Bancarrota en Ohio (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La bancarrota es un proceso legal federal, pero lo que puede conservar al presentar su caso depende en gran medida de la ley de Ohio. Ohio ha optado por no utilizar las exenciones federales de bancarrota, por lo que los declarantes cuyas exenciones se rigen por la ley estatal deben usar el sistema de exenciones de Ohio en lugar de la lista federal. Ohio es notable porque ajusta sus montos de exención en dólares por inflación cada tres años. Esta página explica el estado de no participación de Ohio, sus exenciones de vivienda y otras exenciones de bienes, la prueba de medios del Capítulo 7 usando las cifras actuales de ingresos del estado y donde presentan los residentes de Ohio. Es información legal general, no asesoramiento legal.

Información verificada por última vez el 23 de junio de 2026. Los montos de exención y las cifras de ingresos de la prueba de medios cambian periódicamente; confirme los montos actuales antes de basarse en ellos.

Alcance: Este artículo explica como las exenciones de Ohio y la prueba de medios federal aplican a la bancarrota del consumidor. Es información legal general, no asesoramiento legal, y no sustituye la consulta con un abogado de bancarrota de Ohio sobre su situación.

¿iOhio usa exenciones de bancarrota estatales o federales?

Ohio ha optado por no utilizar las exenciones federales de bancarrota. Bajo 11 U.S.C. 522(b)(2) y O.R.C. 2329.662, un deudor domiciliado en Ohio no esta autorizado a usar las exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d) y debe reclamar las exenciones de Ohio en su lugar.

El Código Federal de Bancarrota permite que cada estado decida si sus residentes pueden elegir la lista de exenciones federales. Ohio es uno de aproximadamente 35 estados que optaron por no participar. La sección 2329.662 del Código Revisado de Ohio establece expresamente que Ohio no autoriza a los deudores domiciliados en el estado a usar las exenciones federales especificadas en la Ley de Reforma de Bancarrota de 1978. Los declarantes de Ohio usan en su lugar las exenciones en O.R.C. 2329.66, más ciertas exenciones federales no relacionadas con la bancarrota, como el Seguro Social.

Las exenciones del estado que aplican también dependen de una regla de residencia. El Código de Bancarrota generalmente requiere que usted haya tenido domicilio en un estado durante los 730 días (dos años) anteriores a la presentación para que apliquen las exenciones de ese estado. Las personas que se mudaron recientemente pueden tener que usar las exenciones de un estado anterior. Confirme su historial de residencia con un abogado antes de asumir que aplican las reglas de Ohio.

La exención de vivienda de Ohio

Ohio protege hasta $182,625 de patrimonio en una vivienda para el ciclo que va del 1 de abril de 2025 al 31 de marzo de 2028. El Código Revisado de Ohio imprime una cifra base de $125,000, pero O.R.C. 2329.66(B) ordena a la Conferencia Judicial de Ohio ajustar cada monto en dólares de la sección por inflación cada tercer mes de abril, y el monto ajustado es el que rige (O.R.C. 2329.66(A)(1) y (B)).

La exención de vivienda se establece en O.R.C. 2329.66(A)(1) y protege el interés del deudor en una parcela de bienes inmuebles o personales utilizados como residencia. A diferencia de los estados con una cifra estatutaria fija, Ohio ajusta sus montos de exención en dólares por inflación cada tres años bajo O.R.C. 2329.66(B), que ordena a la Conferencia Judicial de Ohio aumentar cada monto de la sección para reflejar el índice de precios al consumidor y publicar las cifras ajustadas en el Registro de Ohio (Register of Ohio). Por eso el texto impreso del código y el monto vigente difieren: el código todavía indica $125,000, mientras que la exención de vivienda ajustada para el ciclo que va del 1 de abril de 2025 al 31 de marzo de 2028 es de $182,625, la cifra que publican los tribunales federales de bancarrota de Ohio para los declarantes. Lea el estatuto junto con el ajuste vigente de la Conferencia Judicial en lugar de basarse únicamente en la cifra impresa en dólares.

Hay limitaciones. La vivienda no detiene una venta forzosa por deuda de compra-venta sobre la vivienda, por impuestos sobre la propiedad, ni por una hipoteca válida o gravamen de mecánico. Los cónyuges que presentan su caso de forma conjunta pueden reclamar cada uno la exención de vivienda sobre una residencia poseida conjuntamente, lo que puede duplicar efectivamente el patrimonio protegido.

