Massachusetts
Quiebra en Massachusetts (2026): Exenciones y Prueba de Medios
Massachusetts es uno de los estados más generosos para las personas que declaran quiebra, principalmente debido a dos características. Primero, Massachusetts no se excluy de las exenciones federales, por lo que los declarantes pueden elegir el conjunto de exenciones federales o las exenciones estatales de Massachusetts, lo que proteja más. Segundo, la exención de vivienda de Massachusetts es inusualmente sólida, con una vivienda automática y una vivienda declarada mucho más amplia bajo la Ley de Vivienda, M.G.L. c. 188. Las cifras a continuación son actuales a mediados de 2026, y debe confirmar los montos más recientes antes de utilizarlos.
Esta página es información legal general, no asesoramiento legal. Es parte de nuestra serie Quiebra por Estado.
¿Usa Massachusetts exenciones estatales o federales de quiebra?
Massachusetts permite a los declarantes elegir. A diferencia de aproximadamente dos tercios de los estados que se han excluido, Massachusetts permite que un deudor elija ya sea las exenciones federales de quiebra en 11 U.S.C. 522(d) o las exenciones estatales de Massachusetts. Se elige un conjunto completo; no se pueden combinar elementos de ambos. La elección correcta depende de sus activos, y la exención de vivienda suele ser el factor decisivo: un propietario con capital sustancial casi siempre se beneficia más de la vivienda declarada de Massachusetts, mientras que un inquilino o un declarante con poco capital en su hogar frecuentemente se beneficia más del comodín federal flexible.
Se aplica una regla de residencia. Para usar las exenciones de un estado, generalmente debe haber estado domiciliado allí durante el periodo establecido por 11 U.S.C. 522(b)(3), y las cuentas de jubilación con beneficios fiscales están protegidas bajo cualquiera de los dos conjuntos.
La exención de vivienda de Massachusetts: automática vs. declarada
Massachusetts protege el capital del hogar a través de la Ley de Vivienda, M.G.L. c. 188, que proporciona dos niveles de protección. Comprender la diferencia es el paso más importante para un propietario.
La vivienda automática bajo la sección 4 protege hasta $125,000 de capital en una residencia principal sin ningún trámite. Existe por operación de ley para el propietario y la familia que ocupan el hogar. Este es el piso para todo propietario de Massachusetts.
La vivienda declarada bajo las secciones 1, 3 y 5 protege hasta $1,000,000 de capital, pero solo si registra una Declaración de Vivienda escrita en el Registro de Escrituras del condado donde se encuentra el hogar. El monto declarado se aumento a $1,000,000, desde los $500,000 de larga data, vigente desde el 6 de agosto de 2024. Dado que la declaración es poco costosa de registrar y multiplica el capital protegido ocho veces, registrarla es un paso rutinario para los propietarios de Massachusetts que desean la protección completa dentro o fuera de quiebra.
Existe un nivel adicional para propietarios mayores y con discapacidad. Bajo M.G.L. c. 188 sección 2, un propietario que tiene 62 años o más o que tiene una discapacidad puede declarar una vivienda separada de hasta $1,000,000, y cuando los copropietarios califican individualmente, esos montos pueden acumularse, produciendo una protección muy superior a la cifra declarada estándar. Confirme los montos actuales y los requisitos de registro antes de utilizarlos.
Exenciones de vehículo, comodín y propiedad personal
Bajo las exenciones estatales de Massachusetts, la propiedad cotidiana está protegida a través de M.G.L. c. 235 sección 34 y estatutos relacionados, que cubren mobiliario doméstico, ropa, herramientas del oficio, una parte de los salarios y, bajo la cláusula Decimosexta, un automóvil de hasta $7,500 de valor de reventa al por mayor, que aumenta a $15,000 para un deudor con discapacidad o de 60 años o más. El comodín estatal de la cláusula Decimoséptima es la pieza comparativamente débil: $1,000 de cualquier propiedad personal más hasta $5,000 de cualquier exención no utilizada de mobiliario, herramientas del oficio o vehículo. Massachusetts también protege las cuentas de jubilación con beneficios fiscales.
