)(l) ni bajo la exención de vivienda de NRS 21.090(1)(m).
- PLATTE RIVER INS. CO. v. JACKSON (Nevada Supreme Court 2021, 500 P.3d 1257)✓Después de que un acreedor judicial embargara el salario de Susan Jackson, ella reclamó tanto la exención de ingresos como la exención comodín de $10,000; el tribunal sostuvo que NRS 21.090(1)(z) se aplica a la porción de los ingresos que la exención de NRS 21.090(1)(g) no protege.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Nevada Revised Statutes, Chapter 115: HOMESTEADS
§ 115.010Exemption from sale on execution and from process of court; amount of exemption; exceptions; extension of exemption.Vigente
1. The homestead is not subject to forced sale on execution or any final process from any court, except as otherwise provided by subsections 2, 3 and 5, and NRS 115.090 and except as otherwise required by federal law. 2. The exemption provided in subsection 1 extends only to that amount of equity in the property held by the claimant which does not exceed $605,000 in value, unless allodial title has been established and not relinquished, in which case the exemption provided in subsection 1 extends to all equity in the dwelling, its appurtenances and the land on which it is located.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-29 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en leg.state.nv.us
Citada en 32 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2025
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Savage v. Pierson (Nevada Supreme Court 2007, 123 Nev. 86)“…in a condominium under NRS Chapter 117. According to NRS 115.010(2), the homestead exemption provided fo…”
- Maki v. Chong (Nevada Supreme Court 2003, 119 Nev. 390)“…ion because of a properly filed homestead declaration under NRS 115.010. Maki previously obtained a default jud…”
- Contrevo v. Mercury Finance Co. (Nevada Supreme Court 2007, 123 Nev. 20)“…ttach to property that is fully exempt from execution under NRS 115.010 The certified question involves the…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
United States Code Title 11
§ 362Automatic stayVigentecitada en 53 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 19,606 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (1988) sostuvo que un acreedor infragarantizado no recibe intereses como protección adecuada bajo 362(d)(1) por la demora de la suspensión. NLRB v. Bildisco & Bildisco (1984) aplicó 362(a) al exigir que los reclamos se tramiten en la quiebra, no por demanda.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Clinton v. Jones (Supreme Court of the United States 1997, 520 U.S. 681)“…ublic interests. Brief for Petitioner 34-36. See, e. g., 11 U. S. C. § 362 (litigation against debtor stayed upon…”
- United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (Supreme Court of the United States 1988, 484 U.S. 365)✓Un prestamista con garantía insuficiente sobre un complejo de apartamentos en Houston pidió pagos mensuales para mantener la suspensión automática del § 362(a); la Corte sostuvo que la 'protección adecuada' del § 362(d)(1) no le da derecho a intereses por la demora en ejecutar su garantía.
- Pennzoil Co. v. Texaco Inc. (Supreme Court of the United States 1987, 481 U.S. 1)“…if it were forced to file for bankruptcy under Chapter 11. 11 U. S. C. §362 . Texaco, or its successor in interest,…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 522ExemptionsVigentecitada en 53 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 7,574 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Taylor v. Freeland & Kronz (1992) sostuvo que un síndico que no objeta dentro del plazo de 30 días no puede impugnar después una exención reclamada bajo 522(l), aunque carezca de base legal. Owen v. Owen (1991) sostuvo que la anulación de gravámenes bajo 522(f) no se pierde porque la exención estatal excluya bienes gravados.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Taylor v. Freeland & Kronz (Supreme Court of the United States 1992, 503 U.S. 638)✓Una deudora del Capítulo 7 declaró exentos todos los ingresos de su demanda por discriminación contra TWA y el síndico dejó vencer el plazo de 30 días para objetar; la Corte sostuvo que bajo el § 522(l) la propiedad queda exenta si nadie objeta, aun sin una base legal defendible.
- Patterson v. Shumate (Supreme Court of the United States 1992, 504 U.S. 753)✓El interés de $250,000 de un deudor en un plan de pensiones ERISA quedó excluido de la masa bajo el § 541(c)(2); al responder a un argumento de redundancia, la Corte leyó el § 522(d)(10)(E) como una exención de un conjunto más amplio de planes, y se abstuvo expresamente de decidir si también aplicaba el § 522(b)(2)(A).
- Owen v. Owen (Supreme Court of the United States 1991, 500 U.S. 305)✓El gravamen judicial de una exesposa se fijó sobre un condominio en Florida antes de que fuera homestead; la Corte sostuvo que el § 522(f) mide el menoscabo frente a la exención que el deudor habría tenido de no existir el gravamen, así que la excepción de Florida para gravámenes previos no impidió la anulación.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Fuentes y referencias
- NRS 115.010, exención de vivienda de Nevada ($605,000 de capital en una residencia principal; ilimitada solo con título alodial)(leg.state.nv.us).gov
- NRS 21.090, bienes de Nevada exentos de ejecución (vivienda, vehículo de $15,000, comodín de $10,000, muebles del hogar de $12,000, límites salariales) y la exclusión de 522(d) en NRS 21.090(3)(leg.state.nv.us).gov
- U.S. Trustee Program, ingreso familiar mediano del Census Bureau por tamaño de familia, casos presentados a partir del 1 de abril de 2026(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, incluida la autoridad de exclusión estatal en 522(b)(2) que Nevada ha ejercido(law.cornell.edu)
- Tribunal de Bancarrota de los Estados Unidos para el Distrito de Nevada (Las Vegas, Reno)(nvb.uscourts.gov).gov
- U.S. Courts, Conceptos Básicos de Bancarrota (Capítulo 7, Capítulo 13, suspensión automática)(uscourts.gov).gov
- U.S. Trustee Program, ingreso familiar mediano del Census Bureau por tamaño de familia, casos presentados a partir del 15 de julio de 2026(justice.gov)
- Asesor del Condado de Clark, Declaración de Vivienda Familiar (formulario, notarización e inscripción ante el Registrador del Condado; protege capital hasta $605,000 frente a reclamaciones generales de acreedores, incluida la bancarrota)(clarkcountynv.gov)