Una regla federal separada puede anular el monto estatal para viviendas adquiridas recientemente. Bajo 11 U.S.C. 522(p), un deudor no puede eximir más de $214,000 del valor de la vivienda adquirido durante los 1,215 días (aproximadamente 40 meses) anteriores a la presentación, para casos presentados entre el 1 de abril de 2025 y el 31 de marzo de 2028. Dado que el límite de vivienda de Ohio esta por debajo de ese techo federal para un individuo, el límite de 522(p) rara vez vincula a un solo declarante de Ohio, pero la fecha en que adquirió su patrimonio puede seguir siendo relevante.

Exenciones de vehículo, bienes personales, salarios y otras exenciones

Para el ciclo que va del 1 de abril de 2025 al 31 de marzo de 2028, Ohio exime $5,025 en un vehículo de motor, bienes del hogar hasta $16,850 en total ($800 por artículo), herramientas de trabajo hasta $3,200, joyería hasta $2,125, $625 en efectivo y depósitos, y un comodín de $1,675 en un caso de bancarrota (O.R.C. 2329.66, según ajustado bajo la división (B)).

La exención de vehículo de motor de Ohio bajo O.R.C. 2329.66(A)(2) protege su interés en un vehículo hasta $5,025 para el ciclo actual. Los muebles del hogar, artículos, electrodomésticos, libros, animales, cultivos y ropa están exentos hasta $16,850 en total, sin que ningún artículo supere $800 (O.R.C. 2329.66(A)(4)(a)). El efectivo disponible, los depósitos bancarios y los reembolsos de impuestos están exentos hasta $625 (O.R.C. 2329.66(A)(3)).

Las herramientas, libros y equipo utilizados en su oficio o profesión están exentos hasta $3,200 (O.R.C. 2329.66(A)(5)), y la joyería hasta $2,125 (O.R.C. 2329.66(A)(4)(b)). Ohio también ofrece una exención comodín de $1,675 que un deudor puede aplicar a un interés agregado en cualquier propiedad bajo O.R.C. 2329.66(A)(18), que por sus términos aplica únicamente en procedimientos de bancarrota. Todas estas cifras se ajustan con el mismo ciclo trienal de inflación que la vivienda, por lo que el próximo cambio vence el 1 de abril de 2028 y debe confirmar el ajuste vigente antes de basarse en cualquier monto.

Los salarios están protegidos mediante los límites de embargo de Ohio en O.R.C. 2329.66(A)(13), que eximen el mayor entre el 75% de las ganancias disponibles o un múltiplo del salario mínimo federal por hora que varía según la frecuencia de pago: 30 veces si le pagan semanalmente, 60 veces si le pagan cada dos semanas, 65 veces si le pagan dos veces al mes, y 130 veces si le pagan mensualmente. Un deudor al que le pagan cada dos semanas está, por lo tanto, protegido hasta 60 veces el salario mínimo federal, no 30. Los fondos de jubilación en planes calificados, pensiones públicas y la mayoría de los beneficios de seguros también están exentos bajo O.R.C. 2329.66.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Ohio

Para casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, el ingreso familiar mediano de Ohio es $66,239 para 1 sustentador, $83,725 para 2, $102,504 para 3 y $123,702 para una familia de 4. El Programa del Fideicomisario de EE. UU. actualiza estas cifras aproximadamente dos veces al año (justice.gov/ust).

La prueba de medios decide si usted puede presentar el Capítulo 7. Comienza comparando los ingresos mensuales actuales de su hogar, anualizados, con el ingreso familiar mediano de un hogar de Ohio de su tamaño. Si sus ingresos son iguales o inferiores a la mediana de Ohio, generalmente aprueba y puede proceder bajo el Capítulo 7. Si es superior a la mediana, completa una segunda parte de la prueba que resta los gastos permitidos para ver si tiene ingresos disponibles significativos; si los tiene, el Capítulo 7 puede presumirse abusivo y el Capítulo 13 puede ser el camino en su lugar.

Las cifras actuales de ingresos familiares medianos de Ohio publicadas por el Programa del Fideicomisario de EE. UU., para casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, son:

Para hogares de más de cuatro personas, el Programa del Fideicomisario de EE. UU. agrega $11,100 por cada persona adicional. Estas cifras se derivan de los datos de la Oficina del Censo y se revisan aproximadamente dos veces al año, típicamente en primavera y otoño, por lo que siempre confirme los números actuales para su fecha de presentación.