El conjunto alternativo federal, en 11 U.S.C. 522(d), suele ser mejor para los no propietarios por el comodín, no por el automóvil. Para casos presentados el 1 de abril de 2025 o después, los montos federales incluyen un comodín de $1,675 más hasta $15,800 de cualquier exención de vivienda no utilizada aplicable a cualquier propiedad, una exención agregada de bienes del hogar de $16,850, una exención de vivienda de $31,575 y una exención de vehículo de motor de $5,025. Ese es un verdadero intercambio y no una mejora limpia: el comodín federal es mucho mayor que el de Massachusetts, pero la exención de automóvil federal es menor que los $7,500 de Massachusetts, por lo que un declarante que cambia al conjunto federal protege menos de su vehículo. Estas cifras federales se ajustan nuevamente el 1 de abril de 2028. La conclusión práctica es que los propietarios con capital generalmente eligen la vivienda declarada de Massachusetts, mientras que los declarantes sin mucho capital en el hogar generalmente eligen el conjunto federal por el comodín mayor. Confirme siempre los números actuales antes de presentar.
La prueba de medios del Capítulo 7 en Massachusetts
La prueba de medios determina quien puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 7. Primero compara el ingreso mensual actual de su hogar, anualizado, con el ingreso familiar mediano para un hogar de Massachusetts del mismo tamaño. Si su ingreso es igual o inferior al mediano de Massachusetts, generalmente califica para el Capítulo 7. Si es superior, completa el cálculo más largo que resta los gastos de subsistencia permitidos para determinar si tiene ingresos disponibles que deberían financiar un plan del Capítulo 13.
El Programa del Administrador de los Estados Unidos publica las cifras medianas. Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, el ingreso familiar mediano de Massachusetts es:
| Tamaño del hogar | Ingreso anual mediano de Massachusetts |
|---|---|
| 1 | $88,202 |
| 2 | $112,708 |
| 3 | $139,411 |
| 4 | $178,524 |
Agregar $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro. Estas cifras fueron publicadas el 12 de febrero de 2026 y aplican solo a casos presentados el 1 de abril de 2026 o después. El Programa del Administrador de los Estados Unidos las revisa aproximadamente dos veces al año, así que confirme las cifras para su fecha de presentación.
Capítulo 7 vs. Capítulo 13 en Massachusetts
El Capítulo 7 es una liquidación. Un administrador puede vender propiedades no exentas para pagar a los acreedores, pero dado que los propietarios de Massachusetts pueden proteger un capital amplio en su hogar a través de la vivienda declarada, muchos casos del Capítulo 7 no implican ninguna venta de propiedad. La mayoría de las deudas no garantizadas restantes, como tarjetas de crédito y facturas médicas, se eliminan en unos pocos meses.
El Capítulo 13 es una reorganización para declarantes con ingresos regulares. Usted conserva su propiedad y reembolsa parte o la totalidad de lo que debe durante tres a cinco años. Se usa frecuentemente por propietarios atrasados en una hipoteca, ya que el plan puede remediar los pagos atrasados con el tiempo y detener una ejecución hipotecaria.
En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene inmediatamente la mayoría de las actividades de cobro, incluida la ejecución hipotecaria, el embargo de salario, la recuperación de bienes y las llamadas de cobro.
Dónde presentar quiebra en Massachusetts
Los casos de quiebra de Massachusetts se presentan en el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Massachusetts, el único distrito federal de quiebras que cubre todo el estado. El tribunal tiene sede en Boston, Worcester y Springfield. La ley federal requiere asesoría crediticia aprobada antes de presentar y un curso de educación para deudores antes de que sus deudas sean eliminadas.
