Quiebra en Indiana (2026): Exenciones y Prueba de Medios

La quiebra es un proceso federal, pero los bienes que puede conservar y la prueba de ingresos que debe superar en Indiana están determinados por la ley de Indiana. Indiana no acepta las exenciones federales de quiebra, por lo que los residentes usan la lista de exenciones estatales de Indiana Code 34-55-10-2. El estatuto establece montos base en dólares, pero los montos realmente vigentes provienen de una norma del Departamento de Instituciones Financieras que se readopta cada seis años por inflación.

Esta guía es parte de nuestra serie Quiebra por Estado. Es información legal general, no asesoramiento legal, y las cifras en dólares que se indican a continuación cambian periódicamente, por lo que debe confirmar los montos actuales antes de basarse en ellos.

¿Indiana usa exenciones de quiebra estatales o federales?

La ley federal permite que cada estado decida si sus residentes pueden elegir la lista de exenciones federales en 11 U.S.C. 522(d) o si deben usar las exenciones propias del estado. Indiana es un estado que no acepta las federales. Bajo IC 34-55-10-1, un deudor individual domiciliado en Indiana no puede usar las exenciones federales 522(d) y debe basarse en las exenciones de Indiana en IC 34-55-10-2. Si se mudo recientemente a Indiana, las reglas de domicilio federal en 11 U.S.C. 522(b)(3) pueden requerirle que use las exenciones de otro estado por un periodo, por lo que la lista aplicable depende de su historial de residencia.

Exención de vivienda de Indiana

La exención de vivienda protege el capital en bienes raíces o bienes personales que constituyen su residencia personal o familiar, o la de un dependiente. IC 34-55-10-2(c)(1) fija la exención de vivienda en $15,000, pero la subsección (b) establece que ese monto base rige solo hasta que el Departamento de Instituciones Financieras adopte una norma bajo IC 34-55-10-2.5. Bajo la norma vigente, 750 IAC 1-1-1, la exención de vivienda es de $22,750. El estatuto hace que la exención esté «disponible individualmente para deudores conjuntos respecto de bienes que posean como tenants by the entireties» (tenencia conyugal indivisa), de modo que los cónyuges que presentan juntos pueden reclamarla cada uno cuando poseen la residencia de esa forma. Bajo IC 32-17-3-1, un contrato de compra de bienes raíces por una pareja casada crea una tenencia conyugal indivisa a menos que el contrato disponga expresamente lo contrario, por lo que ese es el caso ordinario, pero los cónyuges que poseen la vivienda en copropiedad conjunta (joint tenancy) o en copropiedad simple (tenancy in common) no obtienen la exención duplicada.

Los montos en dólares de las exenciones de Indiana no son permanentes. Bajo IC 34-55-10-2.5, el Departamento de Instituciones Financieras de Indiana los ajusta por inflación cada seis años. Los montos actuales entraron en vigor el 1 de marzo de 2022, y el próximo ajuste vence a más tardar el 1 de marzo de 2028. Dado que la cifra esta programada para cambiar, confirme el monto actual para su fecha de presentación.

Exenciones de otros bienes, intangibles y bienes personales

Indiana estructura la mayoría de sus exenciones como categorías amplias de bienes en lugar de límites detallados por artículo. Las categorías provienen de IC 34-55-10-2(c), y los montos en dólares vigentes provienen de la norma del Departamento de Instituciones Financieras en 750 IAC 1-1-1, que reemplaza los montos base de $15,000, $8,000 y $300 establecidos en el estatuto:

• Otros bienes raíces o bienes personales tangibles: hasta $12,100. Como Indiana no tiene una exención independiente para vehículos, los solicitantes generalmente aplican parte de esta categoría a un automóvil, bienes del hogar y artículos tangibles similares.
• Bienes personales intangibles: hasta $450, aparte del dinero adeudado al deudor por servicios personales. Esto cubre efectivo, depósitos bancarios y activos intangibles similares.
• Auxiliares de salud: los auxiliares de salud prescritos profesionalmente para el deudor o un dependiente están completamente exentos.
• Otras protecciones: ciertos planes de jubilación, ahorros para educación, asistencia publica y beneficios de desempleo, y muchos ingresos de seguros de vida y discapacidad están protegidos bajo IC 34-55-10-2 y estatutos relacionados.
• Salarios: los límites de embargo de Indiana y la ley federal protegen una parte de los ingresos de los acreedores.