Capítulo 7 versus Capítulo 13 y la suspensión automática

El Capítulo 7 cancela la mayoría de las deudas sin garantía después de que un fideicomisario liquida cualquier propiedad no exenta; el Capítulo 13 mantiene su propiedad a cambio de un plan de pago de tres a cinco años. Ambos activan la suspensión automática, que detiene inmediatamente la mayoría de los cobros, ejecuciones hipotecarias y embargos.

El Capítulo 7 es una liquidación. Un fideicomisario puede vender bienes que no estén protegidos por una exención y distribuir los ingresos a los acreedores, luego la mayoría de las deudas sin garantía restantes se cancelan, generalmente en unos pocos meses. Dado que las exenciones de vivienda y bienes del hogar de Ohio son considerables, muchos declarantes de Ohio conservan todos o casi todos sus bienes en el Capítulo 7.

El Capítulo 13 es una reorganización para personas con ingresos regulares que quieren ponerse al día con una hipoteca o préstamo de automóvil, que tienen bienes no exentos que quieren conservar o que no califican para el Capítulo 7. Usted paga algunas o todas sus deudas a través de un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años, y recibe una cancelación cuando lo completa.

En el momento en que presenta cualquiera de los capítulos, la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362 entra en vigor. Detiene la mayoría de las llamadas de cobro, demandas, retenciones salariales y actividades de ejecución hipotecaria o embargo mientras su caso avanza. La suspensión es uno de los efectos inmediatos más poderosos de la presentación, aunque algunas obligaciones, como ciertas acciones de manutención doméstica, no están suspendidas.

Dónde presentan los residentes de Ohio

Ohio está dividido en dos distritos federales de bancarrota: el Tribunal de Bancarrota de EE. UU. para el Distrito Norte de Ohio y el Distrito Sur de Ohio. Usted presenta su caso en el distrito que cubre su condado.

Ohio tiene dos tribunales de bancarrota. El Distrito Norte de Ohio sirve a los condados del norte, con oficinas judiciales que incluyen Cleveland, Akron, Canton, Toledo y Youngstown. El Distrito Sur de Ohio sirve a los condados del sur, con oficinas que incluyen Columbus, Cincinnati y Dayton. Generalmente presenta su caso en la división que sirve al condado donde ha vivido durante la mayor parte de los 180 días anteriores a la presentación. Antes de presentar, debe completar un curso de asesoría crediticia de un proveedor aprobado, y antes de la cancelación, un curso de educación para deudores.

Lo que la bancarrota puede y no puede hacer

La bancarrota cancela la mayoría de las deudas sin garantía como tarjetas de crédito y facturas médicas, pero generalmente no elimina la mayoría de los préstamos estudiantiles, los impuestos sobre la renta recientes, la pensión alimenticia de hijos o el alimonio.

Una cancelación elimina la responsabilidad personal de la mayoría de las deudas sin garantía generales, incluidas tarjetas de crédito, facturas médicas y muchos préstamos personales. No elimina la mayoría de los préstamos estudiantiles (sin una demostración separada de dificultad excesiva), las deudas de impuestos sobre la renta recientes, las obligaciones de manutención doméstica como la pensión alimenticia de hijos y el alimonio, la mayoría de las multas gubernamentales o las deudas por fraude. Las deudas garantizadas como una hipoteca o préstamo de automóvil pueden cancelarse como obligación personal, pero el prestamista mantiene su gravamen, por lo que debe seguir pagando si quiere conservar la garantía.

Dado que Ohio ajusta sus montos de exención cada tres años y la prueba de medios es técnica, vale la pena revisar su situación con un abogado de bancarrota de Ohio con licencia antes de presentar. Las cifras de esta página fueron verificadas en junio de 2026 y deben confirmarse contra los estatutos actuales y las tablas del Programa del Fideicomisario de EE. UU.

Esta es información legal general, no asesoramiento legal. Los estatutos de exención y las cifras de ingresos de la prueba de medios cambian; los montos aquí fueron verificados en junio de 2026. Confirme las cifras actuales y como aplican a usted con un abogado de bancarrota de Ohio con licencia.

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