Lo que la quiebra puede y no puede hacer
La quiebra elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, pero varias categorías generalmente sobreviven: la mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo una demostración separada de dificultades indebidas), impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión conyugal, y deudas por fraude o lesión dolosa. Las deudas garantizadas como una hipoteca o préstamo de automóvil continúan si usted conserva el colateral y sigue pagando.
Dado que Massachusetts le permite elegir entre dos sistemas de exenciones y ofrece una exención de vivienda que vale la pena registrar, el análisis es más complejo que en los estados de exclusión voluntaria. Muchas personas consultan a un abogado de quiebras de Massachusetts con licencia antes de presentar.
Preguntas frecuentes
¿Usa Massachusetts exenciones estatales o federales de quiebra?
Massachusetts le permite elegir. No se excluyo, por lo que un declarante puede optar ya sea por las exenciones federales de quiebra en 11 U.S.C. 522(d) o las exenciones estatales de Massachusetts, lo que proteja más propiedad. Debe usar un conjunto completo y no puede combinar los dos.
¿Cuál es la exención de vivienda en Massachusetts?
Massachusetts tiene dos niveles bajo M.G.L. c. 188. La vivienda automática protege hasta $125,000 de capital sin necesidad de trámite, y la vivienda declarada protege hasta $1,000,000 si registra una Declaración de Vivienda en el Registro de Escrituras. El monto declarado aumento a $1,000,000 desde $500,000 vigente el 6 de agosto de 2024.
¿Cuál es la diferencia entre la vivienda automática y la declarada en Massachusetts?
La vivienda automática de $125,000 existe por ley para todo propietario sin necesidad de trámite. La vivienda declarada de hasta $1,000,000 requiere registrar una Declaración de Vivienda escrita en el Registro de Escrituras del condado. Registrar la declaración es la única forma de obtener la mayor protección.
¿Cuál es el ingreso mediano de Massachusetts para la prueba de medios?
Para casos presentados el 1 de abril de 2026 o después, el ingreso familiar mediano de Massachusetts es $88,202 para 1 persona, $112,708 para 2, $139,411 para 3 y $178,524 para 4, agregando $11,100 por cada persona adicional. El Programa del Administrador de los Estados Unidos actualiza estas cifras periódicamente.
¿Perdere mi casa si me declaro en quiebra en Massachusetts?
Frecuentemente no. Una vivienda declarada registrada protege hasta $1,000,000 de capital, e incluso la vivienda automática protege $125,000, por lo que la mayoría de los propietarios conservan sus hogares siempre que estén al día con la hipoteca. Registrar una Declaración de Vivienda antes de presentar maximiza la protección.
¿Debo elegir las exenciones federales o las de Massachusetts?
Depende de sus activos. Los propietarios con capital significativo generalmente eligen la vivienda declarada de Massachusetts, mientras que los inquilinos o declarantes con poco capital en el hogar frecuentemente eligen el conjunto federal por su mayor comodín. La exención de vehículo federal de $5,025 es menor que la exención de automóvil de Massachusetts de $7,500, por lo que cambiar al conjunto federal protege menos el vehículo, no más. La elección debe ajustarse a su situación financiera completa.
¿Dónde presento la quiebra en Massachusetts?
Todos los casos de quiebra de Massachusetts se presentan en el Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Massachusetts, que tiene sede en Boston, Worcester y Springfield. Debe completar una asesoría crediticia aprobada antes de presentar.
¿Qué deudas no se pueden eliminar en una quiebra de Massachusetts?
La mayoría de los préstamos estudiantiles (salvo demostración de dificultades indebidas), impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos, pensión conyugal y deudas derivadas de fraude generalmente no se eliminan. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas generalmente si.
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Actualizaciones
Se corrigió la comparación de exenciones: Massachusetts exime un automóvil de hasta $7,500 de valor de reventa al por mayor ($15,000 si el deudor tiene discapacidad o 60 años o más), lo cual es más que el federal de $5,025, por lo que la página ya no presenta la exención federal de vehículo como una razón para elegir el conjunto federal, y la cita de la vivienda declarada ahora incluye M.G.L. c. 188 s. 5.