Estas categorías están establecidas por estatuto y sus montos en dólares se reajustan por norma cada seis años, así que verifique las cifras actuales antes de basarse en ellas.

La prueba de medios del Capítulo 7 en Indiana

La prueba de medios determina si sus ingresos son suficientemente bajos para presentar el Capítulo 7 sin una presunción de abuso. El primer paso compara los ingresos mensuales actuales de su hogar, anualizados, con el ingreso familiar mediano de un hogar de Indiana de su tamaño según publica el Programa del Administrador de los Estados Unidos (justice.gov/ust). Si esta por debajo del mediano o igual a el, generalmente pasa el primer paso; si esta por encima, se aplica un cálculo más detallado de gastos permitidos e ingresos disponibles.

Para los casos presentados a partir del 15 de julio de 2026, el Programa del Administrador de los Estados Unidos indica el siguiente ingreso familiar mediano de Indiana:

• 1 persona: $64,461
• 2 personas: $81,986
• 3 personas: $95,627
• 4 personas: $115,656
• Agregue $11,100 por cada persona adicional más allá de cuatro.

El Programa del Administrador de los Estados Unidos actualiza estas cifras periódicamente, generalmente unas dos veces al año, así que verifique la tabla actual para su fecha de presentación.

Capítulo 7 vs. Capítulo 13

El Capítulo 7 es una liquidación: un síndico puede vender bienes no exentos para pagar a los acreedores, y la mayoría de las deudas sin garantía restantes son canceladas, a menudo en unos pocos meses. Dado que las exenciones de Indiana protegen una cantidad definida de bienes, muchos solicitantes conservan todo lo que poseen. El Capítulo 7 es adecuado para personas con ingresos limitados y deudas principalmente sin garantía, como tarjetas de crédito y facturas médicas.

El Capítulo 13 es una reorganización para personas con ingresos regulares que desean ponerse al día con una hipoteca o préstamo de automóvil, o que no superan la prueba de medios del Capítulo 7. Usted reembolsa parte o la totalidad de lo que debe a través de un plan aprobado por el tribunal que dura de tres a cinco años, y luego recibe la cancelación de los saldos elegibles restantes.

En ambos capítulos, la presentación activa la suspensión automática bajo 11 U.S.C. 362, que detiene inmediatamente la mayoría de los esfuerzos de cobro, incluidas las ventas de ejecución hipotecaria, las ejecuciones, los juicios y el embargo de salarios, mientras el caso está en curso.

Dónde presentar en Indiana

Indiana cuenta con dos distritos federales de quiebra. Usted presenta en el distrito que cubre el condado donde ha vivido durante la mayor parte de los últimos 180 días:

• Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Norte de Indiana (Hammond, South Bend, Fort Wayne, Lafayette), que cubre los condados del norte.
• Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Indiana (Indianapolis, Evansville, New Albany, Terre Haute), que cubre los condados del sur.

Lo que la quiebra puede y no puede hacer

La mayoría de las deudas sin garantía, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales, son cancelables. Algunas obligaciones generalmente no lo son, incluyendo la mayoría de los préstamos estudiantiles, impuestos sobre la renta recientes, manutención de hijos y pensión alimenticia, y deudas por fraude. Antes de presentar, la ley exige orientación crediticia de una agencia aprobada, y se requiere un curso de educación para deudores antes de la cancelación. La quiebra tiene efectos a largo plazo en el crédito y no es la opción correcta para todos, por lo que considere consultar con un abogado de quiebras de Indiana con licencia sobre su situación especifica.