La ley detrás de este artículo
Este artículo se apoya en las disposiciones legales a continuación, conservadas en nuestro propio registro jurídico y obtenidas de la fuente oficial. Toque una sección para leer el texto vigente.
Massachusetts General Laws, Chapter 188
§ 3Acquisition and creation of estate of homestead; exemptionsVigente
Section 3. (a) An estate of homestead to the extent of the declared homestead exemption in a home may be acquired by 1 or more owners who occupy or intend to occupy the home as a principal residence. The estate of homestead shall be created by a written declaration executed and recorded in accordance with section 5. A homestead declaration shall benefit each owner making the declaration and that owner's family members who occupy or intend to occupy the home as their principal residence. The homestead rights of non-titled family members shall consist of the right to use, occupy and enjoy the home as their principal residence.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-09-06 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en malegislature.gov
United States Code Title 11
§ 522ExemptionsVigentecitada en 53 de nuestros artículos
In this section— “dependent” includes spouse, whether or not actually dependent; and “value” means fair market value as of the date of the filing of the petition or, with respect to property that becomes property of the estate after such date, as of the date such property becomes property of the estate. Notwithstanding section 541 of this title, an individual debtor may exempt from property of the estate the property listed in either paragraph (2) or, in the alternative, paragraph (3) of this subsection. In joint cases filed under section 302 of this title and individual cases filed under section 301 or 303 of this title by or against debtors who are husband and wife, and whose estates are ordered to be jointly administered under Rule 1015(b) of the Federal Rules of Bankruptcy Procedure, one debtor may not elect to exempt property listed in paragraph (2) and the other debtor elect to exempt property listed in paragraph (3) of this subsection. If the parties cannot agree on the alternative to be elected, they shall be deemed to elect paragraph (2), where such election is permitted under the law of the jurisdiction where the case is filed.
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 7,574 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):Taylor v. Freeland & Kronz (1992) sostuvo que un síndico que no objeta dentro del plazo de 30 días no puede impugnar después una exención reclamada bajo 522(l), aunque carezca de base legal. Owen v. Owen (1991) sostuvo que la anulación de gravámenes bajo 522(f) no se pierde porque la exención estatal excluya bienes gravados.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Taylor v. Freeland & Kronz (Supreme Court of the United States 1992, 503 U.S. 638)✓Una deudora del Capítulo 7 declaró exentos todos los ingresos de su demanda por discriminación contra TWA y el síndico dejó vencer el plazo de 30 días para objetar; la Corte sostuvo que bajo el § 522(l) la propiedad queda exenta si nadie objeta, aun sin una base legal defendible.
- Patterson v. Shumate (Supreme Court of the United States 1992, 504 U.S. 753)✓El interés de $250,000 de un deudor en un plan de pensiones ERISA quedó excluido de la masa bajo el § 541(c)(2); al responder a un argumento de redundancia, la Corte leyó el § 522(d)(10)(E) como una exención de un conjunto más amplio de planes, y se abstuvo expresamente de decidir si también aplicaba el § 522(b)(2)(A).
- Owen v. Owen (Supreme Court of the United States 1991, 500 U.S. 305)✓El gravamen judicial de una exesposa se fijó sobre un condominio en Florida antes de que fuera homestead; la Corte sostuvo que el § 522(f) mide el menoscabo frente a la exención que el deudor habría tenido de no existir el gravamen, así que la excepción de Florida para gravámenes previos no impidió la anulación.
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
§ 362Automatic stayVigentecitada en 53 de nuestros artículos
Except as provided in subsection (b) of this section, a petition filed under section 301, 302, or 303 of this title, or an application filed under section 5(a)(3) of the Securities Investor Protection Act of 1970, operates as a stay, applicable to all entities, of— the commencement or continuation, including the issuance or employment of process, of a judicial, administrative, or other action or proceeding against the debtor that was or could have been commenced before the commencement of the case under this title, or to recover a claim against the debtor that arose before the commencement of the case under this title; the enforcement, against the debtor or against property of the estate, of a judgment obtained before the commencement of the case under this title; any act to obtain possession of property of the estate or of property from the estate or to exercise control over property of the estate; any act to create, perfect, or enforce any lien against property of the estate; any act to create, perfect, or enforce against property of the debtor any lien to the extent that such lien secures a claim that arose before the commencement of the case under this title; any act to…
Texto oficial (extracto) · verificado el 2026-07-28 · Lea el texto completo en nuestra biblioteca legal · Verifique en uscode.house.gov
Citada en 19,606 resoluciones judiciales de nuestra colecciónResolución más reciente que la cita en nuestra colección: 2026
En los tribunales (resumen editorial, verificado de forma independiente):United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (1988) sostuvo que un acreedor infragarantizado no recibe intereses como protección adecuada bajo 362(d)(1) por la demora de la suspensión. NLRB v. Bildisco & Bildisco (1984) aplicó 362(a) al exigir que los reclamos se tramiten en la quiebra, no por demanda.
Resoluciones que citan esta sección en nuestra colección:
- Clinton v. Jones (Supreme Court of the United States 1997, 520 U.S. 681)“…ublic interests. Brief for Petitioner 34-36. See, e. g., 11 U. S. C. § 362 (litigation against debtor stayed upon…”
- United Sav. Assn. of Tex. v. Timbers of Inwood Forest Associates, Ltd. (Supreme Court of the United States 1988, 484 U.S. 365)✓Un prestamista con garantía insuficiente sobre un complejo de apartamentos en Houston pidió pagos mensuales para mantener la suspensión automática del § 362(a); la Corte sostuvo que la 'protección adecuada' del § 362(d)(1) no le da derecho a intereses por la demora en ejecutar su garantía.
- Pennzoil Co. v. Texaco Inc. (Supreme Court of the United States 1987, 481 U.S. 1)“…if it were forced to file for bankruptcy under Chapter 11. 11 U. S. C. §362 . Texaco, or its successor in interest,…”
Identificado automáticamente a partir de las opiniones judiciales que citan esta sección; no es un ranking de qué caso prevalece.
Fuentes y referencias
- M.G.L. c. 188 sec. 1, que define la vivienda automática ($125,000) y la vivienda declarada ($1,000,000)(malegislature.gov).gov
- M.G.L. c. 188 sec. 4, exención de vivienda automática(malegislature.gov).gov
- Mass.gov, ley de Massachusetts sobre la exención de vivienda (automática vs. declarada, registro de una Declaración de Vivienda)(mass.gov).gov
- Programa del Administrador de los EE.UU., ingreso familiar mediano de la Oficina del Censo por tamaño de familia, casos presentados el 1 de abril de 2026 o después(justice.gov).gov
- 11 U.S.C. 522, incluida la opción de exenciones federales en 522(d) y los montos federales vigentes desde el 1 de abril de 2025(law.cornell.edu)
- Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito de Massachusetts (Boston, Worcester, Springfield)(mab.uscourts.gov).gov
- M.G.L. c. 235 sec. 34, exenciones de propiedad personal de Massachusetts, incluida la cláusula Decimosexta (automóvil, $7,500 de valor de reventa al por mayor; $15,000 si el deudor tiene discapacidad o 60 años o más) y la cláusula Decimoséptima (comodín, $1,000 más hasta $5,000 no utilizados)(malegislature.gov)
- M.G.L. c. 188 sec. 5, requisitos de firma y registro de una declaración de vivienda(malegislature.gov)
- M.G.L. c. 188 sec. 3, adquisición del derecho de vivienda declarada mediante una declaración firmada y registrada conforme a la sección 5(malegislature.gov)